2020-07-20

警惕！老年理财会存在的5大陷阱。

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老年是人生理财的重要阶段，安排不好就会直接影响晚年幸福。现实生活中，很多老年人陷入了理财误区。在多年的理财实践中，（）成功地绕过了五种老年理财雷区，从而实现了科学、安全的理财。

　1：轻信

老年人由于年事已高，信息不灵，在理财过程中很容易轻信他人，上当受骗。生活中，我遇到过多种骗人伎俩：有用过期作废和造假的外国货币骗老年人认购的；有用废弃、不可兑换的有价证券骗人的；有多人串联，组团演双簧骗人的；还有用假古董来骗老年人购买的，等等。去年春天，我家附近来了一伙出售秘鲁币的人，声称用100元人民币即可购买五张秘鲁币，到银行可兑换人民币350元。秘鲁币平时极少见到，有些老年人就听信了骗子的谎言，买了好些秘鲁币。结果到银行兑换时被告知，这些秘鲁币全是假的！这些活生生的例子给我敲响了警钟。因此多年来，不管遇到哪种骗术，我都没有轻信，我的钱我做主，从而避免了很多破财机会。

:2：攀高

凡是投资就有风险，只是风险大小不同罢了。时下，社会上流行一种高风险高收益的说法，其实这种说法并不科学，甚至有误导的嫌疑。有些老年人偏偏听信这套理论，不顾家人阻拦而涉足高风险投资，有的炒股、炒汇，有的涉足房地产，结果是一赔再赔。理财专家指出：老年人的应变能力较差，最好不要选择风险性高的投资方式，可以选择储蓄、国债等有稳定收益的投资。近年来，我选择了几项稳定的投资渠道，虽说收益没有大起，但也没有大落，挣了些安安稳稳的钱。现在细细想来，还是觉得平稳着陆比较妥帖、放心。

3：担保

生活中，常有老年人因碍于面子而为他人提供经济担保，最后把自己套进去的事。我的胞弟住在农村，2009年，村干部找到他，想让他用家里的储蓄存单，为村里的几个想发展棚菜生产的贫困户担保，办理银行小额抵押贷款。弟弟碍于村干部的面子，便把家里的3万元存单做了抵押。结果秋天还贷款时，那几家贫困户因不懂技术而赔了钱，根本无力还贷，于是，银行依法冻结了我弟弟的存款。弟弟有怨无处诉，有苦无处说，气得大病了一场！这件事让我看清了：老年人不能轻易给别人担保。老年人本来兜里的钱就不多，再冒风险为他人担保，无异于盲人骑瞎马，夜半临深池！这几年，找我作担保的人和单位也有，我基本都拒绝了，因为我觉得，在看不准、摸不透的情况下，明哲保身是老年人最安全的理财方式。

4：贪利

近年来，社会上以高息为诱饵的非法集资现象屡禁不止，有些老年人因贪图高利而上当受骗。老友刘某听说某企业以高于银行利息三倍的高价吸收社会闲散资金时，便背着家人把自己积攒多年的5万元养老金交给了那家企业。结果半年后得知，那家企业玩的是高息骗股的把戏，已经席卷集资款蒸发了！5万元养老金全部打了水漂，老刘急火攻心，住进了医院，送点送了老命。血的教训使我认识到：社会上出现的高息骗股现象，就是抓住了老年人贪利的心理。因此，对于这种非正常的高息现象，老年人一定要谨慎，越是高息，是陷阱的几率就越大！去年5月，有人找到我，声称融资利率高达30%，我当即拒绝了。事隔3个月，那个人果然因涉嫌诈骗而被警方抓了起来。我经常告诫周围的老年朋友：天上不会掉馅饼，一旦有馅饼从天而降，那不是板砖便是陷阱！

5：跟风

同事老张退休后，拿出自己多年积攒的6万元钱，进入了老年理财族行列。在理财过程中，他是傻子种地看邻居，别人炒股他炒股，别人买基金他买基金，别人买哪种股票他也买哪种。一通跟风之后，是一连串的铩羽而归。老张心身疲惫，情绪低落到了极点。从老张失败的理财经历中我感悟到：老年人理财无论何时都要有自己的主见，要凭自己多年的生活阅历来把握理财之道，最忌跟风。多年来，我始终坚持我是财主的原则，不管哪种风潮袭来，我都用眼去观察，用心去体味，用自己的一定之规去理财。

