收入不稳 白领族咋理财？。
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顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。
他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。
家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。
顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。
理财问题:zc530.cOM
夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。
家庭财务状况分析
顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面:
1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;
2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。
3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
顾先生的理财目标主要有以下几个:
1、准备好小孩教育金;
2、计划换房,处理好供房还款规划;
3、增强家庭保险保障能力;
4、提前规划夫妻双方的养老金;
5、合理安排投资规划。
精选阅读
单收入家庭如何理财
张先生今年34岁，是一家私营企业老板。太太31岁，目前在家里做全职妈妈。经过几年的打拼，房子、车子都有了，张先生现在考虑最多的是两个孩子的教育问题以及自己的养老问题。
★家庭情况
丈夫年收入30万元，妻子无收入。目前年支出10万元。目前有20万元商业贷款，每月归还2000元，还有10年。家里有一辆15万多元的代步车。有35万元投资在股市里，活期存款3万元，夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险。
★理财目标
1.今年换1辆30万元的车。
2.孩子的教育金筹备。
3.退休后能够月开支1万元。
★财务分析
建议适当调整资产结构，配置部分中低风险的产品。家庭属于典型的单支柱家庭，建议适当增加家庭成员的保障。
理财规划
新车换购计划
鉴于该家庭想要在今年内换购一辆价值30万元的汽车，建议可以在投资于股票的资金上筹集一部分资金。如现有资金不足，可结合汽车贷款。
子女教育金规划
筹划两个儿子国内高中毕业后，到国外读本科的教育金费用。由于多年后的学费不能用现在的标准去衡量，要准备与经济增长相适应的理财方式来准备教育金。
教育金筹备要注意，教育金没有任何时间弹性和费用弹性。建议以教育金保险作为安全垫，结合国债和基金定投，合理利用现有的投资工具来互补优势，以达到在保住本金的基础上获得更高收益的目的。教育保险有豁免条款，可避免当家庭出现意外时发生教育费不足的情况，不影响子女教育目标的达成；如无意外，到期领取保险金额可用来弥补养老金缺口。
退休及养老规划
按照目前国家的社保养老政策，建议妻子按本市平均工资开始交养老保险。每年从家庭储蓄中支取部分资金为妻子投缴社保，妻子退休后，可按月领养老金。
根据该对夫妇退休后期望保持每年12万元养老金现值目标，退休后需要的养老金现值为300万元，除了每月养老金的供给，剩余部分的缺口需要靠变现理财金来完成。
保险规划
家庭的主要风险在于家庭支柱成员没有配置足够的保险产品。虽然夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险，但该家庭的主要收入来源来自于先生，因此建议先生增加定期寿险以及意外伤害险附加住院医疗保险等，而妻子优先选择意外险、大病险（附加相关医疗险）。另外，在家庭可以承受的范围内，为两个儿子购买少儿保险。配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
投资规划
该家庭不宜将全部金融资产放在股票市场，建议增加相对稳健的、适合的投资工具。对于家庭备用金等对流动性要求较高的资产可以投向货币市场，基金是一个优质的现金管理工具，可以基本等同于银行存款，在收益性上高于银行活期存款，在流动性上优于定期存款，申购赎回便捷，不会因为提前支取而影响到您的利息收入。震荡市场环境中，货币市场基金不仅成为投资的避风港，同时也是全年投资都需要进行配置的重要基金品种。
收入稳定无存款如何理财？
问：我和老公月收入11000元，房贷3000元，车贷3000元，双方工作稳定，有一兔宝宝儿子，目前无任何存款，欠债5万，请问如何理财比较好？
答：先就目前您所提供的资料，做个较为简单的财务分析：家庭年收入13.2万元，家庭固定支出(不包含月基本生活支出)7.2万元(房贷3.6万元，车贷3.6万元)，由于您家有一兔宝宝儿子，预计您的家庭年基本生活支出为3万元(包含养车费用)，年结余3万元，负债5万元。
