白领买小产权房记:租房五年错失最佳买房时机。

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李正将13.7万元余款打入王大山的账户里。自此结束在广州的五年租房生涯,有了一套属于他自己的房子。但这套总共花了14万元买来的房子,并非合法意义上的大产权房,而是白云区的一套小产权房。年薪20万的李正,在广州目前租金最贵的西塔写字楼某外企办公,却买了广州最便宜级别的小产权房。

他的收入增长赶不上房价的涨幅。他说,买不起总价100万元的房子,好歹有套小产权房,既解住房燃眉之急,又省房租。

租房五年错失最佳买房时机

李正1983年出生在华东地区一个并不富裕的农村。2006年从某高校毕业后留在上海工作了一年,2007年年中为了进入某世界500强企业跳槽来到广州,其时月薪4000元。

那一年,广州房价继续走上坡路,人们用疯狂来形容它。即便在五年后的今天看来,也是广州史上涨幅最强的一年。当年广州的一手楼价突破8000元/平方米大关,从2006年6373元/平方米跃涨33.2%,直升2113元达8486元/平方米。

李正的4000元月薪,在扣除五险一金后,根本余不下钱,更别谈买房。2007年至今,他换过不少工作,每一次跳槽,工资都上一个台阶。2008年至今,他的年薪分别是8万,10万,12万,20万元。今年上半年,他跳到总部位于西塔的一家外企从事IT工作,年薪20万元。

现在回头看,2007年广州天河区一些二手房才3000元/平方米,现在看了真是痛心疾首。李正说,这五年他的工资扣掉五险一金、税费、租房费和吃穿住用费用后,余额是15万元,还赶不上炒一年房赚的30万元。

在广州五年期间,李正完成结婚生子两件大事,但房子始终没有解决。

有个网友说得好,在中国,太谨慎太小心的人念书能念好,但是买房买不好,社会混不好。中国目前的房地产模式不适合谨慎小心的人,连社会生存模式也是撑死胆大的,饿死胆小的。李正说,对于买房,他确实有点赌气,赌气的就是,凭什么开始单价为3000多元的东西,因为社会的原因,才过了5年,现在我要花15000来买?

他说,如果下次再有一种类似房地产的东西,我肯定不会赌气,肯定在最开始的时候就进去。

他说,为什么从小社会教育我们的三思而后行,冲动酿悲剧在如今的房地产项目上行不通呢?如今是三思酿悲剧,2008年差5万等等,2009年差10万,2011年差20万元,越等越穷啊。

80万元的两房不好找

今年3月,广州楼市在经历一年限购后,房价跌落低谷。3月中旬,李正开始第一次去看房,并开始在网上记录自己的看房故事。同时,他还在网上征集80万元以内的房子,老婆不愿意让生活压力太大,所以超过80万的就不用看了。他要求房产证最好过五年,两房,市区也行,郊区近地铁也行,电梯跟楼梯楼都可以。

从3月至今,李正先后看过数十个盘。白云区的梅园小区、半山花园、擎山苑、云东小区,还有四五个小产权;天河区的德浦小区、尚雅苑、南雅苑;番禺区的海滨花园、广州碧桂园、丽江花园、祈福新??,还有市桥的一些房子等,但商品房价格在80万元内的少之又少。

丽江花园的丽字楼、德字楼都没阳台;星海洲、康城居户型不方正,唯一好一点的华林居价格都上90万,我老婆觉得这么贵,还不如在市区买老楼算了。

近地铁的盘,只要在地铁边不超过15分钟路程的,就算二十多年的老楼盘,都要1万每平方米,番禺广场的1万,天河客运站的1.3万;五羊新城这种20年楼龄的上了霉菌的老房都要2.2万一平方米,黄边时代玫瑰园要1.6万,岭南新世界
(行情股吧资金流)二手也1.6万看房看得好累。

在很多人看来,一个年薪20万元的白领,买一套100万元的房子首付才30万元应该不成问题。但李正自有他家难念的经,女儿才一岁半,妻子现在在家当全职太太没有工作。

我连首付30万元都还不够钱,以后每个月要供五六千元,还要供一家人的吃喝拉撒,生活压力会很大。12月4日晚,李正如是解释他无法买100万元房子的原因。

14万元买了小产权房

从2009年起至今,李正的QQ空间签名档就一直是坚持,想明天有房有车有身份有地位吗?不努力,光做梦,行吗

这几年,他在工作之余不断坚持进修学习,学IT的苦别人难体会,后浪推前浪,你不学应届生就推你下去。一个对自己要求很严格,从2009年起就想着有房有车的,年薪20万元的外企白领,却在看房大半年后,选择了买小产权房。

这套房子位于白云区,由村民出地,开发商出钱合建。去年,湖北人王大山以13.8万元买下,并添置了很多家私家电。今年11月21日,王大山决定回湖北老家开超市,将房子放卖两天后,担心没人要,在26日将价格直降至14万元。

一直在网上监控房源的李正发现这套房后,于28日特地请了一天假去看。

当时看了我就觉得14万啥都有了,觉得可以。直接打电话让家人也过来了,我妈、我老婆也都觉得非常不错。当天,李正就交了3000元定金。

这天,他在微博上签名没钱烦人,也不想借钱。但同时,刚收获买房喜悦的他亦不忘在网上晒,除了菜刀、豆浆机、不粘锅,及原房主自己的洗头膏、被子、电脑等个人用品,这些房主自己带走以外,其余看到的全部算在总价内都留下,送给我。李正上传的图片显示,该房子装修花了心思,客厅还铺了地毯。虽然一眼就能从窗户看到隔壁握手楼的墙壁,但总体显得很新净、温馨。