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4种常见的理财陷阱

高息存储不兑现

现在一些地方出现互助组、基金会等非法吸储机构，尽管利率高于银行，但百姓在这些机构存款并不受国家法律保护。一旦后者无法兑现甚至卷款而逃，存款人就会竹篮打水一场空。

存单抵债受损失

作为银行给予储户的惟一合法支款凭证，存单不可背书转让。然而，一些别有用心者却在向他人借取现金后，故意将写有自己姓名的未到期存单转让给不明就里的出资者抵债。如果借款人到银行将存单挂失后再取走存款，出资者就只能承担损失了。

存单质押抵债务

时下，许多银行开办了存单小额质押贷款业务。有些人便向他人借存单，向银行质押贷款。出借存单者或许以为，这不过是借一张纸，其实借存单和借现金一样，倘若贷款者到期不还贷，银行有权将存单支取用于抵债。

半额兑残诈钱财

一些地区常有好心的小商贩走街串巷，为持有缺角等表面少量破损残币的人半额兑换。从表面看，他们是为民做好事，实际却是利用人们不懂此类残币可去银行全额兑换，以此诈取钱财。

以上是四种较常见的诈骗手段。若要更好地防范理财风险，还得多掌握基础金融知识。同时，若情况不明，切莫轻信他人，为了面子或蝇头小利滥用个人信用。只有加强防范意识，才不至于落入花样翻新的理财陷阱。

职业形象的5大杀手

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职业形象的5大杀手》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

亦步亦趋的职场新手们要注意了：工作中看起来无关紧要的疏忽，有可能会大大损害你的职业形象。

杀手1：脸红

虽然脸红让你看起来甜美、可爱，但它也传达了你不成熟和不坚定的心态。

杀手2：哭泣

在工作时哭泣不但使你显得脆弱、缺乏自制力，而且让人怀疑你会破坏公司形象，你应该学会控制情绪。

杀手3：不确定的语气词

“嗯”、“呵”等语气词只能说明你犹豫不决、紧张而缺乏智慧。

杀手4：着装

不成功的着装所传达给老板的唯一信息是：重要的任务不能放心交给你去做。

你应该为你希望做的工作选择着装，而不是为你已有的工作着装。当然，衣服还远远不够——不合适的发型和化妆照样会损害你的职业形象。

杀手5：怯场

当你表现出怯场，就是在告诉老板，你缺乏最基本的职业技巧。记住，事前充分的准备是降低紧张情绪的有效措施，在正式发言前做彩排是必要的。

白领理财的十大毛病

都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然多理财一知半解。理财的十大毛病让你干理财不见钱。是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见财?那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。

毛病一：忘记最根本的理财手段存钱

理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有,他们奉行的是能花钱才能赚钱。

药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。

毛病二：就爱买房子

固定资产占比过高许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。

药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

毛病三：从众心理重

别人赚钱就跟风前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。

理财师接待的一位**，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，**的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。

药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

毛病四：买保险不保大人只保小孩

现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。

药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。

毛病五：妄想一夜暴富

许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。

药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。

毛病六：凭年轻忽视保险

人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。

药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

毛病七：没有长期规划只注重当下

理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。

药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。

毛病八：紧急备用金不充分

理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。

药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

毛病九：不明确自己的支出和收入

理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。

药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。

毛病十：投资渠道单一

这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。

药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。

成功求职的5大秘诀

废话不多说，我们来看看成功求职有哪5打秘诀吧。

一、要根据自己的专业、特长、能力认真分析用人单位需求信息，做到心中有数，有所选择地发送资料，职场故事《网上成功求职的5大秘决》。 “让我一次发个够”这种不够诚信的行为既浪费了自己的时间和大量的网络资源，还会给接下来的职业选择带来麻烦。尤其要注意的是，不要在同一单位应聘多个岗位，否则会让用人单位认为你缺乏诚意，缺少专业特色。

二、要特别预备好自荐材料的电子文本。内容一定要简洁明了，突出自己的特长、专业、兴趣爱好，留下准确联系方式。

三、谨防网上受骗。在网上与用人单位的交流只是第一步，不可因为急于求职，轻易应诺，要与用人单位耐心交流，时机成熟后本人应创造条件到应聘单位实地考察。如有单位以考察能力为名，传来诸如翻译材料等要求完成，则需慎重，一次考察可以理解，如要求多次完成，则有赚取你的无偿劳动之嫌。

四、要有耐心，不要急于求成。网上招聘往往有一个时间段，大可不必为了强占先机，大家挤在前一两天内应聘，上网人数过多必然造成网速过慢，甚至壅塞，影响到顺利求职。

五、要主动关心回音。要学会主动出击，在发出资料后几天，主动发电邮或打电话询问情况，以示自己的诚意。

十大最常见的理财方式

1、聚财受益的投资：储蓄

首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。

其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

2、居安思危的投资：保险

对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。

往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

3、投资的宠物：股票

利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。

比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。

但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。

4、收益适中的投资：债券

在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。

若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

求职者需要警惕的四大误区

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误区一：有求职者喜欢把求职信写得很长，希望能更多的获得招聘者的关注和兴趣。