由于您所提供的资料不完整，我们仅对您的部分需求作出理财分析：目前您无任何存款，欠债5万元，您首先要做的就是还清欠款，每月对收入做好规划。除了必要开支，留出家庭紧急备用金外，尽量留存下来，可以通过购买货币基金的方式积累资金，早日将欠债还清。等以后家庭资金有了一定积累后，建议为自己及爱人购买一定金额的商业保险，以增加抗风险能力。同时您要为孩子准备教育基金，孩子的教育基金是一笔比较大的固定支出，期限比较长，在16年左右，我们建议您用基金定投的方式，每月基金定投1500元，期限16年，预计年收益按6%计算，共可积累48万元，可供孩子上大学时的开支。
两年内购房咋如何理财最佳
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组合投资，理性消费，调低购房预期，参加工作不久的年轻人应该如何规划？习惯了依靠父母的收入以及各种保障，独立不久的年轻一族如何为自己将来的人生做好理财、保险等各种打算，成为不少涉世不久的年轻男女首先考虑的难题。
读者王先生打来热线电话咨询，他已经工作两年了，手头也有了些存款，但是，对于如何理财还是一头雾水，看到各家银行推出的理财产品，也不知道如何根据自己的情况进行投资理财。
记者对入职3年内的白领人群进行了调查采访，有50%的人基本不理财，只进行单纯的存款。有30%的人有理财意识，但由于缺乏理财知识，尝试理财投资后，因收益不大，处在理财休眠期状态。有20%的人对每月收入，进行定期存款，以及合理化的理财规划项目。
一、基本情况
王先生，26岁，单身，本科毕业，目前为某外贸公司职员，工作2年，与父母同住。目前资产情况为现金及活期存款6万元，定期存款2万元，债券基金及股票3.2万元，无负债。每月税后收入5000元，年终奖5万元。衣食费支出2000元，交通费支出1000元，其他支出500元。参加社会医疗保险。
二、理财目标
2年后购房
三、客户风险属性
由于王先生就职于外贸公司，是一位年轻的上班族，并且未婚无住宅，家庭负担轻，鉴于投资经验只有不到1年时间，投资知识少，通过年龄、就业置业状况、投资经验及家庭负担综合评分考虑，王先生属于风险偏好型，具有中高等风险承受能力。
四、宏观经济与基本假设
为方便数据统计、财务计算与分析，对部分经济数据作以下假设：
1、房贷执行基准利率6.55%，还款方式采取等额本息法。
2、投资项目平均报酬率：存款3.3%，债券4.5%，银行理财5%，货币基金3%，债券基金5%，股票9%
3、通货膨胀率=房价增长率=工资增长率=红利增长率=4%
4、社会保障缴费费率参照青岛当地评价水平
5、王先生所在公司运营状况良好，每年分红稳定
五、理财规划
1、现金规划
王先生作为职场新人，正处于人生财富积累阶段，此时收入少，消费大，最重要的理财规划是开源节流，积累资金，尽量降低穿衣、交友应酬等花费，交通费适当调整为500元。就目前资金状况看，王先生个人财产状况并不健康，日常支出占收入60%，不利于资金快速积累。活期储蓄率较高，理财弹性仍有较大空间，建议在保证日常开支所需的现金流前提下，合理运用信用卡透支消费，增加资金使用流动性，并应准备三个月支出的紧急预备金大约1.5万元即可，剩余资产做合理配置，用于投资增加财富积累。
2、投资规划
考虑优化与风险属性合理的资产配置及王先生风险评估属性，依照分离定理，建议适当增加风险性产品投资比例，合理配置股票投资比例20%，债券基金及定期投资60%，货币基金及活期20%。就王先生现有资产11.2万规划，可适当增加债券基金及定期投资至6.72万元，产品选择方面可考虑银行中长期稳健性理财产品或投资债券类基金品种，由于购房为刚性需求，避免高风险投资造成本金损失，股票投资2.24万元即可。另外，为最大程度合理利用资金，王先生可考虑每月从工资中节余500元做基金定投，此种投资方式具有资金量少，风险相对较小，积少成多，风险分担等优势，长期持有并养成良好习惯对于资金积累阶段的年轻人是一种有效的投资理财方式。
3、保险规划
王先生正处单身，家庭责任相对较轻，所在的公司只为员工提供了社会基本医疗保险，提供的保障不是很充分，一些小额的医疗费用还需要自己承担，所以建议适当地选择意外险和医疗健康险。市面上某些产品保障范围涵盖人身意外伤害责任、自驾车人身意外伤害责任、人身意外伤害医疗责任、基本可以涵盖生活工作中有可能产生的意外事故。同时配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。对于王先生而言，保费支出每年不超过1万元，保额以100万为宜。
4、购房规划
考虑王先生目前财产状况，2年后可满足购房需求。假设两年后房价8000元/平方米，房屋面积70平方米，首付30%计算，届时需要准备16.8万元，贷款10年，年利率6.55%，按照等额本息计算，每月需还款4464.06元，个人支付压力较大，建议房屋选择时可减小面积或暂缓购房，减少开支，提高生活质量。若两年后买房结婚为刚性需求，贷款由夫妻双方共同负担，则资金压力相对减轻，可根据房价适时购买新居。5、教育规划
未来面临结婚生子，花销将逐渐增大，收入水平只有不断提高，才能保证资金充足，自由理财。同时职场竞争激烈，不断丰富知识，提高综合学习素质需要王先生考虑补充教育投资。利用周末空闲时间报考在职教育和工作所需职称、资格证考试，每年费用支出0.5万元，两年时间使自身素质提高，为获取更高收入做好充足准备。
年轻白领理财方法
