理财案例：
蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。
理财目标：
1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。
2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。
3.四五年后结婚购房。
理财分析：
理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬
蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。
买保险后基金定投
由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险(保障自己)和定期寿险(保障家人)，以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。
完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金;一份为以后的购房首付而准备。
贷款可分4期偿付
分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。
根据2006年的助学贷款新条例规定，大学生可在毕业后6年内还清贷款本息。由于我国目前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可选择分期偿付助学贷款，建议分4期偿付贷款以减轻每年的还款压力。至于朋友欠款，因为涉及到信誉问题，最好能尽快归还。
几年后急于买房不现实
结婚购房方面，基于目前的楼价，蓝先生除非届时有家人出资帮忙，否则想在4～5年后购房不是那么现实。经过几年的基金定投积累，蓝先生届时拿出部分资金用于结婚费用开销，问题应该不大。等家庭资本累积到一定程度后再考虑购房，才是一个明智的选择。
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月薪5000如何理财？
理财（FinancialManagement）指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。一般人谈到理财，想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财（FinancialManagement）指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
那作为职场上的一员，就更需要对自己进行理财管理。现今非常之多的职场人士的薪水收入都在5000元左右，但是有的人一个月可以存下不少存款，可有的人仍然还是个月光族。光阴荏苒，如果这样下去，不管多少年之后你仍然还是一个无存款一身轻的人，因为你没有理财理念。下面小编就教你月薪五千如何理财。
想学会理财，首先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
安排好自己的生活，给自己一个计划，排好自己的开支，把剩余的钱存下来，进行投资管理，如果你计划好自己的生活，不对自己进行规划，你永远将是月光族、上班族。一般而言，剩余的钱一部分可以进行投资，然而开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金定额定投指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如2000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金定额定投起点低、方式简单，所以它也被称为小额投资计划或懒人理财。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。一定要坚持，宁可金额少，切记不可中断（想找一个低点比白手接空中掉下的飞刀还难-巴菲特语）
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
很多人因为没有好的理财概念及理财知识，因此也没有好的机会，到最后无法进行好的理财管理。理财可以帮助你存钱，也可帮助你赚钱，如果你没有这方面的知识和经验，面对众多基金的时候不知道该投资哪个基金针对这样的情况可以交给专业的团队来进行打理。
月薪3000如何理财
月薪3000对于大多数在大城市里的这部分人来说，绝对是穷人，那么如果你的薪水只有那么点，你应该如何去理财呢，怎样利用这点钱活的更精彩。下面就来谈谈月薪三千元的绝妙理财秘笈，如何让穷人也能活出精彩，下面假设你的月收入是3000元，我帮你把钱分成五份。第一份1000元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份1100元。