解答：

其实求职信的作用是补充简历过于简单的缺点，但是据专家和资深HR的意见，或时间不允许，或重复劳动，HR并不认真审阅求职信的。所以求职信的制作应该以补充叙述的适应性为原则。

误区二：简历写得高大全，有利于自己找工作

解答：

其实无论是专家还是资深HR都提醒广大求职者，通常HR浏览简历的时间不会超过30秒。所以简历的制作应该以简单和重点突出的针对性为原则。

误区三：认为自己找不到工作是因为学历低

解答：

其实，很多资深HR和大多数在职部门经理已经证实，多年招聘经验的积累的结果是学历并不是招人刚性条件之一。

误区四：自己学历很高，但是却不能找到满意的工作，觉得国家和人民都对不起自己。

解答：

教育背景不能说明工作能力是一方面，另一方面高学历意味着高成本，所以高学历者会承担更大的期望。成本和产出比例是人才投资的关注点，要想获得卓越的工作应现考虑自己能创造的价值。

BBS热帖讨论：

简述求职及跳槽者的认识误区

工资卡理财的三大妙招

理财，很多工薪族往往会抱怨：我没钱，无财可理。觉得理财非得要有很多很多钱，觉得一般人不适合。其实，大家忘记了自己的工资卡，也忽略了其本身自带的理财工具。很多人的死工资往往在卡里静静躺了一年，却只能拿0.385%的活期利息，一年也就100来元的利息，而只要利用一个理财工具，一样支取灵活，一样安全，却能得到好几倍的收益。

理财妙招之1

用银行本身的理财工具打理自己的工资

所谓理财，就是让以获得收益保值甚至增值，其实没有钱多钱少的区别，即使够不上理财产品的最低门槛，我们也可以利用银行本身的理财工具来打理自己的工资。

其实，银行针对工资卡都会提供一些特殊的服务，有的能提供免除跨行存取款的费用，有的则是转账费用的减免，有的则会配套一些优惠等增值服务，有的则可以针对特殊行业提供优惠的贷款业务，工薪族在拿到工资卡时，不妨通过银行了解自身卡的功能，可能只需开通一项业务，就可以帮助自己固定的工资增值。

从各家银行提供的理财服务看，与网银的关联度比较高，一般在银行的网银界面上，就能找到各类的理财工具，并附有具体的介绍，当然随着手机银行的普及，这些服务在手机银行上也能同样实现。

妙招之2

买理财型基金让专业团队帮你赚钱

基金是市面上门槛比较低的投资产品，而且品种非常多。可能是受到上几年基金大跌的影响，很多人对基金有所忌惮，不过，理财经理表示，现在很多基金很稳妥，收益很稳定，对于求安全、求稳定的这部分工薪族来说，完全可以购买理财型基金、货币基金来给自己的工资账户增值。

目前，几乎各家银行都有理财型基金推出，一般为1000元起售，在投资方向上，以存款、央行票据、中期票据、短期融券等稳定性产品为主，可以选择7天、14天、甚至半年的不同期限，不同期限对应不同的收益，如果不赎回，都会自动滚动。对于工薪族来说，只需每月将固定一部分闲钱打入账户即可。

货币型基金，投资者则比较熟悉，现在各家基金公司都有不同数量的货币基金推出，从近几年的表现看，都非常稳定，一般收益都能达到3%~4%，高的甚至超过5%，基本都能超过目前3.3%的一年期银行利率。

对于这两类产品，理财经理认为都非常稳妥，基本没有风险，可以作为零存整取的替代品，在选择上，也非常简单，可以挑选排名前十位的基金公司。同时，产品的赎回时间一般不超过T+2日，也不会影响日常资金的使用。当然，这两种产品的收益都是浮动的，如果操作得好，把握住货币市场的规律，可能阶段性还能获得更高的收益。

妙招之3

只要签约月入5千一年可多出千元

在很多人眼里，银行卡就是一张存取钱的卡，不过在会理财的人眼里，它却可以成为理财工具。目前，每家银行的银行卡都或多或少配置了理财工具，有些只要通过网络签约，就可以让暂时不用的工资产生更多的利息，而且随时可以支取，不影响未支取部分利息。

如某银行的定存宝业务储户只需约定卡内活期留存额度，然后设定定存时间，可以选择一天到5年不等，就可以享受目前0.88%~4.75%的利息。自签约日起每天就会将超出留存额度部分的存款自动转入定期账户，这样既不担心平日用钱，又不用为多余资金的存取操心，最重要的是，产品本身门槛很低，1000元以上就可以办理。

