2020-07-29

两年内购房咋如何理财最佳。

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组合投资，理性消费，调低购房预期，参加工作不久的年轻人应该如何规划？习惯了依靠父母的收入以及各种保障，独立不久的年轻一族如何为自己将来的人生做好理财、保险等各种打算，成为不少涉世不久的年轻男女首先考虑的难题。

读者王先生打来热线电话咨询，他已经工作两年了，手头也有了些存款，但是，对于如何理财还是一头雾水，看到各家银行推出的理财产品，也不知道如何根据自己的情况进行投资理财。

记者对入职3年内的白领人群进行了调查采访，有50%的人基本不理财，只进行单纯的存款。有30%的人有理财意识，但由于缺乏理财知识，尝试理财投资后，因收益不大，处在理财休眠期状态。有20%的人对每月收入，进行定期存款，以及合理化的理财规划项目。

一、基本情况

王先生，26岁，单身，本科毕业，目前为某外贸公司职员，工作2年，与父母同住。目前资产情况为现金及活期存款6万元，定期存款2万元，债券基金及股票3.2万元，无负债。每月税后收入5000元，年终奖5万元。衣食费支出2000元，交通费支出1000元，其他支出500元。参加社会医疗保险。

二、理财目标

2年后购房

　三、客户风险属性

由于王先生就职于外贸公司，是一位年轻的上班族，并且未婚无住宅，家庭负担轻，鉴于投资经验只有不到1年时间，投资知识少，通过年龄、就业置业状况、投资经验及家庭负担综合评分考虑，王先生属于风险偏好型，具有中高等风险承受能力。

　四、宏观经济与基本假设

为方便数据统计、财务计算与分析，对部分经济数据作以下假设：

1、房贷执行基准利率6.55%，还款方式采取等额本息法。

2、投资项目平均报酬率：存款3.3%，债券4.5%，银行理财5%，货币基金3%，债券基金5%，股票9%

3、通货膨胀率=房价增长率=工资增长率=红利增长率=4%

4、社会保障缴费费率参照青岛当地评价水平

5、王先生所在公司运营状况良好，每年分红稳定

五、理财规划

1、现金规划

王先生作为职场新人，正处于人生财富积累阶段，此时收入少，消费大，最重要的理财规划是开源节流，积累资金，尽量降低穿衣、交友应酬等花费，交通费适当调整为500元。就目前资金状况看，王先生个人财产状况并不健康，日常支出占收入60%，不利于资金快速积累。活期储蓄率较高，理财弹性仍有较大空间，建议在保证日常开支所需的现金流前提下，合理运用信用卡透支消费，增加资金使用流动性，并应准备三个月支出的紧急预备金大约1.5万元即可，剩余资产做合理配置，用于投资增加财富积累。

2、投资规划

考虑优化与风险属性合理的资产配置及王先生风险评估属性，依照分离定理，建议适当增加风险性产品投资比例，合理配置股票投资比例20%，债券基金及定期投资60%，货币基金及活期20%。就王先生现有资产11.2万规划，可适当增加债券基金及定期投资至6.72万元，产品选择方面可考虑银行中长期稳健性理财产品或投资债券类基金品种，由于购房为刚性需求，避免高风险投资造成本金损失，股票投资2.24万元即可。另外，为最大程度合理利用资金，王先生可考虑每月从工资中节余500元做基金定投，此种投资方式具有资金量少，风险相对较小，积少成多，风险分担等优势，长期持有并养成良好习惯对于资金积累阶段的年轻人是一种有效的投资理财方式。

3、保险规划

王先生正处单身，家庭责任相对较轻，所在的公司只为员工提供了社会基本医疗保险，提供的保障不是很充分，一些小额的医疗费用还需要自己承担，所以建议适当地选择意外险和医疗健康险。市面上某些产品保障范围涵盖人身意外伤害责任、自驾车人身意外伤害责任、人身意外伤害医疗责任、基本可以涵盖生活工作中有可能产生的意外事故。同时配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。对于王先生而言，保费支出每年不超过1万元，保额以100万为宜。

4、购房规划

考虑王先生目前财产状况，2年后可满足购房需求。假设两年后房价8000元/平方米，房屋面积70平方米，首付30%计算，届时需要准备16.8万元，贷款10年，年利率6.55%，按照等额本息计算，每月需还款4464.06元，个人支付压力较大，建议房屋选择时可减小面积或暂缓购房，减少开支，提高生活质量。若两年后买房结婚为刚性需求，贷款由夫妻双方共同负担，则资金压力相对减轻，可根据房价适时购买新居。5、教育规划