第一份，用来做生活费和交房租。在深圳，一般的房子单人每个月500差不多够了。剩下的作为生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一天的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢?记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。-每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份，用来学习。每个月可以有50元-100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
月光族该如何理财
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理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！这是80后韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。
今年27岁的韩小姐是典型的80后，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为零。月薪3500元仍月光，钱花到哪去了？
对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？
据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的80后并不鲜见，赚钱不多没法理财也是月光族的共同想法。理财师则主张赚钱不多同样可以理财。夏阳分析，韩小姐成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！韩小姐说。
针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。
怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。
在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议月光族购买像阳光人寿电销渠道的真心十益两全保险作为改变月光生活的开始。
该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；
将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；
月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；
还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。
理财实例：购买真心十益两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。
此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。
月入5000元该如何理财买房？
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在市区至少买一套两居室你们才能结婚。准岳母这句话让白领小梁痛苦不已。小梁告诉羊城晚报记者，与自己相恋三年的女朋友，今年初怀孕，预产期在10月底，由于经济条件不允许，两人原本打算先结婚，再慢慢存钱买房，没想到却遭到了女方父母的反对。我准岳母不仅要求我要买房，还要在市区买，且至少要两居室。根据目前广州市区的房价，买一套质素非常一般的小两居至少都要150万元左右，首付要45万元，而我只工作了三年多，自己与女朋友的存款以及家里的资助勉强只能凑够20万元，所以短期内不可能买得起房。真不知道该怎么办。小梁眼神中充满了无奈与无助。
小梁月薪扣除各项税费后为5000元，年底可以领到双薪和3000元左右的年终奖，每月公积金存款为2000元。目前租房居住，月租金1500元。广州的消费不算低，再加上女朋友怀孕，小梁目前一个月要花掉4000元左右，一个月算下来，也只能攒下千元左右。
那么，小梁怎样理财才能尽快买到属于自己的房子？对此，羊城晚报记者采访了银行理财顾问陈小姐。
理财目标
小梁希望自己能尽快付得起一套150万元左右房子的首付，给女朋友和岳母一个交待。
财务分析
小梁每个月的消费在收入中的占比达到了80%左右，高于中国家庭平均正常区间的范围。目前小梁的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭保障处于危险状态。假设发生突发事件丧失工作能力等情况，很容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有生活水准等问题。小梁的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着他完全依赖工作收入，运用生息资产获得理财收入的能力不足。
理财建议
A
投资规划
作为一名职场新人，如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题。对于像小梁这样的人来说，每个月的净节余比率应该在40%以上，也就是说攒下的钱能达到收入的40%以上。如果达不到标准，就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入，比如说更好地投资自己，提高未来的收入；认真研究自己的花销流水账，养成记账的好习惯。