投资工具比活期能多出多少收益?我们不妨以每月工资5000元为例(不计算复利)，比较两者的收益：

目前利息：活期利息0.385%;定存宝：3.3%(一年)

活期收益(单月)：50000.385%/12=1.6元，一年收益在125元左右

定存宝(单月)：50003.3%/12=13.75元，一年收益1072元左右

零存整取：为同期固定利率打6折，为926元

当然，银行的利息计算，往往能加上滚动的利息，实际收益都会高一些，在都不取钱的情况下，两者相比较，使用理财工具，收益可以是原来的10来倍。与零存整取相比，灵活性更强，而且收益更高。

据了解，市场上类似的产品很多，比如工行的工银瑞信、灵通快线，兴业银行(行情股吧买卖点)的智能通知存款，光大银行的活期宝等产品都可以提供类似的功能，有的起点为1000元，有的为5万元，收益不同，但是都具有一次签约，系统自动划转的功能，客户日常无需打理，就能让钱生钱。

白领勿入投资理财常见5误区

理财就是要赚钱，为钱奋斗终生

买股票，买基金、买房子是时下社会对大众理财的共识。然而现在房子限购了、股市看不懂，倒是紧缩的货币政策推高了银行理财产品的收益。是不是把所有的钱都拿去买银行理财产品？可万一要钱急用，拿不出就真的急了。

其实理财是一个资金管理的过程，包括收入、分配、增值三大块，主要是为了实现在该花钱的时候不缺钱。这就要求我们学会通过购买保险来防范风险、通过教育投资来提高赚钱能力、通过安排财产来传承财富等，而投资赚钱只是其中一个重要方面。

【误区二】

轻信专家和机构宣传，盲目投资

投资和理财就是一种金融消费行为，一定要学会明明白白消费，不能没主见，盲目轻信专家。否则，就会把短期要用的钱投资于长期理财工具，或是买了自身风险能力无法承受的理财产品等。

不迷信专家，但可以学会听取专家提供的信息，理解其分析的逻辑，尤其要让专家解释清楚：风险在那里，什么情况下会有损失，损失有多大，流动性如何安排等。最好多请教几位专家，听一些不同意见，选择最适合自己资金和风格的投资方案。

【误区三】

预期收益等同于实际收益

学会理财，要学着深入了解投资概念。投资收益率是我们应记住的第一个概念。

人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的刚性指标，然而不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的几率往往存在很大差异。

值得一提的是，在对收益率的误读中，使用平均年化收益率来代替产品收益预期的例子比较典型。平均年化收益率是依据产品多年来投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，但在较短的投资期限内，却往往会与实际年收益产生较大背离。

【误区四】

配置理财产品就是单纯的购买银行理财产品

银行理财产品有其独特的优势，同时专业的金融服务也可为你省去不少麻烦，但把所有的鸡蛋都放进理财产品这个篮子里是否明智，值得商榷。

现代理财的工具五花八门，储蓄、保险、股票、基金、外汇、贵金属、收藏品、信托计划等，可谓刀枪剑戟、斧钺钩叉。然而十八般武器如果只通晓一门，那么在和市场较量的时候，还是很容易败下阵来的。所以，再次强调的是，理财是一门综合的学问，这个综合指的不仅是思维方式，更重要的是灵活运用每一个可以帮助达成理财目标的金融工具。

【误区五】

图实惠，吃了免费的午餐

天下没有免费的午餐的道理谁都明了，可偏偏有些人爱便宜或是爱面子，把它用到理财上可就真不合适了。

例如，不少投资者买基金只挑便宜的买，殊不知便宜的背后，可能存在基金投资能力低下的问题；还有些投资者把信用卡分期当作免费的午餐，却忘记了羊毛出在羊身上的道理；更有些投资者拿了一些赠送的小礼品、听了不少赞美的句子，碍于情面买了一些