未来面临结婚生子，花销将逐渐增大，收入水平只有不断提高，才能保证资金充足，自由理财。同时职场竞争激烈，不断丰富知识，提高综合学习素质需要王先生考虑补充教育投资。利用周末空闲时间报考在职教育和工作所需职称、资格证考试，每年费用支出0.5万元，两年时间使自身素质提高，为获取更高收入做好充足准备。

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80后白领情侣两年内如何买房

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理财案例：覃先生，今年28岁，2007年7月本科毕业，未婚，有女朋友。现任职佛山一家大型私企做市场经理，目前月薪在7000元~8000元左右；女朋友张小姐在一家小型广告公司做策划，月薪4500元左右，两人均有四险一金。在石湾租有一套房子共同居住，租金加水电每月1500元。除了租金水电外，全家每月的支出在3500元左右。目前两人约有积蓄15万，未作任何投资。

理财目标

1.将手头积蓄合理利用起来，做一些风险小、资金套牢时间不长的投资；

2.两人希望在两年内购买一套约85平米的房子。

■本期特约理财专家中国银行佛山分行财富顾问卢炳珊

专家建议

从覃先生提供的资料，我们认为覃先生与其女朋友的总体财务状况还是不错的。覃先生和女朋友一年的总收入在15万元左右，年支出在6万元左右，节余比例为60%，而且目前有15万元的积蓄，这对年轻一族来说，已经是很不错的状况。

按照覃先生所提供的资料，我们对覃先生作出以下理财建议：

1.灵活运用手头上的资金。储蓄存款一般只需要满足4~6个月的日常开销即可，因此，覃先生只需准备2万元左右的储蓄存款，剩余的13万元资金可进行更加灵活的运用。建议投资者按照100-年龄(假设一个人的生命为100岁)的比例进行不同风险的投资配置。覃先生可以按照7∶3的比例进行投资，即将7成左右的资金投资在较高风险的产品，3成左右资金投资在低风险的产品。我们建议可通过购买基金、股票、债券等的方式进行配置。要提醒的是，在进行具体产品配置时要详细咨询银行的理财经理或相关专业人士。

2.安排合适的现金流。覃先生和其女朋友每月都有7000元左右的剩余资金。对于该笔资金，我们建议覃先生每月拿出1200元左右作为购买保险的准备金(保险一般按照双十原则配置，即用年收入的十分之一，购买十倍年收入保额的保险，为此一年大概准备1.4万元的资金购买保险就足够了)。剩余部分可以按照上述建议的配置比例7:3进行投资。也可以采用定投基金的模式来进行投资，方便操作。

3.购房款的准备。不同地方的房价相差很大，假设10000元/平方米，85平米左右的房子首期3成，至少需要25.5万元。扣除保险后，覃先生每年节余7.5万元，两年可得15万，假设上述投资组合每年有10%的收益(按照目前的市场情况，现在进行的投资，盈利的可能性十分大)，原来用于投资的13万元，两年后变为15.7万元，第一年节余的7.5万元，投资后变为8.25万元，加上第二年节余7.5万元，资产约为31.45万元左右，可以满足首付和装修的需求。

近六成职场新人两年内无加薪

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近日，人人公司旗下招聘网站——人人校招发布了《2013年初入职场员工满意度调研报告》。本次调研针对工作两年内的高校毕业生群体开展员工满意度调查，了解初入职场的“90后”群体对企业管理的满意情况和关注因素，帮助企业更好地认识自身管理中的问题，优化管理制度，提升企业在校园招聘中的竞争力，同时也帮助高校就业学生更好地了解企业状况，为其提供有价值的就业参考。本次调研报告共收到全国31个省市有效问卷7万余份，其中高校学生占样本中的81%。

调研报告显示，初入职场员工薪酬满意度的整体情况不佳。明确表示对目前薪酬满意的样本比例仅为24.68%。其中，近三成学子认为薪酬与同行业类似岗位相比偏低是其对薪酬不满意的主要原因。值得注意的是，报告还显示了近六成初入职场员工在工作两年内未获加薪机会，而得到晋升机会的比例更低，只有21.48%的“职场新人“得到过一次及一次以上的提拔。

另外，20.85%的员工选择带薪年、病假作为其最期望的福利待遇，比例最高。而提供带薪年、病假的企业比例仅为12.69%，近九成企业无视相关法规、条例剥夺了员工应享有的福利待遇。“北上广”及众多二线城市的房价居高不下，使得住房问题逐渐成为初入职场员工最为关注的热点问题之一。20.47%的调研样本表示住房补助是其最期望的福利待遇，而为员工提供住房补助的企业只占总样本的7.69%。从此项数据可以看出，对员工发放不同形式的住房补助，可以作为提升员工福利待遇满意度的重要手段。