尽管从这里到珠江新城,李正需要先乘公交再换地铁,前后车程约1小时10分钟,但他感觉很满意。12月3日,李正在律师见证下,和村民、王大山等签署了合同,并将13.7万元打入王大山的账户里,双方完成交楼手续。本周末,他们一家将正式搬进新居。

小产权是过渡,未来伺机买大产

尽管多次说不在乎房产证,说只要原农民、开发商同意跟我签一手合同,注明以后出现外部原因导致房屋拆迁或重新规划,给我多少百分比的赔偿款,就可以了。前日中午,李正不无担忧,我目前只是赌政府不会去拆迁,真拆迁,我一点挽回损失的胜算也没有。

我抱着只要5年不被拆,我就不亏的心态买的。没有指望靠买个小产权房,将来就不用买大产权房。落户、将来拆迁还能赔偿,我这些都没有想过李正说,他买小产权房只是在目前房价居高不下的情况下,不想透支未来的钱买商品房;希望能通过买小产权房这种渐进的方式,先不用租房,搞个小产权房,然后伺机买个大产权房,慢慢来。

我就不信,房价能继续疯狂五年。我女儿上小学时2018年了,中间间隔有5年,这5年我的资金也会涨,我会继续积累钱,然后看房价哪天又出现2008的经济危机2008到2018,也到了十年一次的经济危机周期了吧!李正期许那一天的到来。

总觉得中国这种房地产模式不长久,哪天就要出事先14万买个小产权然后作壁上观,看房地产崩溃;这叫可进可退,可攻可守。李正认为,买套小产权房能省房租,总价少,将来如果要升级换房,转手处理也容易操作,同时,也能让自己因为解决住房问题从而心态踏实

今年2月,李正步入30岁(虚岁)生日那天,他在网上总结,如果现在贷款买房,生活质量肯定下降,而且,没有应急的钱了。等女儿上幼儿园的时候,父母的养老问题也突出了,每个月那微薄的万把块钱,贷款就要扣去一半,社保+税费扣去四分之一,女儿幼儿园费用再一扣,全家只能喝西北风了点背不能怨谁,每星期都学习充电进步已经连续两年了的我,生活也没啥乐趣,重心还是工作的我,有时候学习到夜里2-3点的我,还是努力不够,能力不够,不够格买房。

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年轻白领毕业不到两年 想买房买车


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大学毕业一年半的小林在一家上市公司工作,收入每月约4500元,年终还有3万元的奖金,这让同学们羡慕不已。不过,小林和多数同学一样,因为毕业没多久,家庭经济条件一般,至今也没有买房。随着周边同事、朋友拥有私家车的越来越多,他也想开始做买车梦了。

现在,小林每月需要花1000元左右解决自己的住宿问题,衣食、交通、通讯等方面的支出也在1500元左右。存款已有11万元,其中有父母赞助的5万元,都是活期存款。

理财目标

1.让闲置的资金钱生钱。

2.尽快拥有一套属于自己的房子。

3.条件成熟时,购置一辆属于自己的车。

理财嘉宾

兴业银行南昌分行理财经理涂亚雯

理财分析

闲置资金存活期,浪费投资回报

当下的年轻人虽然有固定的收入,也有一部分存款,却缺乏合理的财产规划方案。涂亚雯分析,小林刚刚大学毕业,从生命周期看,正处于形成期。

从现有收入来看,小林收入主要来源是每月工资和年终奖,另外还有一笔闲置资金。主要支出是每月房租和日常开销。闲置资金没有做过任何投资,白白浪费了资金的投资回报。

理财规划

先买房再买车

买房:购小户型精装修房

小林可考虑先购买一套小户型的单元房,50平方米左右,房价控制在35万元左右。

建议其从活期存款中取出10.5万元,用于买房的首付,其余款通过住房公积金办理房贷20年,月供约1244元左右。小林每月房租节省下来再加200多元就可以还房贷,在购房的选择时建议偏向选择小户型的精装修房,可省下一些钱购买家用电器等。

购车:时机成熟再考虑

小林未来有购车的需求,在购置完房产之后,所剩资金不充足,所以购房和购车建议不要同步进行。而且车价一直处于下降通道,可在时机成熟时,再购车。

年底工资结余加年终奖有5万的闲置资金可以投资兴业银行的稳健收益理财产品天天万利宝系列产品,获取相对较高的稳定收益,作为将来的购车基金,本金和收益用于补充购车资金缺口,两三年后若购置10万左右的车应该不是问题。钱生钱:长期不用的钱定投基金

小林平时工资除去房贷和日常开销后还剩余1700元左右,建议拿出600元进行基金定投。定投两支基金,可分别选择股票型和债券型,在投资过程中还可以根据行情的变化,及时做出基金份额的调整。

保险:适当购买,防范风险

建议小林可适当购买一些定期寿险、意外险、重大疾病险,如果购买银行的分红险产品,还可得到额外的保障赠送。

白领夫妇月入4500元 巧用结余1年买套房


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张先生,28岁;月工资2500元,年终奖10000元;张太太,25岁,工资2000元,年终奖8000元。二人均有三险一金,无商业险。小夫妻新婚燕尔,有一笔11万元的礼金进账,是活期存款,外加部分价值不菲的黄金首饰。此外,夫妻俩和父母同住,每个月交给父母1000元生活费,其他支出1500元,无房贷压力。

【理财需求】打算1年后购房及每月节余投资理财方案。

【财务分析】

张先生家庭无负债,11万元活期存款是家庭的资产净值。黄金首饰虽价值不菲,但金额不详,留作备用资产,以应不时之需。因净资产全部是活期存款,生息能力较弱,建议进行合理配置,以获得较高收益;二人现与父母同住,添丁后存在自住规划;二人处于刚刚步入社会的工薪阶层,收入不高,与父母同住,生活费用也较节省。扣除生活费和其他支出开销外,每年净支配42000元,此收入可积极规划;二人保险规划仅有社保,须辅以商业保险加以完善。