解决好财务问题后，接下来要做的是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议小梁拿出1万元作为紧急准备金。可将1万元中的7000元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存。
小梁留存紧急准备金后，目前可用于投资的资产还有19万元。由于小梁希望尽快实现购房目标，且变动余地不大，因此不太适合在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品，比如股票、基金等。建议选择一些稳妥的投资产品，不要将收益率看得太重，毕竟收益和风险的关系是正相关的，片面追求高收益，将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合很重要，可将其中的10万元买信托产品，建议选择大型商业银行代理、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品，预期年收益6.5%左右；将剩余的9万元投资银行理财产品、国债、定期存款等，稳健可靠，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利大约为22万元左右。
B
保险规划
理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累，还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免地会遇到风险和意外，这些风险无法预测，也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险，将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。小梁除了养老保险等五险外，没有购买任何商业保险。建议小梁购买保额10万元的定期寿险和15万元的意外险，定期寿险10万元年缴保费231元，意外险15万元年缴保费390元。
C
购房规划
总额150万元左右的房子，小梁购房为首套，首付款最低为全款的30%，即45万元左右，余款105万元可采用公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式。如果所购房产署名为两个人，公积金款可80万元，如果署名为1人，则最高可贷50万元。由于公积金贷款利率较商业贷款低数倍，再加上小梁目前手里的20万元有部分是女朋友的，因此建议购房时署两人的名字，即80万元公积金贷款和25万元商业贷款的组合贷款方式购房。以采用等额本息的偿还方式为例计算，其中公积金贷款利率为4.5%，贷款年限按17年(贷款与相关楼龄有关，目前市区的房子基本都在10年以上，一些甚至超过30年)计算，月供5617元；商业贷款基准利率上浮5%，年限17年，月供1600元。总体算下来，每月需要还款7217元左右。
如果小梁每月存款净节余达到收入的40%或以上，再加上年终等，2.5年存款92500元；公积金存款共5.5年达132000元；用于投资信托等产品的本利220000万元。这也意味着，最快2年半左右小梁可以积累够首付款。虽然房价目前仍处于上升期，但涨幅明显缩小，而小梁的事业正处于上升期，其年收入的增长基本可以抵消这部分费用。
月薪2500元的独特理财方式
职场新人在初入职场期间，不可能有很高的工资，所有的高工资都需要自己一步一步的努力。因此，一般的职场新人的月薪基本都在2000元至3000元左右，但工资低是否就代表他们不需要理财，不用理财了呢？当然答案是需要的，CFP国际金融理财师建议，职场新人每月存款2000元左右，可尝试选择基金定投、零存整取方式获取稳定的收益。
陈小姐毕业后在佛山工作才两个月，每月净收入为2500元，每月扣除日常生活必需的开销后预计能预留2000元左右。CFP国际金融理财师谢交红建议，陈小姐选择基金定投、零存整取方式能获取比较稳定的收益。具体理财建议如下：
陈小姐近5年内应该考虑组建家庭，建议选择零存整取储蓄存款产品。理财师建议，陈小姐可每月存500元，按照现行3%利率计算，5年后本息合计3.23万元。
此外，陈小姐每月定投基金1500元，选择购买银行代销的股票型基金，有稳健的较高的预期报酬率。如预期年报酬率15%，平均年物价上涨率2%，坚持定投20年，试算后预期可得总收益154万元左右。
职场新人月薪少 如何理财才能月月有余
对于刚刚踏入职场不久的新人来说，一般收入都不会太高，但是需要花销的地方还不少，加上刚出社会，还未脱离依靠父母的日子，对吃喝用度等各项开销没个准，一不小心就变月光族。要想让自己的银行卡多点数字，还是多多学习（0755tc.com）为您支招的理财秘籍吧！
购物找折扣
技巧1、打折季才出手
建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。
另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。
技巧2、找准合适场所