职场新人两年存款10万该如何理财？

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场新人两年存款10万该如何理财？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

小李现年27岁，两年前研究生毕业后于一家外企任职，月薪过万，年终还可以根据业绩完成情况，获得一笔不小的奖金，综合年收入在15万左右。由于工作需要经常在欧洲出差，平时工作繁忙，但是也开始关注投资理财、成家立业、赡养父母等大问题，目前积累了约10万元，需要一个合适的理财计划，来满足其各种财务需求。

民生银行西安分行理财师董卫锋认为，该类人群正处于事业的奋斗和家庭组建期，职场打拼的压力较大，相对乐观自信，具备比较积极的投资观念，投资渠道多元化，偏好独立投资的方式。但是还没有正确的储蓄观念，风险意识淡薄，没有明确的财富目标。

董卫锋建议，考虑到小李职业成长空间较大，可以采用一些较积极的投资品种，加快财富积累，同时注意确保财富资产抗风险的能力，另外，尽早建立一些长期投资帐户，建立终生理财的习惯。例如可以运用现代时尚的金融工具，设计积极的投资计划，同时设计基金定投、期缴型保险等，一方面养成储蓄的习惯，另一方面进行投资增值和防范意外、疾病等风险，可从依次以下几方面进行引导：

合理运用银行卡：拥有不超过2张信用卡，充分享受信用卡融资便利和时尚消费，持有澳元卡、欧元卡等独特个性卡，满足客户境外差旅消费支出之需；

进行投资管理：进行较积极的投资组合，但是要根据自己的职业和收入情况，至少保持其年收入的20%进行储蓄，并且能厘定自己的基本财务目标进行投资安排，如购房计划、购车计划、自身留学计划等等；

建立风险保障计划：选择一个终生寿险或者年金保险，建立长期储蓄账户，防范意外、疾病风险，构建退休养老金计划。

此外，董卫锋表示，针对职场新人和家庭组建期的人群，民生银行特别推出了非凡财富金系列解决方案，如进行银行卡组合、建立积极的理财投资组合和家庭保障计划等，从而帮助他们满足较高的生活品质，配合自身财务目标进行较积极的投资管理，同时通过家庭保障计划帮助该类人群养成储蓄习惯和防范财务风险。

两年如何存10万？

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在现今这个消费时代，消费享受是每个人都愿意去做的事情。因此，职场中也出现了许多潇洒的月光族们，不管一个月工资是多少，永远都没有积蓄。因此有白领在两年内存到10万员，是一个非常值得彰显的事情，想要知道如何摆脱月光族吗，其实很简单只要有一套自己的理财方法，就可以让你摆脱月光族，拥有自己的小金库。

这个女孩今年26岁，到北京三年，在我这里工作了两年，上个月请了一个礼拜假回西北老家，她是回去用攒下的10万块钱给家里盖房子，好让已年近三十的哥哥体面地娶媳妇。她家里很穷，哥哥没念书也没结婚，一直供她上学直到大学毕业，毕业之后她的第一个念头就是用自己的努力给家里盖上新房子，报答父母和哥哥的恩情。两年多以前正是她讲述的经历打动了我，才决定让毫无工作经验的她留下来。

这个女孩叫小文，今天看上去已经是个端庄得体的白领，两年多以前却还是很有点生涩的学生娃。前几天请假的时候最让我诧异的是，她居然真的在两年多时间里攒下了十万块钱，我很为她高兴，也很有兴趣知道她是如何做到的。小文从家里回来，我特意找她聊天。原来这个小女孩之所以能把梦想变成现实，除了因为感恩而激发出来的动力，还有一套自己的很特别的理财方法。我更有兴趣，把她的方法记了下来，拿给年轻人们分享。

小文刚来的时候工资三千多块，现在的收入6000元左右，两年半的工资收入大约是十三四万，而她每个月的固定花费应该不少于3000元，包括房租水电和日常开销，如此算来两年多要攒下十万元几乎不可能，小文是如何做到的呢?

她总结出来的经验只有八个字：节俭、记账、理财、独立。这八个字非常简单，但对多数年轻人来说却很难做到或者做好。小文却做得非常好，而且并不难。

【节俭】

小文觉得现在的年轻人最难做到节俭，但要想在短时间里攒下一笔钱做自己想做的事情，就一定要节俭。小文把攒钱有两种途径：开源和节流。她之所以攒下这么多钱，当然也跟开源有关，周末总会做点杂七杂八的零活挣钱，比如写写稿之类的，不用出门，但一个月下来能把自己的房租挣出来。但她认为上班族开源不太现实，精力和实践也不够，所以最重要的还是节约开支。小文很少打车，坐公交上下班，尽量自己做饭吃，每天锻炼身体就能省下不少买化妆品的钱，不穿戴名牌，穿得干净得体就好。很多年轻人觉得不能对自己太苛刻，所以挣钱了就享乐，不挣钱也要潇洒快活，小文却说李嘉诚身体力行节俭二字，我们这种毫无根基的上班族如果不节约，又如何为将来打基础呢?