【理财规划】

农业银行理财分析师周丽明分析建议

【工资规划】

两人可先留出一部分流动备用金,以二人2-3个月的支出,大约1万元为宜。建议活期存款5000元,三个月定期存款5000元。其余10万元的资产配置可按5:3:2的比例投资银行自主研发的理财产品以及代理发行的债券型基金、股票型基金。1年后将投资本息收益用作购房的首付,贷款可采用公积金贷款。

【薪金规划】

每月薪金除了正常支出、房贷月供,节余可适当选择表现较好的股票型基金做定投。

【保险规划】

完备的保险是对家庭成员的保障,也是对家庭负责任的体现。张先生家庭保险配置相当缺乏,小夫妻俩都只有有社保。社保是家庭的基础保障,保费低、保障全面,但保障水平较低,保险规划必须补充的是二人的重疾保险,添丁后二人作为家庭的经济支柱,须投保购买终身寿险和重大疾病保险,附加意外险。

深圳白领最难买房难 揭开买房难之谜


年轻人如何评价自己的收入呢,每个城市消费不一样,收入不能横向比较,要考虑当地的物价、交通、人文等综合因素,在这里,本人总结出个较为经典的评价方法,而且与国内好多城市的朋友同学讨论过,基本都得到大家的认可。

就是拿自己的收入和当地房价作比较,仅此而已,你不用去考虑很多诸如物价、消费水平等因素,只要自己的月收入高于或等于房屋平均单价,那么在当地就算不错的收入,属于中等偏上了。比如在西安挣4000元,那么这个档次水平相当于在深圳8000元。

白领主要是指:拥有大专以上学历,工作年限在3~10年之间的年轻人群。

深圳:普通住宅均价在15000元/m2以上,所以在深圳月工资税后15000元以上算偏高工资,笔者公司在上海开发的楼盘卖40000元/m2,别墅卖2亿元,属于豪宅,不能作为比较对象,深圳的收入比广州稍些,但高得不是很多,没有差别。

白领买保险三大误区


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随着社会的进步和经济的发展,保险概念越来越深入人心,而且保险的种类也越来越细化,在城市人群中,都市白领一族占很大比重,他们是社会的中坚力量,这一部分人的身心健康安全至关重要,购买保险是一项重要保障,如何选购保险也成了都市白领一族经常聊起的一个话题,安邦保险资深业务经理王先生总结出了都市白领购买保险的三大误区,供大家参考。

误区一:私营企业供职者和自由职业者才需要买保险

虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障,但商业保障仍是一个重要的安心投资。调查表明,越是级别较高的公务员和事业单位的干部,退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的,退休后便不能享受此待遇了。如果我们尽早购买了逐步还本兑现的保险,就能做到退休后生活保障不减少,万一遇到重大疾病,还能有医疗费用上的保障。

目前,据记者了解,安邦保险推出的安邦价值增长8号终身寿险(分红型)A款产品,少量保费、高额保障,终身享受分红,是都市白领购买保险的一个不错的选择。

误区二:我现在收入不错,单位有医保,不需要再买保险了

古语云:覆巢之下,焉有完卵?安邦保险资深业务经理王先生指出,如果大人不买,而只给孩子上保险,一旦作为家庭顶梁柱的中年人发生意外,家庭未来的基本生活将受到影响,如果将保险投资合理运用在家庭顶梁柱身上的话,万一风险发生,也可以获得一定的保障。同时,保险也承担了一部分养老的功能。现在,我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。

误区三:体检报告表明我现在很健康,买保险可以暂缓

就何时购买保险比较合适的问题,记者与王经理进行了探讨,王经理认为,无论是健康险、重疾险和寿险,都是越早购买越合算,因为保险公司在做预案时,年龄是一个重要的因素。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶,进而规避风险。比如你40岁开始买保险,起步价要比45岁低得多,如果投保人年龄小、缴费时间长,在总保额和保险金不变的情况下,年缴费额相对较低。

买保险需要未雨绸缪,不能等到身体出现问题时再投保,将为时已晚。

80后白领买房奋斗史 超实在买房建议


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80后白领买房奋斗史超实在买房建议(图)

在2005年的夏天,我来到深圳,居住在宝安的亲戚家。亲戚买的二手房在宝安大道旁边,对面就是宝安体育馆。那个时候,附近的尚都、天阅龙庭等楼盘都还在风风火火的建设着呢。据说要五六千一平米,当时感觉就是一个字:贵!

我不久之后就找到了一份在福田区上班的工作,刚毕业工资不高,为了节约房租,我就继续在亲戚家里住着。每天上班,我坐320路或者311路公交车从宝安出发,穿过长长的深南大道,跨过整个南山区,来到福田的公司上班,现在想来,那是相当的不容易啊。

到了晚上,属于我天地的只有亲戚家的客厅沙发。沙发就沙发吧,总比睡人才市场周围的十元店强。

每天坐车穿过长长的深南大道

工作了几个月之后,我就告别了那张客厅的沙发,我在梅林关外的民乐村找了个单房住,麻雀虽小,五脏具全,小小的单房里有卧室,厨房,卫生间,还有阳台。讲实话,其实对于我一个单身汉来讲这房子也不算小了。在这里我享受着属于自己的一片天地,一人吃饱,全家不饿!