未来5年更有发展前景的5大专业

选专业，就业形势是重要参考因素。2014年全国高校毕业生总数达到727万人，被戏称为史上超难就业季。那么，未来几年到底什么专业最吃香？什么职业钱途无量？专业一：精算统计专业目前全国共有中国精算师43人，准精算师79人。此外，由于本土精算师培养从1999年才起步，因此大多数保险机构聘用的总精算师都是有具有北美或英国精算师资格认证的国际人才。根据美国精算协会SOA的统计，目前长期在中国内地执业的FSA(fellowsofSOA)大约有70人左右，其中本地成长起来的FSA不足一半；而英国精算师FIA(fellowsofIOA)人数甚至还不到两位数。作为SOA的正式会员，李振华介绍道。与现有较少的人才储备对比鲜明的是，随着我国保险业的深入开放和大力发展，专家预测在未来五到十年内，中国精算师的市场需求缺口在4000～5000名左右。因此，在中国属于稀缺资源的高级保险精算师行业，薪酬水平总是在各职业人均工资排行榜上位居前列，很少被挤出三甲之列。在2003年北京统计局公布的薪资榜中位列第一，也是美国职业评级评定的全美250种中职业排名最好的。根据有关资料显示，目前中国内地身价最高的精算师是平安的总精算师(chiefactuary)，身价可达每年300万人民币以上。其它保险公司的首席精算师，一年拿四五十万元人民币的薪水是没有问题的。一般的精算师或精算人员年薪则在12～40万元左右。在香港，一名精算师的年薪最少也要10万美元。所以，精算师真可谓是金领中的金领，即便称之为钻石领也不足过。专业二：奢侈品管理与营销专业如今一名普通奢侈品销售人员，拿5位数月薪并不稀奇，奢侈品行业中的大区管理人才年薪数十万元，而高管则年薪过百万，但各大奢侈品公司却难以招聘到合适的本土人才。相关数据显示，中国已经成为仅次于日本和美国的世界第三大奢侈品消费国，为全世界奢侈品行业的总销售额做出近20%的贡献，近80%的世界顶级奢侈品牌已进驻中国市场，因此，需要更多的专业人才进行管理。了解中国本土消费心理及趋势、有海外教育背景、行业内国际工作经历并流利掌握1至2门外语的国际化人才颇为紧俏。攻读奢侈品管理专业的人才未来几年归国后就业形势看好。专业三：生物技术专业在遍布长三角的生物科技园中，数十家新创企业正为治疗中国的多发疾病研制各种药品，从糖尿病、乙肝到癌症。尽管仍在初期，但这些制药企业意味着中国将展开具有竞争力的生物医学创新。其创始人则代表着北京由来已久的愿望：让最优秀的生命科学家从海外回归祖国。上世纪七八十年代后期起，这些精英赴海外求学工作，成为世界顶尖药企高级职员。几十年来，中国一直试图吸引他们回来，可后者并不愿回到曾经孤立、被政治化且通常依赖人际关系才能获得研究资金和晋升的科学体系内。但全球金融危机和北京新出台的吸引人才措施，已令这些人受到夹击。北京已对科技行业投入3000多亿美元资金，其中生物科技被最新五年规划列为7大支柱产业之一。《新英格兰医学杂志》的研究表明，2007年至2012年，尽管与美欧相比仍相形见绌，但中国对生物医学研究的投资已猛增3倍多。可以预见，未来5-10年内，全球范围内对生物技术领域专业人才的需求，将日益增加。专业四：会展管理专业目前，全球每年会展经济的收入超过2500亿美元。中国已经成为展览大国，数据显示，过去的五年间，中国展览场地面积增长超过50%，国内一些大城市和旅游城市的会展经济已初具雏形，诞生了一批相当成熟的市场主体。但随着我国会展行业的快速发展，核心人员和辅助性专业人才紧缺的现象也日益显现。作为朝阳产业的会展行业将拥有广阔的发展空间，而这对于会展行业的从业者而言，也将是一个良好的事业平台与获得个人发展的契机。目前，会展管理专业成为最近几年来美国留学的新兴热门专业，国内外对会展管理专业的人才都非常紧缺，毕业后的发展前景也非常乐观。专业五：社会工作专业社会工作者职业涉及的面极其广泛，从事心理疏导工作的人员、社区矫正人员、问题少年帮扶人员等，均属于社会工作范围。按照大市场，小政府的发展趋势，以及参照许多城市正在实行的政府购买服务等政策，这些社会工作会从民政、司法、卫生等政府系统中剥离出来，提供大量的工作机会。未来十年，公民将慢慢形成社工意识，而政府也将随之出台配套政策。这个新兴的职业将会有很好的发展前景。华东理工大学社会与公共管理学院副院长何雪松教授指出，在社工发展成熟的国家和地区，社工的数量一般要占到总人口数的千分之二左右，按照这一比例来看，中国社工人才的缺口无疑还非常大。

白领女士的四大稳健理财方案

李女士在银行工作，家庭月收入在6500元左右，家庭资产除一套参加房改的116平方米住房外，还有8万元银行存款，2万元国债。女儿正上小学。夫妻双方单位都实行公费医疗，并缴纳养老保险金。近年来李女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在，李女士既有积蓄又有每月2000元左右的结余，但她对未来预期开支未敢抱有乐观态度，理财行为也十分谨慎。