【记账】

小文坚持对自己的收入和开销记账。记账不是为了省钱，但让她非常清楚地知道自己的收入和支出情况，既能未雨绸缪，又可防患未然，还能改掉不好的消费习惯，这也从侧面成就了攒钱的心愿。小文说，很多年轻人会觉得记账老土，但是对他们这样的没有经济根基的年轻人来说，只有清楚地知道自己的收入和支出，才可能积累一定的基础，早点摆脱经济上的窘境和啃老的尴尬。小文说得很对，我留意过和她一起工作的几个年轻人，都是没吃过什么苦的孩子，大手大脚，遇事靠父母，不然就举债度日，却很少想过改变消费习惯，我觉得小文的记账习惯非常好。

【理财】

小文说，理财是个大概念，她说的理财是养成比较好的理财观念和习惯，避免让自己走进误区。富人穷人都不可能有不计其数的钱，如何挣钱如何用钱时理财的关键，所以要有良好的理财习惯和正确的理财方法，尤其是两手空空的年轻人更要如此。小文说凡事预则立，年轻人理财更是如此，要想让自己变成想成为的人，就要用好的方式投资自己，才有机会看见更高更远。小文说理财其实不是个高门槛的概念，钱少更不怕理财。小文的理财秘诀就是尽可能爱惜钱，该花的不省，不该花的一定要节约。她给我举了个例子，说是有人算过一笔账，如果每月存100元，从20岁存到60岁，就能攒下六十多万，这对普通人来说，既没有负担，又能得到一个巨大的成果。

小文特别说了一点，也是她跟同事们最不一样的地方她没有信用卡。小文说年轻人一定不能被债务牵绊，能不做就一定不要做房奴、车奴、卡奴。小文笑嘻嘻地说她觉得信用卡是财务鸦片，她想有，但不敢有，结果证明不去碰它是对的。我觉得小文的这一点做得非常好，年轻人一定要理性消费，控制消费欲望，量力而行，过度提前消费很不好。

【独立】

小文说这一点看着跟理财和省钱无关，但其实最重要。在医疗整形这个行业里，看起来最基础的美容咨询工作，能让她在这么短时间里攒下这么多钱，根本上都因为她很独立，或者说是想尽早独立。小文觉得女孩子一定要独立，一定要想着依靠自己生存，并且为生存打好基础，不能幻想有一天能嫁个有钱人，过上锦衣玉食、不用为生计发愁的日子。小文说，女孩子最难的是摆正心态，她赢就赢在心态，她相信将来会更好。女孩子不靠天不靠地，靠自己。这是小文的总结陈词。

我真的非常欣赏小文，很欣慰在我的团队里有这样一个小女孩，也庆幸自己两年多以前留下了如同一张白纸的她，我相信，她绝对是一个可以培养的人才。说两句题外话，今天的生活中已经充斥着消费这个词，随之而来的是人心浮动、物价飞涨、工资不够，对于年轻人来说，学会理财对创造和改变生活更显重要，它已经是年轻人必备的生存技能。所以，我今天把小文的理财心得拿出来，是希望更多年轻人能够看到，不悲观，不抱怨，不浪费，不虚度，努力挣钱，更要学会理财，才能为更好的将来打下物质基础。

摆脱月光族，两年存10万的理财秘籍

【节俭】

【记账】

【理财】

【独立】

毕业两年，经验感悟

楼主是华南理工大学本科毕业，工科专业，算起来也快毕业两年了；碰巧点进来应届生，对当初找工作感慨也蛮多，发个帖子回报一下论坛。

Offer也算拿了不少，华为客户经理、大疆海外销售、BASF巴斯夫管培、汉高管培、OPPO销售、基恩士销售、4399海外运营、还有一些小的Offer。

写在前面

对于应届毕业生来说，秋招/春招从来都是一场持久战，要给自己充足的耐心以及精力，你坚持下去，机会总会来的。

对于校园招聘或是社会招聘，都需要充分的准备，简历+面试。其中简历从来不是一天做起来的，其中的经历需要时间沉淀出来，所以大二大三就要开始有多准备；一份好的简历也是不断在修改的，简历的核心在于对职位的匹配，而不是简单的经历/证书堆叠。而面试也需要不断的练习与总结，有一个小的tip是多找实习，实习的面试可以让你熟悉面试流程，从而避免在正式校园招聘因为面试没经验而失败，也可以让你在多次的实习经历中找到你想做的。