开发商噱头 房展惊现“买房送工作”促销


当买房送家具、装修、钻石、宝马车……都已让人提不起兴趣的时候,买房送“工作”出现在了“上海之春”房展上,一个位于普陀区的楼盘推出了这样的促销口号。毕竟,“房子”和“工作”是现在最热门的两个词。不过,专家仔细研究后却发现,买得起房子的人大多不需要这些“送”的工作;真正需要这些工作岗位的人,却又买不起该楼盘的房子。该促销其实就是一种噱头,对于真正的买家来说,送工作还不如降价实惠。

工作岗位可转赠亲友

昨天是“上海之春”房展的最后一天,由于适逢双休日,现场人气较旺。记者昨天上午来到新湖明珠城展位时,发现有十多人正在咨询看盘。

据现场销售人员介绍,凡是新近买房的业主,均有机会获得一个由新湖明珠城推出的就业机会,涉及房地产、金融、矿业等方面,岗位包括工程师、理财师、办公室文员、销售人员等,年收入3万元至10万元不等,工作期限8到10年。业主与开发商签订买房合同、办理相关手续之后,均可与其人事科进行就业方面的商谈,同时相关负责人将会根据业主的相关资历证明商讨其适合从事的工种,工作岗位不仅限于该公司提供。

“我是学新闻的,能承担什么工作?”记者也试着问了问,销售部相关人士回答:“你只能当办公室文员。”记者发现,其实也不是所有买房人都能获得工作,房展期间,购房的前100位购房者每人才有一个名额,或自己享用,或推荐给亲友。据楼盘客户部门人士介绍,购房业主需提供相关亲属证明,比如户口簿,才能得到这项推荐亲友就业机会的优惠。

记者注意到,位于普陀长寿板块的新湖明珠城,目前价格在1.9万-3万元/平方米之间,即便买最小的100平方米左右两房,总价依然高达200万-300万元。“买得起两三百万元房子的人,怎么可能到现在还找不到工作?”复旦大学房地产研究中心主任尹伯成提出了自己的疑问。在现场,多位来看新湖明珠城的购房者也表示,自己只是来看房子的,到心理价位的话就买,对送不送工作根本不在乎。

不过,一位家长倒是告诉记者自己独特的看法,他的孩子明年大学毕业,他是来给孩子看房子的。“如果开发商守信用的话,买房倒也是个机会,可以给小孩同时解决就业和房子两大难题。”

买房送工作已有先例

在“买房送岗位”方面,新湖明珠城并不是“第一个吃螃蟹”的楼盘。早在去年11月,松江的三湘四季花城打出了“买房‘送’岗位”的广告语,该楼盘当时列出了多达121个岗位的需求。这些岗位中既有物业、清洁工等月收入较低的岗位,也有部分高收入岗位,其中办公室主任一职的月薪高达25000元。

与新湖明珠城类似的是,当时三湘四季花城也没有直接的价格优惠,“买房‘送’岗位”也只是附加值。而且并不是买了房就一定能得到这些岗位,而是可获得所列出岗位的优先录用权,自己或是推荐朋友应聘都可以。购房者支付了买房的定金才有资格进入招聘面试,如果没有达成就业意向,消费者有权取回定金。没有购房意愿的应聘者同样可报名应聘,不过在同等条件下,购房者优先录用。

专家:噱头成分更大

“肯定是噱头。”尹伯成分析认为,把时下最热门的两个词:“房子”和“工作”联系在一起,确实能更好引起购房者的注意,取得很好的广告效应。但仔细分析后会发现,对于大多数购房者来说,送岗位依然不如降价那么实惠。“这样的广告主要是吸引注意力,先把人的眼球抓过来,发现和记住这个楼盘。”

对于新湖明珠城的促销策略,尹伯成说:“买得起该楼盘房子的人,大多不需要这些工作,而真正需要这些工作岗位的人,却又买不起该楼盘的房子。”且送岗位在实际操作过程中还有诸多难点:如果说“亲人”还可通过户口本之类来鉴定的话,那么“友”怎么来鉴定呢?还有买了房就可以有上岗的优先权,对于同样竞争这个岗位、却没有实力买房的人来说不是有失公平吗?

“对于老百姓来说,不管送什么,都是些‘花样经’,真真实实的降价,才会让老百姓‘买账’。”尹伯成说。“事实胜于雄辩”。在易居中国提供的上周成交前十的楼盘中,位于成交榜首的大华锦绣华城平均成交价格13617元 /平方米,比其 1、2月14500元/平方米的平均成交价格有了近千元的回落。第二名的春申丽园则有86折和88折的优惠,还加送车位。成交榜上的其余楼盘前期价格降幅也比较大,如中远两湾城高峰期的售价超过20000元/平方米,如今成交均价已跌到15000元以下,和欣国际花园高峰期的售价接近15000元/平方米,如今已跌破万元。

职场新人两年买房不是梦


 赵小姐今年26岁,在广东东莞一家国有企业上班,月收入税后6000元,男友在一家私营企业上班,月收入8000元。目前现金存款3万元,平时日常开销每月两人租房和其他花费约6000元。打算明后年购房结婚,如何能够在这两年将首付和婚礼费用备齐?