理财分析：

李女士现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时，如今教育类消费逐年提高，女儿数年后进中学、上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。另外，李女士的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。

理财建议：

(1)寻求收益高理财产品。

国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，李女士应加大持有国债的比重，定期存款中如果有到期或存入时间不长的，可以支取后转为凭证式或记账式国债。开放式基金具有专家理财、风险小、收益高的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，6年期教育储蓄的年利率为2.79%，李女士可以到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息2万多元，从而实现储蓄收益的最大化。另外，应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。

(2)适当进行风险投资。

我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种过去被认为是投机倒把的理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益，如果李女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，李女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的副业。此外，如果李女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货等待升值。

(3)加大子女教育的早期投入。

许多人在对子女教育投入上存在误区，只考虑攒钱供孩子将来上学，但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求，想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，从小就应加大对子女的教育投入。如今多数学校在招生时对特长生有加分的优惠，李女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。

(4)盘活家庭固定资产实现增收。

如果当地二手房价格较为适中，李女士还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款，不足部分以现有住房做抵押办理住房贷款，购买1~2套二手房子进行出租或进行房产经营。比如，以14万元的价格购买两套二手房，将房子进行简单装修，按照每套容纳6个人的模式改造为单身公寓，每人每月按120元收取租金，两套单身公寓的月收入就可达到1440元。这样，不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也实现了家财的保值增值。

警惕五大职场“慢性病”袭扰

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《警惕五大职场“慢性病”袭扰》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

春天多发病，不仅在身体上，心理上也是。长期处在职场高压状态，没有充分的放松和休息，身体和心理就会慢慢失去平衡，染上各种“慢性病”。这些“慢性病”的症状总是悄无声息地来袭，等到你警觉了，发现要根除已绝非一朝一夕。病痛在全身蔓延，消磨着你的精力和动力，让你失去工作的激情。

现代都市职场人面临的五大职场“慢性病”分别如下：

一、疲惫不堪的“高血压”

一位金融行业的高管说：“不要羡慕我薪水高、国际长途随便打，如果用这些能换来规律的作息时间和固定的节假日，我很愿意。工作压力太大，多拿几万块是“折寿”的啊！”专家认为，像高级金融人才、企业高管、职业经理人等职业人群，工作十分繁忙，长时间处于高难度、高强度、高压力的状态中，透支身体健康，工作与生活难以平衡，就会患上职场“高血压”。

易感人群：工作压力大、强度大、工作生活难兼顾的职业人士。

症状：刚开始是疲劳、体力不支，工作效率下降，久而久之精神萎靡，工作效率持续低下，因过劳导致免疫力下降，出现各种亚健康症状甚至更严重的身体病变。

专家建议：

大多数人都渴望在事业上有所收获，实现自我价值，加上身处高强度的社会竞争中，对自我的要求也越来越高。高工作压力不仅来自工作任务的繁重，还来自职场人自我施加的压力，甚至是一种心理暗示的持续压力。适当的压力是好事，但压力过大很可能适得其反。科学、合理地安排日常工作和生活，合理调整对自我职业的预期，及时缓解过劳，调整身心健康，有益于长远发展。

二、能量不足的“低血压”

工作内容重复性高，对外接触较少，琐事多，缺少空间，激励不足等，都容易让人倦怠，失去动作动力。例如很多从事行政人员、客服人员，工作时间的累积，会慢慢感觉这份工作没有挑战，所有的事情做着都索然无味，有的人会通过不停跳槽换新公司来保持新鲜感，有人则长期沉沦在职业倦怠中无法“自救”，在职业生涯的低谷中徘徊。

易感人群：基层岗位或工作内容单一、重复，或工作与个人兴趣不符者。

症状：工作动力不足，职业倦怠，上班无精打采，缺乏激情。

专家建议：

工作往往是“快乐”和“痛苦”相伴相生的过程。一份工作开始的时候充满了新鲜感，充满了挑战，时间长了，做顺手了，了解套路了，之前的新鲜感和满足感也都会随之降低。如果在薪水或职位上缺乏上升空间，满意度就会越来越低，直至离开。面对职场“低血压”，你就要了解自己的内心深处的追求、理念、个性、兴趣等特点，并综合考虑自己的业务特长和其他方面的能力，对自己的职业进行定位、规划，并积极付诸实施。有了明确的职业定位后，每个阶段都要设立新的阶段性职业目标，不断进行挑战，不断发掘自我潜力。

三、有口难言的“慢性咽炎”