写这个帖子很重要的一个原因，也是想告诉大家，找工作真的是为了找一份适合你的工作，而不是因为要毕业了，为找工作而找工作；同样的，Offer的多少并不重要，你最终也只能选一个而已，重要的是不要因为单纯地薪水高（当然如果你特别缺钱或者是你就是想要钱，那也无可后非）或是公司规模而选择一家公司。多想想自己到底想做什么（或是不讨厌做什么，很多时候并不是每个人都知道自己想做什么），现在要什么，3年后想要什么，5年后想要什么，这也就是我们所说的职业规划，很重要。如果没有想过，那么毕业三个月或者一年后可能你就会加入辞职大军，迷茫地去找下一份工作。

选择比努力重要，找一个好行业内的顶级的几家公司，无论是对于职业发展还是物质汇报，大概率上都会更好。

简历

所谓简历，我觉得最重要的作用，是让HR或者用人部门在最短的浏览时间内发现你，可能是因为你的简历设计新颖，但其实最终还是你的简历内容（经历/技能）匹配应聘职位要求，让你得到面试机会。而后续的单面环节，简历或多或少有参考作用，但是更多的还是依靠你自己的展现，你的语言，你所展现的（或者你装出来的）自信气场，你根据职位要求而有所侧重地对你的过往经历的讲述（俗称讲好一个故事）。最终公司或者老板要的是人，而不是简历。简历是大学期间的经历的一个浓缩，所以说简历不是一天做出来的。头脑风暴一下，想想你都做过什么，其中有哪些是对你所应聘的职位有价值的，运用STAR方法把他写下来（STAR应该用烂了吧现在？）然后放进去。简历做完还需要经过一次又一次的修改，想想你是面试官，你看到这份简历后有没有什么很感兴趣的，或者是明显有漏洞的，如果都没有，那恭喜你，你的简历毫无价值。厉害的同学可以在简历里面挖坑，等着面试官跳进去，按照你的节奏走。

面试

不得不说宝洁八大问真是一个好东西，所有的面试准备，过一遍宝洁八大问，梳理出来了就比别人多走了一大步。很多同学面试很容易紧张，一紧张就忘了自己原本准备的东西。有个小tips，当你紧张的时候，心里一遍遍告诉自己，你这是兴奋兴奋兴奋；把对面的面试官当做你的朋友或者是你未来的同事，进门活跃一下气氛，就不那么容易紧张了。楼主经常用的就是进门打招呼，说这么热的天/大中午的，希望我接下来说的不会让你们昏昏欲睡~

面试一定要自信，自信，自信。对你的简历/经历的细节了如指掌，把故事讲得有趣，把你想要表现的特质传达出来，相信我，面试官对你的评价会好的。多准备一下面试完的问题，你可以去研究一下这家公司的历史，或者是公司最近的举动再去问问题，或者你可以问你的面试官在公司的经历，其中可以传达出这家公司的文化或者质量。

签约

拿到Offer后，决定签不签Offer的时候到了。可以试着问问在这家公司内部工作的师兄师姐，你就可以知道公司的生意状况，部门的业务状况，工作的实际情况，出差的频率。HR说的都是很好的，宣讲会都是很高大上的，关键时刻我们还是要接地气一点，毕竟关乎以后的职业发展。还有就是五险一金尤其是公积金的比例及缴纳基数（公积金10K的10%跟3K的10%差别是很大的），年假的天数等等公司福利也要弄清楚。

工作

新人大学毕业刚进入职场都是豪情万丈，想要大干一场的吧？别着急，搞清楚公司内部的组织架构、业务、人事流程，最重要的是你的老板是谁。前期最好的就是，踏踏实实做事，主动地以超出自己以及老板的预期去把事情做好，格局要大，多做事总没有坏处（背锅除外，多做事无非就是多占用一部分个人时间）。

毕竟工作也快2年了，很多面试之类的细节东西，忘得也差不多，就不写了，有问题的同学可以留言问我，谢谢！

收入不稳白领族咋理财？

顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。

他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。

家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。

顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。

理财问题:

夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。

家庭财务状况分析

顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。

不足主要有如下方面:

1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;

2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。

3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。

顾先生的理财目标主要有以下几个:

1、准备好小孩教育金;

2、计划换房,处理好供房还款规划;

3、增强家庭保险保障能力;

4、提前规划夫妻双方的养老金;