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发了工资不到月底就捉襟见肘，对于刚入职场的一些新人，收入不高，消费却不低，如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求，就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了月光的尴尬后，如果能及时管理好自己的资金，可以使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费品质。
个人情况
吴微，今年23岁，大学毕业后从事企划工作，快一年了，每月薪水4000元，在去年10月份加了一次薪水，500元，此外，年底有双薪。与同事合租住房，每个月需缴纳房租700元，交通费约为100~300元，通讯费100元左右，就餐娱乐花费700至1000元。此外，参加工作有了个人收入后，吴微发现自己有各种爱好需要花钱，最新的CD、时尚书籍、朋友约会等，常常不知不觉就做了月光族。吴微拥有两张信用卡，一张可透支1万元，一张透支3000元。用卡时毫无感觉，最近才发现还款的单子一张为4000元，一张为2000元，大大超出月收入。为了改变月光甚至负翁的尴尬，吴微也曾决定记账和作消费预算，但作用似乎不大。
理财目标：由于不善于开支，吴微想要用一种简单的方式改变自己的理财习惯。
分析
理财专家指出，知道挣钱却不知道用好钱，是许多年轻白领月光族的通病。23岁的吴微年收入5.85万元左右，按照其固定的房租、交通等基本花销每月最多2100元，如果薪水剩余部分节余下来还是可观的。可至今吴微没有任何储蓄，就是因为其没有做好理财规划。虽然吴微刚工作不久，对未来的收入和收入的增长很有信心，但也不能掉以轻心，一旦收入不稳定，或有紧急支出，就会带来沉重的财务压力，应该趁年轻好好规划一下理财。
理财建议
建议一
先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到需要又会考虑到欲望，最后常常是想要的变成必要的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为需要，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的负翁族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
建议二
消费中巧省钱
对于喜欢血拼的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用网络资源，从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上下载一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
建议三
三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分，可考虑用强制法省钱，作基金的定期定投；或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月，每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款，从第4个月开始，每月都有到期存款；从第4个月到第6个月，每月再存入一定资金做6个月的定存，这样阶梯式操作，可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
高消费低收入人士如何理财
都说北上广生活不易，其实对一些高消费低收入的二三线城市来说，生活其中并不比北上广消停多少。比如我所在的这个地方，号称镶着金边的破抹布，房价之贵堪比北上广，工资之低堪比小县城。在这里，环境稍微好点的地方或者靠海边稍微近一点，房价没有一万五六是绝对拿不下来的，前阵子柏丽庭院(ms这个名字，因为基本与我平行，所以没有仔细关注，只是被其房价吓到)已经4万一平了。
但是反观大家的收入，月薪四五千左右就算中稍偏上了，过万的那是绝对高收入。不像北上广大公司多机会多，月薪过万的比比皆是。所以生活在这里真的不轻松。不过，既然选择在这里那么就踏踏实实精打细算的过我们的小日子吧。一直以为在哪里都能把日子过得精彩，法宝不外有三：一是量入为出；二是心态要好；三是认真理财。第一第三点有相通之处，今天就谈谈这个话题。
量入为出。这是我很坚持的一点。女人嘛，都是有点小虚荣的。谁都想住的大一点，穿得好一点，过的富一点，让人羡慕着。于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。高房贷、高消费。对于这些，我是敬谢不敏的。我自己有多大力，我就去享受什么样的生活。
房子：我和老公现在住的房子不到80平，是个二手房，97年的，要说这几年我们也可以换大一点的房子，07年的时候有机会买一套带阁楼120的房子，阁楼可利用的面积有100平，这样上下加起来得有200多平，总价138万。那时我和老公再加上父母支援，能凑齐115万左右，但是我和老公月收入7000不到，买了后不仅把我自己连带父母的积蓄掏空，还得每月还1000多块钱的贷款，虽然勉强可以承受，但是还是觉得对生活品质有点影响。尤其我两都认为结婚了尽量不去掏父母的老本。到了咱们父母这个年纪，手里必须有点钱，他们才觉得踏实、安心。所以最后，没有买。现在我们一家三口住着不到80平的房子挺好。而且我一直坚信我们家一定会近几年拆迁的，这是当时没买阁楼房的一个重要原因，因为地角很好，属于金边位置，靠近奥帆基地不到15分钟走路的话，但房子有些老式亟待改造，这几天我们那开始摸底了，新的拆迁政策挺好，无偿补10个平方，再在原面积20%的范围内给半价，然后剩下的自己再买，我们那里每平大约1万8左平，然后盖楼期间，每平方每月补贴60元(这个就当白赚，两边父母都在这里随时欢迎我们去住，现在已经在我妈家了)，一个月内搬走再给500010000的补助，还有其他房屋折旧费之类的，如果我要个130的，自己掏35万左右就可以了。