有没有发现在办公室内，总有些“不语者”，不论在什么场合：会议上、办公室休息中、工作任务交涉中，他都很少说话，难得挤出只字半语，还支支吾吾。他默默完成了很多工作，但是大家却很少关注他，而他也在心里却埋怨上司或老板不重用他，没有发现他的能力和成绩，但是却又不懂无法表达，心里在感叹“英雄无用武之地”，表面上却还是默默忍受。

易感人群：性格内向，缺乏沟通技巧的人。

症状：少言寡语，不主动交流，不找领导汇报工作，人际关系疏淡，缺乏影响力。

专家建议：

在公司，每个人每天都有大小事务需要处理，不要指望自己做的工作会有人时刻关注。在向阳生涯的个人咨询客户中，有40%左右的人都会抱怨自己的成绩不被上司或老板看见，感觉自己对公司来说可有可无，郁郁寡欢，最后以辞职收场。

沟通能力是现代职场人最重要的必备技能，有问题就要主动出说来，相信团队，相信老板，不仅能表现自己积极的工作态度，也能在这个过程中拉近与同事的距离。此外，主动向上司汇报你的工作状况也是你的职责所在，这不仅表示你对上司的尊重，更重要的是为你今后能被委以重任埋下伏笔。

四、内动力不足的“消化不良”

懒散也是一种病。“工作任务量太大，怕是我做不完了”、“怎么又这么多的工作，前面的都还没有处理完”……说这样话的人，通常不一定是工作真的过量超负荷，而是有“拖拉机”的毛病，很可能别人早就能做完的事，可他每次都是拖拖拉拉，丢三落四。

易感人群：职场经验不足的新人，或是能力不足的人。

症状：长时间没有好的工作计划，能力上也不注重提升，总是比别人慢一拍，做事没有程序，经常是到了火烧眉毛的时候，临时抱佛脚。

专家建议：

有这样症状的人并不是主观上想要这样，有时是无法克服自身的弱点。稍微错综复杂一点的任务，就忙得焦头烂额，这一类人在工作上有两大问题，一是缺乏时间管理，二是能力不足。

时间管理说起来简单，就是定时定点的完成该完成的事，可在职场上并不是每个人都能做好，也许能做好一两次，但要长期坚持就得全面的做好工作计划，并且不断通过提高能力以提升效率。能力不足就需要有针对性地进行充电培训，在工作中有意识的积极学习，和领导和前辈多交流，多积累经验。在工作精力够分配的情况下，参加一些培训班以提升职业技能。

五、未来模糊的“高度近视”

总有那么一些人，可能正好就是你的同学、你的好友或者是经常接触到的同事，他们看起来没有什么压力，常常会说：“看不到未来啊，将就着过吧，眼前凑合就行。”做事也都迷迷糊糊，大错不犯不了，但要他做更好又达不到要求，工作表现总是不咸不淡。实际上，他们可能内心也很纠结：要不要跳槽？未来在哪里？

易感人群：职业定位混乱、规划不清的人。

症状：没有长远的发展规划，得过且过，久而久之职业倦怠，碌碌无为。

专家建议：

“高度近视”的患者最主要的问题是职业规划意识的缺乏，即没有做好职业定位，又没有长远的打算。风平浪静时还能在岗位上混混日子，一旦遇上裁员、金融风暴等这样的“事故”，立马就面临严重危机，抗风险能力很低。

生于忧患，“死”于安乐，尽早调动起积极的工作状态，时刻保持职业危机感，除了学习与自己工作有关的专业技能，还要积累一些可转换技能，如沟通能力、协调能力、管理能力等，这些是许多岗位或职业所必备的技能，加强哪些方面的学习与培训，在不断认知自己的过程中正确地做出定位，提升核心竞争能力，做好危机预案，加强防范意识，让职业生涯发展得既快又好。

上述五大职场“慢性病”，你有没有被袭扰？“慢性病”看似不可怕，但是病程长、危害大，一旦发作起来，职场生涯发展必会受到巨大的打击！赶快，正视“病情”，对症下药吧！（完）

专家介绍：

洪向阳，实战派生涯管理专家。向阳生涯管理咨询集团首席职业规划师，中国职业规划师(CCDM)认证培训导师，专注于职业规划、职业定位、职业转型、求职就业辅导等咨询、培训领域，帮助求职者及职场人找准定位，高效求职，取得职场高速发展，获得更大的竞争优势。