【理财建议】


根据赵小姐和男友的情况,目前他们正处于经济收入逐渐增加且生活慢慢趋向稳定的阶段。一般来说,这一阶段的年轻人面临着结婚生子的现实问题,最先需要解决的便是购房问题。为此,资深职场理财师建议,这一阶段的理财核心为购房装修、办理婚宴及应急资金,而重点则放在家庭储蓄和合理安排小家庭建设的支出方面。


理财模式坚持储蓄为主,兼顾购房需求为先。结合着赵小姐两人的收入情况,两个人的月收入总计1.4万元,开支6000元左右,每个月剩余款为8000元。按照一年来计算,为9.6万元。两年之后,两个人首付一套两房或小三房也不是很困难的事。


平时消费要尽量避免不必要的额外开支,凡是应以先买房为重。具体理财建议:现有3万元的现金存款,可以拿出2万元作为应急资金,以防急用所需;而剩下的1万元可以考虑为两个人分别购买一份商业保险。险种选择上,以纯保障型险种为主,包含重疾险,同时各自添加一份意外险种。这主要是结合两人目前阶段的年龄所需,重点以保健康、防意外为主。所以,不建议购买分红类、投连险等投资类险种。


如果要获取年投资回报率在10%以上,可以将每月8000元的剩余资金有选择性地搭配着投资:比如配置灵活型基金定投、贵金属定投,进行股票投资或购买一定的人民币理财产品。如此坚持两年左右,按照东莞目前城区房价(1万元/平方米以内)计算,90平方米左右的小三房或大两房总价90万元,以第一套房首付三成计算,即27万元,基本可以做到。上述投资过程中需要提醒的是,建议平时多花点时间研究定投基金,定投基金不是选定了就一劳永逸了,而是结合着股市的波动,对基金的选择也要做出相应的配置和调整,从而保证两年左右的时间能够获取10%以上的年化收益率才是正道。

月入过万单身白领买房规划


案例:30岁单身女性白领客户丁玲,月收入过万,无房无车无保险,近期有购房计划,仅有银行存款约20万元。为其拟一份既具有一定投资收益又具有保障性质的理财计划。

 ■案例分析

月入过万的女性白领,一般所承受的工作压力相对较大,需要关注健康隐忧。目前客户有购房需求,支出较大。

■理财建议

生活备用金

丁玲须为自己留下约等于半年生活开销的生活备用金。假设按照每月4000元计算,需要生活备用金4.8万元。这部分资金要求较高的流动性,可以选择以银行定期和活期存款组合的形式准备,也可以通过购买货币型基金来在满足流动性的同时提高收益。

提高保障

通常收入较高的年轻白领主要的隐患来自健康。即使单位提供五险一金,也建议丁玲补充商业保险,可重点考虑返还型重疾险。由于丁玲目前有购房需求,短期内资金压力大,保险缴费方式上建议客户选择期缴(月缴最佳)。此外,还可以配合购买定期寿险,以及附加住院医疗等多种方式解决自己的后顾之忧。预计每月投入保险产品的费用约为1000-1200元。

购房计划

年轻白领购房应首要考虑交通便利性。客户目前储蓄不多,若其购房为刚性需求,建议可以面积小一些,靠近地铁站的楼盘。一来上班方便,二来楼盘保值效果好,面对未来生活的变数,不论今后将该房出租或者换房都容易实现。假设购买的房价为7800元/平米(参考目前武汉二环线附近价格),购买65平米的房间,首付3成,共需15.21万。加上生活备用金4.8万,总数非常接近客户现有的20万存款。若按照30年还款期限计算,公积金或商业贷款,月供大约2000元/月。

年收入十多万如何理财能买的起房


职场,繁重的工作可能让你剪不断理还乱,效率也久久不见提高。其实,这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《年收入十多万如何理财能买的起房》内容,职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识,要注意的问题。欢迎您的参考,希望能够帮到您。

近日有不少由年轻人组成的家庭来信咨询记者如何理财,他们普遍收入不错,但是要准备筹备的未来支出也多。东莞证券研究所何肖贞表示,这些家庭在做好日常的保障后,可以适当进行投资和增大负债比例,以完成教育、养老等目标。

案例:收入稳定但目标也多

李先生34岁,年收入约8万元。李太太31岁,月收入税后4000~4500元,年终奖2万~3万元,两人都有五险两金及终身重疾险一份。女儿5岁,购终身重疾险两份。家庭有车,并有自建住房一幢,市价40万元左右,公积金贷款购买商品房一套,市值38万元,目前自住。公积金贷款还有余额1.8万元,月供1400元,到2011年11月结束。

基金现值4万元,亏损近40%;另定投300元/月;存款6万元;公司内部职工股权3万元,每年分红20%左右,每月结余5000元左右。

李太太表示,女儿明年要读一年级,现住处距小学较远。想购买另一学区的两室小户型一套,房价约35万元,但目前无法承担首付费用。

专家建议可适当加大投资和负债比例

何肖贞分析说:此家庭负债比例较小,结余比例较大,有适当的保险,在理财上,可适当增大负债的比例。家庭的短期目标是小孩就读小学问题,长远目标则是小孩长期教育与夫妻的养老问题。

(1)保障首先做足

东莞证券研究所何肖贞表示,由于该家庭处于成长期,保险规划与风险管理尤为重要。由于夫妻有五险两金,所以购买商业保险的资金占家庭年收入10%是合理的。

至于现金管理规划方面,建议家庭留足3~6个月的日常使用额度,根据现在的物价水平,可选择留有约4万元的现金与存款。

针对该家庭短期目标是小孩就读小学问题,建议卖了自建的住房,在学区购买小户型一套。事实上,该家庭公积金贷款购买的商品房还剩1.8万元,何肖贞建议用现有银行存款一次性还清,公积金转供新买的在学区的小户型房子。

卖掉自建住房款的40万元中,18万元用来交学区小户型房子的首期,约8万元用于装修新房。建议加大每月还款额,按现行的公积金贷款利率,建议月供2070元,8年后可把学区小户型房子余下的贷款17万元供完。

(2)投资组合主要应对教育和养老目标

何肖贞表示,根据目前的金融产品及二级市场的位置情况,建议把卖掉房款剩下的60%投资于50%为债券型基金,50%为混合型基金的投资组合(保守年化利率约为6%),作为孩子义务教育之后的费用。

根据该家庭的现金收支情况,年结余约6万元。投资基金现值4万元,亏损较严重,何肖贞建议在基金品种上进行适当的转换,封闭式基金是不错的选择。另外为养老做规划,建议每月定投1500元于债券型基金占50%+混合型基金占50%的基金组合(年化收益率为6%是合理的),则在夫妻退休时可累积拿到一笔退休启动金。

何肖贞最后补充:通过以上规划,该青年家庭基本上能实现教育及养老的目标,基金的投资回报率也在合理范围之内。但在未来家庭收入增加,新目标出现时,应适当调整。

三十白领巧理财:又买房又结婚


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人物介绍:唐小姐,31岁,单身,上海某销售公司电话营销代表,每月收入7000元左右。男友,张先生,33岁,上海某研发中心软件工程师,每月收入13000元左右。

理财问题:为准备理想的结婚新房,婚期可能要拖延两年?