衣服：我和老公很少买衣服，但要买就买件好一点的。差不多每人每年也就3件左右吧，内衣两套左右吧，但每件都可算是精品。我的感觉，一般标价在1200元以上的衣服都是比较不错的。比如老公今年买了一件冲锋衣1388，当然这是标价。这件衣衣一上架我就盯上了，带老公去看也挺喜欢，试好了号，挑中颜色，剩下的事老公就不必插手了。首先，我圣诞节去了一次，九折，单倍积分，没意思。元旦依然如此，腊月二十九很好，八折了，不过我知道这不是底线，初四，我又进去瞧了瞧，根据以往的经验，这次差不多，果然7折，并且满200减40，这样971应该减160，不过在我软磨硬泡下还是给我剪了200，是的，商场营业员的权利比你想象的要大，只要坚持一下，总会有收获的。光买还不行，还要注意衣服保养，不然衣服看起来旧旧的，一点档次都没有，那当然又得花米买新的了。所以一定要爱护衣服，就像爱护钱一样，下班了衣服不要随手乱扔，要整好挂起来，不要频繁机洗，该手洗的手洗，不能宁的千万不要柠，也不要衣服晒在阳台上好几天想起来再去收，该阴干就要阴干。穿衣服要爱惜，不要乱曾乱磨。也不要一天到晚总穿一件衣服。让人觉得既没有品位，又是懒人，还容易把衣服穿皮了。平常居家我一般买裕丰的居家服，并且都会去一家专卖店买，和老板相熟了，价格、折扣自然好商量，专卖店比商店柜台的各种优惠也多一些，降价余地也宽松得多，这一块我和老公一年200用不了。
化妆品：我和老公都是坐办公室的，天天对着个电脑，基本的防护必须做好。我觉得只要来得及在这方面还是应该用好一点的，毕竟过了这个年龄，脸皮再怎么救也救不回来了。我的皮肤比较白，基本不用美白产品，我觉得一个人的皮肤保湿最重要，许多皮肤问题都是缺水引起的。但是面膜我一般不买，小样里面有，用完了我就贴黄瓜。防晒霜我在家的时候不用，只用基本的保湿水、露，这样防晒霜能用两年。我只用这些，因为感觉蛮适合我的，其他的一概不买，可能因为皮肤不错经常被夸的原因，我也很少看护肤之类的信息所以也不会有机会被忽悠。但我会特别注意规律作息、多喝水，注意调节心情，这些比我买乱七八糟的护肤品好多了。
信用卡：我的工资卡是招行的，信用卡也是招行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来我觉得招行优惠的店铺是最多的。我有且仅有这一张信用卡，并且同时用这个卡申请了一张副卡给老公，老公也有且仅有一张信用卡。这样我们两个一块积分。积分攒的快换购的东西也多。在这里，因为我和老公都有机会经常帮单位采购用品、礼品、购物卡，尤其是老公，经常要几千几万的花，那我们都是从单位里预借出钱来，直接存到我的工资卡里，办个七天通知存款，然后拿着信用卡去刷卡采购，也省得带那么多钱提心吊胆，这样信用卡积攒了n多积分，那在离还款还有10天(为保险起见)的时候，我就把我工资卡里的钱从7天通知再转成活期，到信用卡还款日就自动把钱划走了，但是还有从几元到几十元不等的利息在我卡上呢。呵呵，一年下来攒个千八百的利息不成问题的。还有好几千的信用卡积分。这个方法老公一开始很不以为然，嫌麻烦，不过我说了，我不偷不抢不犯法，用这种方法对我也很方便，不过是从单位出来顺道去趟银行，再在电脑上按几个键而已，现在他也很喜欢这种方式，还经常说，我要买个这个，咱们有多少钱的积分？呵呵，可爱的老公。
菜和水果：很多人选择去超市买菜和水果。虽然我和老公每年有接近1万的超市购物卡，不过我很少去超市买。也不太买菜市场的。离小区三四十米的地方有几个伯伯大妈隔三差五挎着一个大篮子卖新鲜果蔬。菜品新鲜又便宜。因为没有那些这个税那个税，也不用讲什么柜台租赁费，当然便宜很多。菜只买新鲜的、应季的，一般这些路边小摊也不卖反季节菜。水果也是，只买应季的，并且专挑小的，像前几天我买的草莓，很小，像小圣女果那么大，形状色泽都很均匀，被老妈狂赞了一番，说这是真正有草莓味的草莓。我买的3元一斤，第二天我们去公公家，他买的草莓个头大，但形状有点怪，没有我买的味道那么正宗，6元一斤。送人我的拿不出去，但是自己吃还是我的实惠。
“穷忙族”早理财早脱贫
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《“穷忙族”早理财早脱贫》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
穷忙族来自英文单词workingpoor，原指那些拼命工作却薪水不多，整日奔波劳动却始终无法摆脱贫穷的人。现在，穷忙族则是指为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的穷忙。
他们可能要兼职好几份差事，每天工作时长超过14小时。因此，他们也自称是白领，可意思与高收入的白领却大有不同发了薪水，吃了几顿饭，买了几件衣服，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声:这月工资又白领了！