理财小心五大误区

银行业理财专家认为，市民在投资理财中一定不要盲目，不要期望一夜暴富，应有一个健康的投资理财心态，切忌陷入五大误区。

一是盲目跟风今年每发行一只新基金，很快便会被抢购一空。尽管各方面在提醒新手谨慎入市，但从购买基金的市民来看，有的甚至连什么是基金、买了基金后怎样卖出都不懂。专家建议，市民在投资一个理财产品之前，一定要先了解该产品的基本情况，学习相关知识，切忌盲目跟风。二是专捡1元钱基金理财专家说，净值1元的基金，只是基金公司吸引投资者的一种营销手段，其实拆分后的基金还是那只基金，所不同的是单位净值降低了。三是储蓄存款多选三五年期理财专家说，对于那些年龄稍大、缺乏理财经验的人来说，定期存款和国债都是一种不错的选择，但把存款期限定在3年至5年则太长。一方面，央行加息时，定期存款会损失部分利息收入;另一方面，存期太长使资金缺失了运用的灵活性。理财专家认为，通常情况下选择1年期比较好，不用担心定转活带来收益损失。本文载于-技巧网评四是投资理财方式单一理财专家说，把资金全部集中投向某一种理财产品，不能有效地防范投资风险，也难以获得理想的投资收益，这种做法不科学。专家建议，投资者可进行多样化的投资组合，切忌把资金全部投资到股票或风险过高的理财产品上，尽量搭配一些稳健的理财品种，比如收益较高的保本型银行理财产品等。五是把预期收益当真理财专家说，按监管部门要求，除银行储蓄以外，多数理财产品均要用预期收益来表示，很多时候预期收益与实际收益不符。理财专家提醒，市民在理财时千万不要把预期收益等同于实际收益，尽量选择固定收益的理财产品。

白领理财七大毛病:理财却不见“财”

是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些

毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风

前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。

理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。

药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

毛病二：忘记最根本的理财手段存钱

理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。

药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。

毛病三：就爱买房子固定资产占比过高

许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。

毛病四：买保险不保大人只保小孩

药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。

毛病五：妄想一夜暴富

许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。

毛病六：凭年轻忽视保险

理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。

药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

毛病七：没有长期规划只注重当下

理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。

药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。

毛病八：紧急备用金不充分

理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。

药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

毛病九：不明确自己的支出和收入

理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。

毛病十：投资渠道单一

这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。

药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

白领五大心理疾病需要警惕

随着社会的发展和进步，人们的生活和工作的压力越来越大，而白领的竞争残酷，使白领在心理健康方面有了越来越严重的问题，事实上，有很多白领由于心理压力太大，精神高度紧张，已经表现出神经衰弱、焦虑症、抑郁症等精神障碍性疾病症状。下面就是女性小编搜集的白领族易患的5大心理疾病，白领们要警惕了!

1、网络中毒

网上恋爱、网上情人、网上约会，她们自要烂熟。闲时到聊天室装装纯情发发浪，到BBS里捣捣乱，十分疯狂全占，一点儿正经没有。

2、心力衰竭

对于社会生活表现出极大的无兴趣;对于纵情享乐，表现出巨大的兴趣。见到好玩的好像总有用不完的体力需要发泄，上酒店、登山、郊游，任何游玩的机会，她们一律报到。要飙车，要蹦极，要开PARTY，要没完没了发短信唉!终不免心肌劳损而逝。

3、安逸而死

除了打麻将和睡觉找不到别的生活乐趣，存折基本不动，脑袋基本不用。因为长期两耳不闻窗外事，一心只看小资书，导致目光短浅，如养在深闺的十二楼的女人，一是落后于时代，为时代所淘汰，二是落后就要挨打，被强人逼死。古人云：生于忧患，死于安乐。信之!

4、忧郁症

小资大多还是有才的，钢琴弹得、小提琴拉得、弄弄古典诗词也在行，所以总在天生我才无处用的顾影自怜中。她们的口头禅是：人家伤感死了。有一天上帝终会让她们得偿的，在伤感中死去。

5、孤独症

她们最欣赏的话是在路上，所以一生都在寻找。她们不喜欢望星，热衷追星，见到优秀的异性是要追的，追到手之后再怎么办，就不是新新人类的事了。他(她)们的爱情原则是：只爱一点点，只爱陌生人，只爱不言婚。小资男人认为好女人永远是别人的老婆，小资女人认为这世上好男人已经死光了，剩下的不是懦夫就是色狼。所以最终的结局是两种：或像王小波在大叫一声后满腔悲愤地死去，或像张爱玲悄无声息地死在美国的客舍里。只有一点相同：都太孤独。

女性小编温馨提醒：　随着社会的发展和进步，人们的生活和工作的压力越来越大，而白领的竞争残酷，使白领在心理健康方面有了越来越严重的问题，事实上，有很多白领由于心理压力太大，精神高度紧张，已经表现出神经衰弱、焦虑症、抑郁症等精神障碍性疾病症状。