已过而立之年的唐小姐是个土生土长的上海人,工作已近4年的时间。唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作,其薪酬结构为底薪加提成,虽然每月收入不固定,但是基本都能保证在7000元左右。

唐小姐与父母居住在上海浦西静安寺附近一套两室户的房子里,不需要她负担任何生活费用。平时花钱大手大脚的唐小姐虽然很少向父母求助资金救急,但是每月薪水也是花得没有剩余。

她所从事的电话营销代表工作每周进行早、午班的轮换,所以休息时间较多。唐小姐时常约好友逛街,每月在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右;每月在外就餐、娱乐费用约为2000元;唐小姐现在的工作单位离家较远,正常情况下乘地铁上、下班每月需要300余元,偶尔在外就餐或娱乐回家较晚需要打车,每月交通费花销合计在600元左右;另外,每月最少会产生400元的手机通讯费。

男友张先生老家在外地,目前在单位附近租房居住,每月租金为1500元,基本生活费2000元左右,其他花销为1500元,每月有近8000元的结余。

双方父母主张他们尽早结婚,并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年,自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中环线以内买套三室户新房,以每平米1万元、130平米推算需要130万元,首付及装修至少需要50万元。

他们现在手里只有30万元,按张先生每年结余10万元推算,目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年,难道结婚买房非要一步到位,再等上两年的时间?

唐小姐管住钱包

从每月消费的资金额度来分析,作为男友的张先生是个勤俭持家的好模范,其各项消费在合理的范围之内,而唐小姐身上存在盲目消费的现象。而结婚买房应该由双方共同努力来完成,所以唐小姐应仔细审视每月开支状况,每次采取购买行动前三思而后行,慢慢改变盲目消费的现状,将开支控制在正常消费金额的范围内。

为避免东西买回家被闲置,唐小姐每月在服饰和化妆品上的花销可分别控制在1000元和500元以内。建议每月在外就餐、娱乐费用控制在800元以内。每月交通费和手机通讯费可分别控制在500元和200元范围内。

这样,在每个环节上都节约一点,积少成多,到月末就会有4000元左右的结余。

买房量力而行

唐小姐和张先生均已进入了大龄青年的行列,如果单纯为了积累买房款而拖延婚期实在有些顾此失彼。

建议唐小姐和张先生根据手里现有的30万元积蓄进行买房规划,尽早结婚,例如拿出25万元进行首付,购买一套价值50万元左右的房子,其余25万元在银行办理按揭贷款,20年,每月还款约2200元左右,比张先生原来自己租房只需多支付700元,30万元中余下的5万元作为装修等费用。

唐小姐单身时和父母居住在一起,主要花销在服饰等方面,真正像煤气、水、电这些基本的生活开销不多,与张先生买了房子后,两人一起生活会产生规模效益,有些费用上还会节省很多。

这样,唐小姐和张先生的每月结余可积攒下来,重新积累,将来有抚养孩子等其他需要也不会感觉资金紧张。

唐小姐和张先生理财前后每月收支状况

理财前理财后

唐小姐每月收入:7000元

张先生每月收入:13000元

以上合计:20000元

唐小姐每月支出:7000元唐小姐每月支出:4000元

服饰3000元服饰1000元

化妆品1000元化妆品500元

就餐及娱乐2000元就餐及娱乐800元

交通费600元交通费500元

手机通讯费400元手机通讯费200元

张先生每月支出:5000元张先生每月支出:5700元

租房1500元还房贷2200元

基本生活费2000元基本生活费2000元

其他花销1500元其他花销1500元

以上合计:12000元以上合计:9700元

每月结余:8000元每月结余:10300元

80后白领情侣两年内如何买房


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理财案例:覃先生,今年28岁,2007年7月本科毕业,未婚,有女朋友。现任职佛山一家大型私企做市场经理,目前月薪在7000元~8000元左右;女朋友张小姐在一家小型广告公司做策划,月薪4500元左右,两人均有四险一金。在石湾租有一套房子共同居住,租金加水电每月1500元。除了租金水电外,全家每月的支出在3500元左右。目前两人约有积蓄15万,未作任何投资。

理财目标

1.将手头积蓄合理利用起来,做一些风险小、资金套牢时间不长的投资;

2.两人希望在两年内购买一套约85平米的房子。

■本期特约理财专家中国银行佛山分行财富顾问卢炳珊

专家建议

从覃先生提供的资料,我们认为覃先生与其女朋友的总体财务状况还是不错的。覃先生和女朋友一年的总收入在15万元左右,年支出在6万元左右,节余比例为60%,而且目前有15万元的积蓄,这对年轻一族来说,已经是很不错的状况。

按照覃先生所提供的资料,我们对覃先生作出以下理财建议:

1.灵活运用手头上的资金。储蓄存款一般只需要满足4~6个月的日常开销即可,因此,覃先生只需准备2万元左右的储蓄存款,剩余的13万元资金可进行更加灵活的运用。建议投资者按照100-年龄(假设一个人的生命为100岁)的比例进行不同风险的投资配置。覃先生可以按照7∶3的比例进行投资,即将7成左右的资金投资在较高风险的产品,3成左右资金投资在低风险的产品。我们建议可通过购买基金、股票、债券等的方式进行配置。要提醒的是,在进行具体产品配置时要详细咨询银行的理财经理或相关专业人士。