理财师代先生认为，穷忙族要摆脱穷忙，工作上要有奋斗目标进行自我提升，生活中要注重理财。
穷忙族大多是职场新手
在网络的各个论坛，都有不少自称穷忙族的网友发表看法。记者与多位网友交谈了解到，他们大多是职场的新手，对自己的期望值过高，觉得工作时间长、工作量大，却得不到相应的回报，薪水的提升总跟不上物价上涨的速度。
市民边女士在一家对外贸易企业工作，每天早出晚归，要工作12个小时以上。别人都笑我是工作狂，可我的每月工资才2000多元，我才是名副其实的穷忙族：越忙越穷，越穷越忙。边女士介绍，她已经工作3年多了，每月工资都是白领，积蓄更没多少，现在连万元户都不是。
事业上要制订职业规划
每天脚不离地地忙着，却不知忙些什么、为什么而忙。要摆脱这种穷忙的状态，关键要做好职业规划，明确了目标之后，也许仍然会忙，但至少不会再穷。
理财师代先生认为，穷忙族拼命工作却认为得不到相应回报、看不到希望的主要原因是社会压力过大，竞争激烈。穷忙族出现的原因还有：缺少合理的人生和职业规划；要求太高，机会太少；太急于求成，反而容易受挫；追求高收入，盲目跳槽。
面对他们所称的付出与收入不成正比的问题，代先生表示，穷忙族首先还是要调整心态。在初涉职场时，不应该过分考虑物质条件或附加条件，最好能够选择自己喜欢的职业，制订合理的短期和长期职业规划，按部就班地完成每一时期的职业目标，不要盲目以追求高收入为目标频繁跳槽。另外，还要积极充电，增强技能，提高职场竞争力，提高工作效率，主动去适应社会。
生活中要增强理财观念
无节制地消费是穷忙族每月工资白领、没有积蓄的主要原因之一。所以，穷忙族还要增强理财观念，学习一些生活省钱窍门和投资技巧，养成良好的理财习惯。代先生表示，理财说起来很简单，就是收入和支出的平衡、风险和收益的平衡、现在和未来的平衡。对于穷忙族来说，记账是首要的，可以在手机或者随身携带的笔记本电脑上记下不需要的物品清单，从而发现哪些是不必要的支出，这比教他们购买什么样的理财产品更重要。
除记账外，要摆脱这种困境，还需进行适当开源节流。穷忙族可以在银行建立一个只存不取的账号，每月定期存入部分工资收入或平时节省下来的零用钱，积累一定数额后，便可投资门槛较低、风险较小、流动性较强的理财产品了。
（记者孙明鑫）
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穷忙族的理财妙招
购物前先上网看看
当你不知道自己需要购买的东西是否正在打折促销的时候，可以上购物网站，如淘宝、卓越等，说不定还能淘到比实体店更便宜的货品，偶尔还能获得现金券，留着下次购物使用。
购物省多少就存多少
购买打折或者降价商品会帮你省下一些钱，既然它不在你的消费计划里，还是把省下来的钱存进银行吧。积少成多的道理人人都懂，100个硬币就是一张百元大钞。
最好冻结信用卡
如果无法抑制刷信用卡的欲望，最好的方式就是冻结信用卡。
建立等待时间表
当你非常希望拥有某件奢侈品的时候，不要立即掏出信用卡，而是等待。可以建立一个日薪原则，如你每日的薪水为100元，而你希望买一个2000元的游戏机，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回头看看是否真的想买它。等待可以让你分辨出哪些是你希望拥有的物品，哪些仅是一时冲动希望抱回家的，想好了再买总比买完后悔去退货更容易。
低薪族，理财有门道
又是一年毕业季，又一批大学生走出象牙塔，步入社会，成为职场新人，开始面对完全不同于在校园衣食无忧的日子。由于缺乏理财意识，不少职场新人不仅钱包空空如也，投资理财更是无从谈起。时下，不少应届毕业生刚领到自己人生中的第一份薪水。近日，小编采访了三类职场人，总结出以下几条理财建议。
低薪族精打细算起家
我第一个月的薪水只有1500元，除去杂费，已经所剩无几，这样的状况没有理财的必要吧。王欣今年6月刚毕业，她的一席话说出了不少同龄人的想法。
无财可理、财少不用理是职场新人普遍存在的一个误区。刚出校门的职场新人，普遍特点是：大学以上学历、收入不高、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。
收入不高，但只要善于精打细算，都会有所结余。时间长了，积累成较大数目就可以进行投资了。中国银行宜宾分行个人金融部副主任王亚男告诉记者，而门槛较低的基金定投，就比较适合初入职场的新人。
此外，在精打细算的同时，低薪族也要培养良好的学习意识，因为学习才是开源的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的教育投资计划。如果对自己现在的工作不是十分满意，工作之余，可以培养和发掘自己多方面的特长，比如考些职业资格证等，为自己以后的发展夯实基础。
【理财推荐】：基金定投
基金定投即定期定额投资基金，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如200元）投资到指定的基金上，类似于银行的零存整取方式。
记者走访宜宾多家银行获悉，基金定投有最低限额要求，有的是100元，有的是200元，甚至是300元，但是没有上限，客户可以自己定。办理基金定投之后，代销机构会在固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可。通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值（亦有可能保值）可以聚沙成丘，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