5、合理安排投资规划。

职场新人两年买房不是梦

　赵小姐今年26岁，在广东东莞一家国有企业上班，月收入税后6000元，男友在一家私营企业上班，月收入8000元。目前现金存款3万元，平时日常开销每月两人租房和其他花费约6000元。打算明后年购房结婚，如何能够在这两年将首付和婚礼费用备齐？

【理财建议】

根据赵小姐和男友的情况，目前他们正处于经济收入逐渐增加且生活慢慢趋向稳定的阶段。一般来说，这一阶段的年轻人面临着结婚生子的现实问题，最先需要解决的便是购房问题。为此，资深职场理财师建议，这一阶段的理财核心为购房装修、办理婚宴及应急资金，而重点则放在家庭储蓄和合理安排小家庭建设的支出方面。

理财模式坚持储蓄为主，兼顾购房需求为先。结合着赵小姐两人的收入情况，两个人的月收入总计1.4万元，开支6000元左右，每个月剩余款为8000元。按照一年来计算，为9.6万元。两年之后，两个人首付一套两房或小三房也不是很困难的事。

平时消费要尽量避免不必要的额外开支，凡是应以先买房为重。具体理财建议：现有3万元的现金存款，可以拿出2万元作为应急资金，以防急用所需；而剩下的1万元可以考虑为两个人分别购买一份商业保险。险种选择上，以纯保障型险种为主，包含重疾险，同时各自添加一份意外险种。这主要是结合两人目前阶段的年龄所需，重点以保健康、防意外为主。所以，不建议购买分红类、投连险等投资类险种。

如果要获取年投资回报率在10%以上，可以将每月8000元的剩余资金有选择性地搭配着投资：比如配置灵活型基金定投、贵金属定投，进行股票投资或购买一定的人民币理财产品。如此坚持两年左右，按照东莞目前城区房价（1万元/平方米以内）计算，90平方米左右的小三房或大两房总价90万元，以第一套房首付三成计算，即27万元，基本可以做到。上述投资过程中需要提醒的是，建议平时多花点时间研究定投基金，定投基金不是选定了就一劳永逸了，而是结合着股市的波动，对基金的选择也要做出相应的配置和调整，从而保证两年左右的时间能够获取10%以上的年化收益率才是正道。

年轻白领毕业不到两年想买房买车

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大学毕业一年半的小林在一家上市公司工作，收入每月约4500元，年终还有3万元的奖金，这让同学们羡慕不已。不过，小林和多数同学一样，因为毕业没多久，家庭经济条件一般，至今也没有买房。随着周边同事、朋友拥有私家车的越来越多，他也想开始做买车梦了。

现在，小林每月需要花1000元左右解决自己的住宿问题，衣食、交通、通讯等方面的支出也在1500元左右。存款已有11万元，其中有父母赞助的5万元，都是活期存款。

理财目标

1.让闲置的资金钱生钱。

2.尽快拥有一套属于自己的房子。

3.条件成熟时，购置一辆属于自己的车。

理财嘉宾

兴业银行南昌分行理财经理涂亚雯

理财分析

闲置资金存活期，浪费投资回报

当下的年轻人虽然有固定的收入，也有一部分存款，却缺乏合理的财产规划方案。涂亚雯分析，小林刚刚大学毕业，从生命周期看，正处于形成期。

从现有收入来看，小林收入主要来源是每月工资和年终奖，另外还有一笔闲置资金。主要支出是每月房租和日常开销。闲置资金没有做过任何投资，白白浪费了资金的投资回报。

理财规划

先买房再买车

买房：购小户型精装修房

小林可考虑先购买一套小户型的单元房，50平方米左右，房价控制在35万元左右。

建议其从活期存款中取出10.5万元，用于买房的首付，其余款通过住房公积金办理房贷20年，月供约1244元左右。小林每月房租节省下来再加200多元就可以还房贷，在购房的选择时建议偏向选择小户型的精装修房，可省下一些钱购买家用电器等。

购车：时机成熟再考虑

小林未来有购车的需求，在购置完房产之后，所剩资金不充足，所以购房和购车建议不要同步进行。而且车价一直处于下降通道，可在时机成熟时，再购车。

年底工资结余加年终奖有5万的闲置资金可以投资兴业银行的稳健收益理财产品天天万利宝系列产品，获取相对较高的稳定收益，作为将来的购车基金，本金和收益用于补充购车资金缺口，两三年后若购置10万左右的车应该不是问题。钱生钱：长期不用的钱定投基金

小林平时工资除去房贷和日常开销后还剩余1700元左右，建议拿出600元进行基金定投。定投两支基金，可分别选择股票型和债券型，在投资过程中还可以根据行情的变化，及时做出基金份额的调整。