2.安排合适的现金流。覃先生和其女朋友每月都有7000元左右的剩余资金。对于该笔资金,我们建议覃先生每月拿出1200元左右作为购买保险的准备金(保险一般按照双十原则配置,即用年收入的十分之一,购买十倍年收入保额的保险,为此一年大概准备1.4万元的资金购买保险就足够了)。剩余部分可以按照上述建议的配置比例7:3进行投资。也可以采用定投基金的模式来进行投资,方便操作。

3.购房款的准备。不同地方的房价相差很大,假设10000元/平方米,85平米左右的房子首期3成,至少需要25.5万元。扣除保险后,覃先生每年节余7.5万元,两年可得15万,假设上述投资组合每年有10%的收益(按照目前的市场情况,现在进行的投资,盈利的可能性十分大),原来用于投资的13万元,两年后变为15.7万元,第一年节余的7.5万元,投资后变为8.25万元,加上第二年节余7.5万元,资产约为31.45万元左右,可以满足首付和装修的需求。

月入过万单身白领如何制定买房计划?


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案例:30岁单身女性白领客户丁玲,月收入过万,无房无车无保险,近期有购房计划,仅有银行存款约20万元。为其拟一份既具有一定投资收益又具有保障性质的理财计划。

■案例分析

月入过万的女性白领,一般所承受的工作压力相对较大,需要关注健康隐忧。目前客户有购房需求,支出较大。

■理财建议

生活备用金

丁玲须为自己留下约等于半年生活开销的生活备用金。假设按照每月4000元计算,需要生活备用金4.8万元。这部分资金要求较高的流动性,可以选择以银行定期和活期存款组合的形式准备,也可以通过购买货币型基金来在满足流动性的同时提高收益。

提高保障

通常收入较高的年轻白领主要的隐患来自健康。即使单位提供五险一金,也建议丁玲补充商业保险,可重点考虑返还型重疾险。由于丁玲目前有购房需求,短期内资金压力大,保险缴费方式上建议客户选择期缴(月缴最佳)。此外,还可以配合购买定期寿险,以及附加住院医疗等多种方式解决自己的后顾之忧。预计每月投入保险产品的费用约为1000-1200元。

购房计划

年轻白领购房应首要考虑交通便利性。客户目前储蓄不多,若其购房为刚性需求,建议可以面积小一些,靠近地铁站的楼盘。一来上班方便,二来楼盘保值效果好,面对未来生活的变数,不论今后将该房出租或者换房都容易实现。假设购买的房价为7800元/平米(参考目前武汉二环线附近价格),购买65平米的房间,首付3成,共需15.21万。加上生活备用金4.8万,总数非常接近客户现有的20万存款。若按照30年还款期限计算,公积金或商业贷款,月供大约2000元/月。

白领理财五步走


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N年前踌躇满志地走出大学校门,欢喜雀跃地拿到OFFER,无上光荣地跻身为一名白领,奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了,认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后,工资没变,物价飞涨,白领的财富如何增值?作为一名普通白领,到底应该如何理财?中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。

储蓄聚财收益的投资

虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强,但是很多人却仍然对理财一知半解,常常是理财却不见财。理财师建议白领们,要坚持储蓄,长期坚持下来便能积少成多。

很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领,由于家庭没有负担,在生活上又追求时尚,花钱大手大脚,平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上,每月所剩无几,更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平,但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点,首先,储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式,其他任何投资都没有它的流动性强。此外,储蓄是一切投资的开始,如果不储蓄就无财可理,辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄,为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务,等银行卡上的资金累积到五万元,再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息,或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款,或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投,作为一个中长期的投资。

信用卡投积取巧的投资

近年来,信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点,受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们,巧用信用卡的额度,信用卡虽具备较高的信用额度,可在ATM机上透支提取现金,但卡内的余额并不计算利息,所以要让信用卡物尽其用,年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还,让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。

中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高,而且积分双倍计,用得越多越划算,可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品,以及航空里程兑换,特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账,或开通信用卡的透支自动还款服务,不用去银行也可以及时还上欠款,不用怕逾期后被银行罚息。此外,由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇,在急用钱或者手头比较紧的情况下,可用信用卡来调头寸,无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。

保险居安思危的投资

很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康,不需要保险,但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前,市场上的保险产品非常丰富,年轻白领应该如何选择呢?一般而言,保险买得越早越划算,不但交费少,受益时间也长。所以在做理财规划的时候,千万别忘了买保险,一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感,减少后顾之忧。理财师建议,主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。

外汇收益适中的投资

由于出国商务、出境旅游等原因,不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜,兑换本币又有些舍不得,怎样打理这些不多不少的外汇呢?一般情况下可选择的外汇投资种类包括:外汇存款(即投资于外国货币,赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下,不失时机地进行买和卖,取得可观的外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券,以及外汇股票业务,取得正当的外汇投资收益)等。

中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品,具有收益固定(较银行利率高)、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领,可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛,对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者,是一个不错的外汇理财途径。

股票+基金+债券个性化的投资

谈到投资理念,流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是,投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况,产品和组合的选择要量力而行,量身订制个性化投资。

与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比,股票的潜在收益率最高,然而对那些忙碌的年轻白领而言,就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财,或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。

对于开放式基金来说,货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择,如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领,目前的纯债基金是个不错的选择,风险相应来说要比股票型基金低得多,收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领,凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式,它的收益高于定期存款,可作为开放式基金、股票的补充。