月光族开源节流并举
郭莹莹从宜宾一所高校毕业后，进入一家广告公司做设计，月薪3000元，除去房租等生活开支2000元，每月都有1000元不知去向，属于名副其实的月光一族。
心情大好，要购物；心情极差，要购物；新货上市难抵诱惑，尾市折扣正好血拼。短短的几句话，已把众多诸如郭莹莹一样的职场新人的消费理念表现得淋漓尽致。经常盲目冲动消费、储蓄倾向低，可能让他们在需要花钱的时候，面临着没有钱花的风险。那么，月光族在享受着物质化生活的同时，如何使自己经济生活的安全系数最大化、稳定化？
曾经同为月光族的黄晓丹贡献出了自己的破解方法。我在网上下了一个记账表格，坚持了三个月，将自己每个月的收入和支出列了个明细帐，然后再按月或按季度制定消费计划，保留必需的支出，譬如房租、交通、通讯费等。而后，把消费弹性因素考虑进去的同时，缩减不必要的开支，只留出月收入的20%左右的资金作为意外支出，其余的钱可以购买保险或选择长期低利投资。
【理财推荐】：国债
国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。但利率也较其他债券低，适合追求稳定收益的群体。
月光族该如何理财
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理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！这是80后韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。
今年27岁的韩小姐是典型的80后，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为零。月薪3500元仍月光，钱花到哪去了？
对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？
据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的80后并不鲜见，赚钱不多没法理财也是月光族的共同想法。理财师则主张赚钱不多同样可以理财。夏阳分析，韩小姐成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！韩小姐说。
针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。
怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。
在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议月光族购买像阳光人寿电销渠道的真心十益两全保险作为改变月光生活的开始。
该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；
将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；
月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；
还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。
理财实例：购买真心十益两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。
此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。
破解白领理财的困扰
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白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
解决白领理财“七困扰”
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《解决白领理财“七困扰”》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
白领理财常犯的大病
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财常犯的大病》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
现今白领对自身理财意识日益增强，不过真正了解如何理财的人却不多，很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷：为什么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些？