职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。记者发现，在广州火车站的白马、天马等服装批发市场，海珠广场的缤缤服装城，淘金路的内街小铺都有不少这样的物美价廉的商铺，在其他大中城市也类似的服装城。购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。
技巧3、选择网购省钱
职场新人可能需要置办些家当，网购是个不错的选择。
不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。
另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法，也许还能由此结识更多的好朋友，了解更多的省钱妙招。
省钱攻略
时常会听见有的职场新人抱怨说，一个月就那么三两千块钱，吃饭、租房、坐车，样样都要花钱，别说理财，就是能有点余钱都困难。对此，银行理财师并不赞同，认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，从无到有，未来总会收获理财的丰硕果实。
2021届应届毕业生该如何准备秋招？（上）
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《2021届应届毕业生该如何准备秋招？（上）》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
九月，全国各地神兽归笼
随着幼小、初高中、大学生陆续返校
家长欢呼解放，重获自由
各大企业也瞄准势头
争先开启自家的秋季校园招聘
那，作为2021届应届毕业生
该如何准备秋招
才更能俘获HR的“秋心”呢？
职前菌今天跟你摆一摆
01确定求职方向秋招时有针对性地投递简历和面试。
确定求职方向，也就是需要确定初步的职业规划，考虑清楚城市、行业、公司、岗位这几个因素，就可以确定自己的职业规划。
关于城市的选择
是选择去北上广深等一线城市，还是回到老家或者省会城市？
综合考虑城市的经济实力，工作机会，消费水平，你对城市的喜爱程度（交通、气候、美食等），考虑家庭因素，距离家的远近距离等，也不排除因为爱情因素，选择跟自己的另外一半同一个城市；
关于行业的选择
是选择互联网、金融、房地产等薪资福利待遇好但是工作压力大的行业，还是选择疫情影响下爆红的线上教育、社区线上团购平台等行业？朝阳行业、福利待遇高的行业都是我们优先选择的；
关于公司的选择
是选择一个萝卜一个坑的大公司，还是选择啥都要会干的小公司？
在大公司你可以接触到最前沿的行业信息，接触到更优秀的人才，学习完善的管理体系制度，享受完备的薪酬福利保障。
在小公司你可能需要成为全能人才，人力、财务、营销、市场、行政等岗位都可能需要你的支持。
有时候你需要担心这个月工资能不能准时发，小公司抗风险能力比较差，疫情之下倒闭了多少小公司，有大公司的背书，以后跳槽也会更加值钱。
关于岗位的选择
一方面结合自己的专业，结合自己大学期间的实习情况，选择一个适合的喜欢的擅长的岗位。
如果说你想跨专业求职，那你就考虑公司的核心岗位，门槛要求高的岗位，这些岗位一定会有更高的工资和更多的机会。
02调整心态做好持久战的准备。
应届生找工作是一个长期的过程，因为缺少对于职场的认知，对职业规划不够清晰，简历石沉大海，面试成功率低，能力不够突出，学历没有竞争力，缺少核心竞争力等等，各方面原因都会导致我们求职失败，能一次面试就成功的人是极少数。
因此我们要提前有心理预期，面对种种问题，我们都要有一个好的心态，及时调整，保证下一次面试会有一个积极的好状态。
职前菌还是应届生秋招找工作那会，因为学历原因，被多个公司的“歧视”，哪怕你能力很强，初面表现的很好，可是学历不达标，依然没机会。
所以每次很多时候去参加招聘会，职前菌都是约同学们一起，招聘会后，可以一起聊聊天，聚个餐，可以缓解一下压力，调整一下心态，然后再继续去参加下一次招聘会。
03人岗匹配的简历是进入企业的敲门砖一份人岗匹配的简历是获取面试机会和进入企业的敲门砖，如何做好一份人岗匹配的简历呢？
人岗匹配的意思就是企业需要什么样的人，你就在简历中去匹配这些要求就行了。
简历制作对于应届生而言最好只有一页纸，基本结构和技巧如下：
个人信息
求职意向、姓名、电话、邮箱、年龄、正装登记照等，关于身高体重、政治面貌这些内容根据你的求职岗位（体制还是非体制）的情况选择性的体现，求职意向也可以在这里写明。
教育经历
起止时间、学校、专业这三个内容为第一排，并且黑体加粗，第二排可以介绍绩点排名（前提是还不错），核心专业课程（前提是专业对口就业）。
实习经历（与求职岗位相关）
这部分内容就是简历之中最重要的内容了，起止时间、公司、职位这三个内容作为第一排黑体加粗。
第二排就开始撰写实习的内容，遵循STAR原则，S背景、T目标、A行R结果，其中行动和结果是最为关键的，一定要体现，并且多一些实际数字化的描述，增加内容的真实性。
校园经历、项目经历、科研经历
撰写形式同上！
撰写形式同上！！
撰写形式同上！！！
专业技能
如果你求职的是技术类的岗位，例如设计师，那你需要在简历的前半部分就突出这个内容，把你会的软件都介绍清楚，ps、ai、手绘等，这个是你面试岗位的基本条件。
自我评价
个人能力的总结，核心竞争力的突出，符合岗位胜任力的关键性格特征之类的，不要一直夸自己多优秀，通过实际例子举证也可以。
关于兴趣爱好、荣誉证书等板块内容，根据版面内容进行合理的选择。
每每摆起干货
职前菌的思绪真的是
滔滔不绝......