由俭入奢升职记


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坊间有本小册子据说一直卖得奇异地好,尤其在CBD一带。没错儿,就是那本《X拉拉升职记》。

自诩有文化、然而专看畅销书的我并没有像以往一样忙不迭掏钱,以防缺乏下一回派对上的谈资。事实上,只翻了两页,看见那密匝匝“暗算”“XX在心里冷笑一声’”“办公室政治”字样,我的脑袋便嗡一声大了数倍,霎时成了避水神针,满眼蚁字如潮水,轰隆隆擦着发梢啸过两耳,渐渐稀释在空气当中……直到进了家门,我的心还怦怦跳得凶险。迅速闩上三层锁,我才腾出左手抹一把额角的汗,右手在胸前画个十字——呼!谢天谢地谢空气,一直在替她掩饰着那个惊天秘密:她是一个白痴,在“中国人事”方面。

比方说,无论哪份工作,我都深受门房大爷以及清洁阿姨们的喜爱。可惜头儿方面的感受可就微妙多了——无他,概因每每见到前者,我都如逢知己热情相待,而见到后者则唯恐沾半星拍马之嫌似的,基本脱不掉两种反馈:一、讷不成整言;二、皮笑肉不笑。

没错,这说明我有些自卑,起码不够自信——我甚至怀疑李白也有那么点儿……当然还有:谁看着虽不起眼儿,却是头儿眼里的红人儿啊;谁面上看着和你不错,背地里却屡拆你台啊;谁貌似浑身是刺儿,却不过黔之驴啊……说实话,就如上这么点子端倪,我还是年过三十高龄才略有感触的,之前于此我根本就是个睁眼儿瞎。我当然被毫不容情地PK掉过,但大多数时候还是囫囵活下来了——大概就像众白领热衷的杀人游戏里,为避免被识破底牌,杀手总是先拣段位高的玩家下手;至于那些稀里糊涂随大溜儿的,姑且让之懵懂瞎混吧。是所谓“傻人有傻福”。

当然,我的智障事件绝不止这么丁点儿,像“喜怒皆形于色”,“只顾低头扛活不知抬头看路”,“人家是做一说十,我吭哧吭哧憋半天做十说一”……简直罄竹难书。所以看《士兵突击》时我屡屡泪凝双睫:三多弟弟,知音呐!

不升职自然不爽,升了职却也几乎同样不爽——譬如我。某年某月的某一天,也不知Boss是被黄蜂蜇错了筋,居然想起升我的职来。当然也不能说我毫无优点,但一味下死力扛活或者堪称“身先士卒”——家学渊源,我爸的一官半职就是这么得来的——问题是现在这招儿早就不兴了。或者从来就没有兴过。很晚了,头儿的办公室仍然灯火辉煌?嘁!80后乃至85后们才不吃这套,伊们照样谈笑间人走灯灭,夜店HAPPY去也。除非你给加班费,很多很多很多的加班费……问题就在于此:要不说自古中层难做,更何况打底层一步步熬上来的我,许多时候还真不落忍过分压榨那些“从前的自己”。

然而管理中最不可滥用的就是妇人之仁,你以为你是体恤之心?呵呵,人多以为你是懦弱无能。没有人知道我曾被下属气得多少回半夜里把头深深埋进浴缸,直至几乎窒息。不过,是谁说过与人斗其乐无穷来着?眼睁睁看着镜中自个的眼神日益凛冽,估计漫漫发家路将因而越发坎坷,然而为了活下去,我无能为力。

就像打麻将,总有人连“屁和”也舍不得不和。也全怨不得我小人之心:升职前后,某一小撮人予我笑面规格的确不可同日而语。旁人不说,钱Vivien满打满算也是半个朋友,从前我十好几个电话盛邀,顶多只得见其一面芳容。现在?呵呵现在伊自发自动与我保持每周一见,外加隔三差五的电话沟通隔一差二的短信问候。

然则虽是心下不禁暗暗冷笑,时日一长,我惊觉自个竟喜欢上、乃至渐渐离不开了这一小撮人了。无他,伊们时时看我的脸色处处听我的话音,起码当面抚慰得我心顺气和,我有什么理由不感念他们,并伺机予以回报呢?

当然理由终是有的——有一天我手头竟失去了那点使伊们得以“屁和”的渺小权力……届时,是否还有极个别人肯追念些许我的好处,而依然肯看顾我一二呢?

更有甚者,小A干脆跑来告诉我,钱Vivien实际上是在利用我。

钱Vivien也跑来告诉我,小B实际也是在利用我。

我不禁笑起来:小B恰巧也曾向我说过,钱Vivien和我的热烈交往,其实不过是在利用我。

到目前为止,还没有人跑来告诉我,小A是不是在利用我。但是,我不禁开始疑心,开始追查彼此交往过程中的蛛丝马迹:某件事的来龙去脉,某个特定时刻对方的第一反应……越想越觉得不是全无可能。

我自忖:虽不才又不财,但由于升职故,显然并非完全无用;既然有用,而假如不能够被充分利用,才是暴殄天物吧?但同时,假如果然,大伙仅仅是因为我有用,而和我在一起,那是不是说明,我根本贼剌不可爱,一旦找到比我更有用的物什,大伙将立刻予我扫地出门的命运?

我失笑:这不过略升点卑职,便有如此泛忧滥恨,难怪这世上无有几人胆敢不一朝加官,便积心舍命年年晋爵——由俭入奢易,由奢入俭难啊。(转自北京晨报)

《白领买小产权房记:租房五年错失最佳买房时机》由职场百态编辑撰写而成,内容素材主要来源于网络,希望在您职场百态过程中能帮到您!我们把大量的“五年职业规划”内容汇集于专题再现给您,希望您喜欢!