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，几年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万元存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方：制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但两口子花钱大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万元房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
单身白领如何理财
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28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有25万元存款但黄先生从没尝试过理财，他向本报咨询自己该如何理财。
黄先生资产状况和理财目标：
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
理财建议：
工行东莞长安支行国际金融理财师卢燕分析认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，卢燕给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3～6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，对于黄先生的买车规划，卢燕建议，在完成购房计划后，存款还可剩余12.7万元（房子未装修前）以供支配。
最后，卢燕还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
白领理财：你不理财 财不理你
改革开放30年，我国取得了丰硕的经济成果，国民财富大幅增长，然而经济发展的硕果我们还来不及细细品尝，却开始了挥之不去的焦虑和担忧：尽管央行自去年10月以来连续4次加息，使当前1年期存款利率达到3.25%，但与CPI（一季度CPI达5%）相比，负利率情况依然严重。再加上经济危机余悸犹在，扑朔迷离的经济走势和纷繁复杂市场环境，远远超出了普通百姓能够预见和洞察的范围，一句你不理财，财不理你中国人喊了7年，直到今天才备感贴切。
在全民理财的今天，金融机构在理财知识普及方面的贡献就格外重要，日前记者获悉，省内某大型金融机构将于本月20日在山东大厦举办财富人生第一季---理财有道，届时将邀请国内著名理财专家刘彦斌先生亲临会场，和与会嘉宾一起分析经济走势，探讨理财方向。
刘彦斌先生是《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验，是电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，听得懂的理论，做得到的理财。此次也是刘彦斌先生第一次来济授课，届时将为现场嘉宾奉上一场理财盛宴。
主办方告诉记者，此次峰会的主要目的一方面是履行作为金融机构的社会责任，让更多人了解理财知识、运用科学合理的理财工具为自己的幸福生活保驾护航；另一方面也是金融机构为优质客户提供个性化服务的一项重要举措，尤其是最近在投资领域和消费领域都表现格外抢眼的新富阶层，针对他们的个性化需求，安排了主讲嘉宾与听众现场沟通和互动的环节，希望能够真正帮助他们解决投资理财方面的疑虑，找到财富自由的正确答案。就此次活动的效果，本报记者将持续关注。
白领理财五步走
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财五步走》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
N年前踌躇满志地走出大学校门，欢喜雀跃地拿到OFFER，无上光荣地跻身为一名白领，奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了，认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后，工资没变，物价飞涨，白领的财富如何增值？作为一名普通白领，到底应该如何理财？中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解，常常是理财却不见财。理财师建议白领们，要坚持储蓄，长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领，由于家庭没有负担，在生活上又追求时尚，花钱大手大脚，平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上，每月所剩无几，更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平，但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点，首先，储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式，其他任何投资都没有它的流动性强。