保险：适当购买，防范风险

建议小林可适当购买一些定期寿险、意外险、重大疾病险，如果购买银行的分红险产品，还可得到额外的保障赠送。

80后白领秀懒人理财法工作两年存款六位数

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其实我并不很懂理财，算术一直不是我的强项，但是工作两三年了，总觉得不该把钱单单放在裤兜里存，要让它钱生钱。白领文小姐戏称自己为笨女人，对投资理财非常不在行，现在只做做小理财。不过在记者看来，文小姐的保守小投资却可以为懒人们提供参考。

文小姐告诉记者，2008年是全民炒股的沸腾时期，刚从大学毕业的她在父母的指导下，也拿着自己存的1000元零花钱投入股市。其实我并不懂，只是好奇，就做着玩玩。那时文小姐以5元、4.7元分别买入了中科合臣与众和机电。本想期待与其他人一样，靠牛市赚上一笔，但梦想和现实总有差距，在买入后，两只股票上下浮动很大。在有所下跌的过程中，父母都帮着追加资金，本金一共达到了3000元。后来还算我运气好，经过耐心操作，这笔钱在2008年底变成了3400多元。可是在尝到了股市风险后，文小姐觉得自己不适合风险大的投资产品，就将资金退出不做了。

现在工作了两年多，看着自己存折里的数字已经突破六位数，但每年的活期利息却只有那么几十块钱，我忍不住了，决定重新复出，让钱生钱。那选择什么来投资呢？文小姐综合自己的情况发现，做股票吧，平时在公司不能用软件看，不好掌握；购买银行理财产品又相当于把资金冻结，不能灵活使用，万一浮动一大，本都保不了。

一番观察后，文小姐决定选择做基金定投。我给自己规划的是工资大头存入银行，一部分作为身边零用，另外剩下的一部分就做投资。风险大的产品不敢尝试，而基金定投的条件就非常合我心意。文小姐购买的是华夏定投基金，设定每月5日银行自动转账投入500元。基金定投的投资门槛比较低，如果亏了也不会太心疼，就当是在银行存着。而最令文小姐倾心的就是操作方便。我只要看看每月的基金走势，如果高，就电话通知银行少买进一些，走势低，就通知多买一些，可以自由设定。从去年10月份到现在，净赚了600多元。

笨女人文小姐虽然不懂投资门道，但给自己定位却非常清楚。她建议，投资有风险、入市需谨慎，看清自己条件，若承受不了风险就做保守稳定型的小投资，不要光想着赚大钱，更重要的是不费心费力，在保本的情况下获利。

工作两年后回顾校招的一些感受

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楼主是华南理工大学本科毕业，工科专业，算起来也快毕业两年了；碰巧点进来应届生，对当初找工作感慨也蛮多，发个帖子回报一下论坛。

offer也算拿了不少，华为客户经理、大疆海外销售、BASF巴斯夫管培、汉高管培、OPPO销售、基恩士销售、4399海外运营、还有一些小的offer。

写在前面的两段话：

1.对于应届毕业生来说，秋招/春招从来都是一场持久战，要给自己充足的耐心以及精力，你坚持下去，机会总会来的。

2.对于校园招聘或是社会招聘，都需要充分的准备，简历+面试。其中简历从来不是一天做起来的，其中的经历需要时间沉淀出来，所以大二大三就要开始有多准备；一份好的简历也是不断在修改的，简历的核心在于对职位的匹配，而不是简单的经历/证书堆叠。而面试也需要不断的练习与总结，有一个小的tip是多找实习，实习的面试可以让你熟悉面试流程，从而避免在正式校园招聘因为面试没经验而失败，也可以让你在多次的实习经历中找到你想做的。

写这个帖子很重要的一个原因，也是想告诉大家：

找工作真的是为了找一份适合你的工作，而不是因为要毕业了，为找工作而找工作。

同样的，offer的多少并不重要，你最终也只能选一个而已，重要的是不要因为单纯地薪水高（当然如果你特别缺钱或者是你就是想要钱，那也无可后非）或是公司规模而选择一家公司。

多想想自己到底想做什么（或是不讨厌做什么，很多时候并不是每个人都知道自己想做什么），现在要什么，3年后想要什么，5年后想要什么，这也就是我们所说的职业规划，很重要。如果没有想过，那么毕业三个月或者一年后可能你就会加入辞职大军，迷茫地去找下一份工作。