今天跟大家分享了
规划、心态、简历三大板块
有关面试的内容
职前菌之后再跟你详细摆~
两年内购房应该如何做理财规划？
组合投资，理性消费，调低购房预期，参加工作不久的年轻人应该如何规划？习惯了依靠父母的收入以及各种保障，独立不久的年轻一族如何为自己将来的人生做好理财、保险等各种打算，成为不少涉世不久的年轻男女首先考虑的难题。
读者王先生打来热线电话咨询，他已经工作两年了，手头也有了些存款，但是，对于如何理财还是一头雾水，看到各家银行推出的理财产品，也不知道如何根据自己的情况进行投资理财。
记者对入职3年内的白领人群进行了调查采访，有50%的人基本不理财，只进行单纯的存款。有30%的人有理财意识，但由于缺乏理财知识，尝试理财投资后，因收益不大，处在理财休眠期状态。有20%的人对每月收入，进行定期存款，以及合理化的理财规划项目。
一、基本情况
王先生，26岁，单身，本科毕业，目前为某外贸公司职员，工作2年，与父母同住。目前资产情况为现金及活期存款6万元，定期存款2万元，债券基金及股票3.2万元，无负债。每月税后收入5000元，年终奖5万元。衣食费支出2000元，交通费支出1000元，其他支出500元。参加社会医疗保险。
二、理财目标
2年后购房
三、客户风险属性
由于王先生就职于外贸公司，是一位年轻的上班族，并且未婚无住宅，家庭负担轻，鉴于投资经验只有不到1年时间，投资知识少，通过年龄、就业置业状况、投资经验及家庭负担综合评分考虑，王先生属于风险偏好型，具有中高等风险承受能力。
四、宏观经济与基本假设
为方便数据统计、财务计算与分析，对部分经济数据作以下假设：
1、房贷执行基准利率6.55%，还款方式采取等额本息法。
2、投资项目平均报酬率：存款3.3%，债券4.5%，银行理财5%，货币基金3%，债券基金5%，股票9%
3、通货膨胀率=房价增长率=工资增长率=红利增长率=4%
4、社会保障缴费费率参照青岛当地评价水平
5、王先生所在公司运营状况良好，每年分红稳定
五、理财规划
1、现金规划
王先生作为职场新人，正处于人生财富积累阶段，此时收入少，消费大，最重要的理财规划是开源节流，积累资金，尽量降低穿衣、交友应酬等花费，交通费适当调整为500元。就目前资金状况看，王先生个人财产状况并不健康，日常支出占收入60%，不利于资金快速积累。活期储蓄率较高，理财弹性仍有较大空间，建议在保证日常开支所需的现金流前提下，合理运用信用卡透支消费，增加资金使用流动性，并应准备三个月支出的紧急预备金大约1.5万元即可，剩余资产做合理配置，用于投资增加财富积累。
2、投资规划
考虑优化与风险属性合理的资产配置及王先生风险评估属性，依照分离定理，建议适当增加风险性产品投资比例，合理配置股票投资比例20%，债券基金及定期投资60%，货币基金及活期20%。就王先生现有资产11.2万规划，可适当增加债券基金及定期投资至6.72万元，产品选择方面可考虑银行中长期稳健性理财产品或投资债券类基金品种，由于购房为刚性需求，避免高风险投资造成本金损失，股票投资2.24万元即可。另外，为最大程度合理利用资金，王先生可考虑每月从工资中节余500元做基金定投，此种投资方式具有资金量少，风险相对较小，积少成多，风险分担等优势，长期持有并养成良好习惯对于资金积累阶段的年轻人是一种有效的投资理财方式。
3、保险规划
王先生正处单身，家庭责任相对较轻，所在的公司只为员工提供了社会基本医疗保险，提供的保障不是很充分，一些小额的医疗费用还需要自己承担，所以建议适当地选择意外险和医疗健康险。市面上某些产品保障范围涵盖人身意外伤害责任、自驾车人身意外伤害责任、人身意外伤害医疗责任、基本可以涵盖生活工作中有可能产生的意外事故。同时配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。对于王先生而言，保费支出每年不超过1万元，保额以100万为宜。
4、购房规划
考虑王先生目前财产状况，2年后可满足购房需求。假设两年后房价8000元/平方米，房屋面积70平方米，首付30%计算，届时需要准备16.8万元，贷款10年，年利率6.55%，按照等额本息计算，每月需还款4464.06元，个人支付压力较大，建议房屋选择时可减小面积或暂缓购房，减少开支，提高生活质量。若两年后买房结婚为刚性需求，贷款由夫妻双方共同负担，则资金压力相对减轻，可根据房价适时购买新居。5、教育规划
未来面临结婚生子，花销将逐渐增大，收入水平只有不断提高，才能保证资金充足，自由理财。同时职场竞争激烈，不断丰富知识，提高综合学习素质需要王先生考虑补充教育投资。利用周末空闲时间报考在职教育和工作所需职称、资格证考试，每年费用支出0.5万元，两年时间使自身素质提高，为获取更高收入做好充足准备。
应届生：我该如何选择合适的offer?