此外，储蓄是一切投资的开始，如果不储蓄就无财可理，辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄，为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务，等银行卡上的资金累积到五万元，再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息，或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款，或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投，作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来，信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点，受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们，巧用信用卡的额度，信用卡虽具备较高的信用额度，可在ATM机上透支提取现金，但卡内的余额并不计算利息，所以要让信用卡物尽其用，年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高，而且积分双倍计，用得越多越划算，可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品，以及航空里程兑换，特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账，或开通信用卡的透支自动还款服务，不用去银行也可以及时还上欠款，不用怕逾期后被银行罚息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇，在急用钱或者手头比较紧的情况下，可用信用卡来调头寸，无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康，不需要保险，但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前，市场上的保险产品非常丰富，年轻白领应该如何选择呢？一般而言，保险买得越早越划算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财规划的时候，千万别忘了买保险，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。理财师建议，主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因，不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜，兑换本币又有些舍不得，怎样打理这些不多不少的外汇呢？一般情况下可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观的外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，以及外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）等。
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品，具有收益固定（较银行利率高）、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛，对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者，是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念，流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是，投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行，量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些忙碌的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财，或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说，货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择，如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领，目前的纯债基金是个不错的选择，风险相应来说要比股票型基金低得多，收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领，凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式，它的收益高于定期存款，可作为开放式基金、股票的补充。
《收入不稳 白领族咋理财？》由职场百态编辑撰写而成，内容素材主要来源于网络，希望在您职场百态过程中能帮到您！我们把大量的“白领个人简历”内容汇集于专题再现给您，希望您喜欢！