选择比努力重要，找一个好行业内的顶级的几家公司，无论是对于职业发展还是物质汇报，大概率上都会更好。

//简历//

所谓简历，我觉得最重要的作用，是让HR或者用人部门在最短的浏览时间内发现你。可能是因为你的简历设计新颖，但其实最终还是你的简历内容（经历/技能）匹配应聘职位要求，让你得到面试机会。而后续的单面环节，简历或多或少有参考作用，但是更多的还是依靠你自己的展现，你的语言，你所展现的（或者你装出来的）自信气场，你根据职位要求而有所侧重地对你的过往经历的讲述（俗称讲好一个故事）。最终公司或者老板要的是人，而不是简历。

简历是大学期间的经历的一个浓缩，所以说简历不是一天做出来的。头脑风暴一下，想想你都做过什么，其中有哪些是对你所应聘的职位有价值的，运用STAR方法把他写下来（STAR应该用烂了吧现在？）然后放进去。简历做完还需要经过一次又一次的修改，想想你是面试官，你看到这份简历后有没有什么很感兴趣的，或者是明显有漏洞的，如果都没有，那恭喜你，你的简历毫无价值。厉害的同学可以在简历里面挖坑，等着面试官跳进去，按照你的节奏走。

//面试//

不得不说宝洁八大问真是一个好东西，所有的面试准备，过一遍宝洁八大问，梳理出来了就比别人多走了一大步。很多同学面试很容易紧张，一紧张就忘了自己原本准备的东西。

有个小tips，当你紧张的时候，心里一遍遍告诉自己，你这是兴奋兴奋兴奋；把对面的面试官当做你的朋友或者是你未来的同事，进门活跃一下气氛，就不那么容易紧张了。楼主经常用的就是进门打招呼，说这么热的天/大中午的，希望我接下来说的不会让你们昏昏欲睡~

面试一定要自信，自信，自信。

对你的简历/经历的细节了如指掌，把故事讲得有趣，把你想要表现的特质传达出来，相信我，面试官对你的评价会好的。多准备一下面试完的问题，你可以去研究一下这家公司的历史，或者是公司最近的举动再去问问题，或者你可以问你的面试官在公司的经历，其中可以传达出这家公司的文化或者质量。

//签约//

拿到offer后，决定签不签offer的时候到了。可以试着问问在这家公司内部工作的师兄师姐，你就可以知道公司的生意状况，部门的业务状况，工作的实际情况，出差的频率。HR说的都是很好的，宣讲会都是很高达上的，关键时刻我们还是要接地气一点，毕竟关乎以后的职业发展。还有就是五险一金尤其是公积金的比例及缴纳基数（公积金10K的10%跟3K的10%差别是很大的），年假的天数等等公司福利也要弄清楚。

//工作//

新人大学毕业刚进入职场都是豪情万丈，想要大干一场的吧？别着急，搞清楚公司内部的组织架构、业务、人事流程，最重要的是你的老板是谁。

前期最好的就是，踏踏实实做事，主动地以超出自己以及老板的预期去把事情做好，格局要大，多做事总没有坏处（背锅除外，多做事无非就是多占用一部分个人时间）。

毕竟工作也快2年了，很多面试之类的细节东西，忘得也差不多，就不写了，有问题的同学可以留言问我，谢谢！

28岁省吃俭用中等风险偏好家庭咋理财

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《28岁省吃俭用中等风险偏好家庭咋理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

来看看27岁得过且过低风险偏好投资者、28岁省吃俭用中等风险偏好家庭、34岁创业者单收入家庭适合怎样的投资组合。

27岁得过且过低风险偏好投资者

张玮在事业单位任职，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元给母亲代为储蓄，其余收入处于月光状态。

湘财证券高级理财经理何金云建议，张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券，锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投ETF基金，直到维持在总资产的15%左右，等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金，作为现金储备。

28岁省吃俭用中等风险偏好家庭

陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员，平时省吃俭用，每月结余6000元，有约20万元存款。计划3年内生孩子。

他们每月现金流较为充裕，可以将部分新增结余定投沪深300
ETF。投资理财分析师简梦雯认为，可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金，待股市好转时部分转换成沪深300ETF。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。

34岁创业者单收入家庭

周明利正处于创业阶段，打点着一家通讯工程服务公司，妻子是全职太太，在家照顾1岁大的女儿，家庭每月开支1万元。

周明利家庭是典型的单一收入家庭，家庭最大的财富风险则是收入保障。汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为，要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出；30%配置债券以锁定收益；股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%；最后预留10%资产作为现金储备。

理财案例：月薪2500该如何理财

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理财案例：

蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。

理财目标：

1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。

2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。

3.四五年后结婚购房。

理财分析：

理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬

蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。

买保险后基金定投

由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险(保障自己)和定期寿险(保障家人)，以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。

完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金;一份为以后的购房首付而准备。

贷款可分4期偿付

分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。