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《应届生：我该如何选择合适的offer?》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
对多个OFFER的选择取舍，平心而论，我面试过千余名毕业生，其中有一小部分人天资聪明，要长相有长相，要成绩有成绩，要情商有情商；或者是凭着亲属关系，内定一个好的体制内国字头单位或是挂个北京市户口后另谋他就。但对于绝大多数像我一样的普通毕业生而言，
求职前，他们茫然若失，根据所学专业仅有个大致的就业方向，然后随大溜地开始做简历，学习面试技巧；
求职中，他们多是靠运气去海投，根本没什么时间和机会去了解应聘的单位和职位，听别人对该公司评论或看待遇如何罢了；
当求职碰壁后，很快变得饥不择食，自信心大挫，更加主动地学习、投简历、逛招聘会，偶尔也动摇一下，“是不是应该换个地域或是继续学习深造”；
拿到一两个OFFER后，立刻心里有了底气，洋洋自得，不觉端起架子，变得挑剔起来，并开始骑驴找马。
说这么多，我无意批评某些同学，只是借此希望这些同学能够静下心来反思自己，有没有浮躁的心绪，如果有，则不可以与你谈什么OFFER选择的话；如果你把以上这些心思丢开了，那好，我们可以开始深入谈谈职位选择的话题了。
很多同学不好做OFFER的取舍，这时，高校老师们会从职业指导的理论层面（例如认清自我－－放低心态－－了解行业与职业－－建立目标－－阶段实施）等方面来建议，但纸上谈兵终归浅，其实有一些老师因为就业率的考核指标原因，无论你选择哪个职位，能就业走人就行，很少有时间陪你静下心来分析；当然也有一些好的老师，会认真地倾听每个学生的故事，不过毕竟也不是每个毕业生都可以遇到这样专业的一对一指导。关于一些专门的职业指导咨询公司，我不做过多的评价，毕竟有些人员有交集，只能说精准性我不评价，但我知道，所有咨询公司都会说：“我们的测评结果用于个人长期职业规划相对有效，对短期就业选择仅作参考”。当然包括我自己今天写下的这些建议，也都是个人从业多年的一些归纳和想法，具体到每个人身上好用不好用，还得自己试试才知道。不过毕竟是免费的方法，不试白不试吧，信度与效度完全看自己。希望还是能帮助到部分迷茫的同学吧。
我们每个人找工作，都是为了满足个人的需求，包括工资福利、社会地位、职业稳定性、专业能力发展、家庭关系维护、工作环境与压力等等（当然也有少数人看中的是工作本身的意义），而每一个OFFER仅能在不同程度上满足个人多样需求中的几个方面。
因此，我们每个人在对OFFER进行考虑取舍的过程中，实质上是对我们个人自身需求的取舍。这是很简单的道理，相信在我前面已经有无数人讲过了。但不幸的是，我们绝大多数人并不知道该如何分析自身需求（包括近期需求和远期需求），并不懂得在职业信息不对称的情况下该如何衡量不同的OFFER能满足个人什么样的需求和多大程度的满足需求，并不清楚面对多样选择时应该如何平衡、放弃、妥协。于是很多同学便去做职业测评、问导师（包括家长、朋友等）、或与同届学友攀比，甚至有人仅仅看看工资福利就简单地把自己“卖”了。
OFFER的选择，我真诚建议同学们至少要分三步走：
主要靠自己去确定个人需求――在不迷信各种职业规划或人格测评的前件下
个人的需求是不断变化的，特别是在求职过程中，极易受自我认知、个人自信心、面试经历、求职时机、同学攀比、家庭影响等很多因素的制约。因此，我们在分析自身需求之前，先要清楚一个公认的结论，“想认识自己其实是很难的”，放下心理包袱，想向着“如果我对自己的个人需求能有80%的准确性，就算是很成功了”。
简单的做法是：找一张白纸，然后先让自己静坐半小时，从容地把自己内心想要的个人需求逐条写在纸上，例如“工资待遇程度”，“工作地域范围”，“在意能否照顾家庭”，“个人爱情”，“工作类别”，“工作稳定性”，“个人能力发展”，“工作环境及工作压力”等等。
记着，这仅仅是你个人的内心需求。另外，我们每个人不是为自己而活着，还要兼顾亲人的感受。所以，也需要你列出自己最看重的亲人，把他们对你的渴望也写在纸上。都写好了之后，逐条将这些需求稍稍整理一下，使之字面意思清晰无误。
然后，由个人逐条对自己的需求按照重要程度进行排序，选择最重要的几条即可（我认为五条较适宜）。
当确定了自己当前的主要个人需求后，就可以开始比较手中的OFFER了。
简单的做法是：1、把自己在步骤一里确定的五项个人需求列在一个表格中，将每项个人需求当作一个分析角度；2、将手中OFFER从每个维度进行逐一分析，详细列举其满足该项个人需求的信息或证据。/3、对OFFER是否满足，或多大程度上满足该项个人需求进行打分：100分是完全满足；低于100分是无法满足，分值越低，满足程度越低；反之亦然。
简单吧！在操作过程中，同学们需要清楚几个要点：1）尽量不调整或改变步骤一里确定的五项个人需求。因为在找工作时，个人的心情时起时落，有很多的选择、诱惑、他人意见会不断地干扰同学们最初找工作的方向、定位。2）在对OFFER五个维度信息的收集中，要选择最佳的渠道。参考举例：师兄师姐提供的信息，用来确定工资待遇、晋升空间的信度较高；面试考官言谈举止，面试过程组织等，用来确定专业能力提升、企业文化适应性的信度较高；招聘简章、面试问题等，用来确定未来职位平台、工作挑战性的信度较高；行业网站、专业论坛、高校指导老师的信息或意见，用来确定未来职业前景、工作稳定性的信度较高。坚决避免从一个渠道上收集所有的信息！
最后我们需要以五项个人需求作为出发点。对这五项需求进行组合配置。
简单的做法是：假定个人需求总满意度为100点值，自己要分别对当前个人的五项主要需求进行考量，并分别给每项需求一定数量的点值，并保证五项点值总和为100点。然后，我们就可以把步骤二中得到的OFFER分析结果进行点值折算了。在步骤二中，我们对OFFER分别按五项个人需求进行了评估打分，并设定了每项需求分值均为100分。现在我们需要将步骤二得到的分值转换为点值。简单的做法，利于初中数学的一元一次方程，这里我就不写公式了。（如真地忘记初中数学了，请用冷水洗脸后，再看一遍本段和上段）最后，我们得到了某OFFER在五项个人需求方面满足程度的点值，汇总五项点值结果，就可以得出个人对某个OFFER的综合满意程度。只要我们将每个OFFER都测算一遍，就知道自己应该选择哪个OFFER了。
有同学可能会问：我想要在家附近找工作但没有适合的就业机会啊？我的个人需求不一定适合我的专业啊？不需要考虑我的个人性格吗？如果你最终得到的五条个人需求后仍然提出了这样几个问题，那么有可能是自己的内心需求与外界价值观产生了冲突，或者是过于相信找工作要专业对口和学校的职业规划理论，亦或是错误地应用了人格测评结果。
我见过不少同事，拿着高薪却做着自己不开心的工作，牢骚满腹却又不敢放弃，舒适地生存，痛苦地生活；我见过不少同事，业绩出类拔萃，却与所学专业毫不相关；我亦见过不少同事，根本没做什么职业规划和职业取得却获得了事业的巨大成功。
以后每当自己要进行职业选择的时候，都可以试试用这个方法。因此我们的需求随着个人成长、时代环境的变化而变化。我们需要做的，就是要真诚的倾听内心，然后坚定勇敢的前行。
