职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财五步走》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
N年前踌躇满志地走出大学校门，欢喜雀跃地拿到OFFER，无上光荣地跻身为一名白领，奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了，认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后，工资没变，物价飞涨，白领的财富如何增值？作为一名普通白领，到底应该如何理财？中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解，常常是理财却不见财。理财师建议白领们，要坚持储蓄，长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领，由于家庭没有负担，在生活上又追求时尚，花钱大手大脚，平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上，每月所剩无几，更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平，但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点，首先，储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式，其他任何投资都没有它的流动性强。此外，储蓄是一切投资的开始，如果不储蓄就无财可理，辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄，为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务，等银行卡上的资金累积到五万元，再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息，或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款，或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投，作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来，信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点，受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们，巧用信用卡的额度，信用卡虽具备较高的信用额度，可在ATM机上透支提取现金，但卡内的余额并不计算利息，所以要让信用卡物尽其用，年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高，而且积分双倍计，用得越多越划算，可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品，以及航空里程兑换，特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账，或开通信用卡的透支自动还款服务，不用去银行也可以及时还上欠款，不用怕逾期后被银行罚息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇，在急用钱或者手头比较紧的情况下，可用信用卡来调头寸，无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康，不需要保险，但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前，市场上的保险产品非常丰富，年轻白领应该如何选择呢？一般而言，保险买得越早越划算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财规划的时候，千万别忘了买保险，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。理财师建议，主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因，不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜，兑换本币又有些舍不得，怎样打理这些不多不少的外汇呢？一般情况下可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观的外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，以及外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）等。WwW.zc530.COM
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品，具有收益固定（较银行利率高）、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛，对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者，是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念，流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是，投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行，量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些忙碌的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财，或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说，货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择，如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领，目前的纯债基金是个不错的选择，风险相应来说要比股票型基金低得多，收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领，凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式，它的收益高于定期存款，可作为开放式基金、股票的补充。
精选阅读
白领理财七大毛病:理财却不见“财”
是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
单身白领如何理财
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28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有25万元存款但黄先生从没尝试过理财，他向本报咨询自己该如何理财。
黄先生资产状况和理财目标：
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
理财建议：
工行东莞长安支行国际金融理财师卢燕分析认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，卢燕给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3～6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，对于黄先生的买车规划，卢燕建议，在完成购房计划后，存款还可剩余12.7万元（房子未装修前）以供支配。
最后，卢燕还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
年轻白领理财方法
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发了工资不到月底就捉襟见肘，对于刚入职场的一些新人，收入不高，消费却不低，如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求，就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了月光的尴尬后，如果能及时管理好自己的资金，可以使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费品质。
个人情况
吴微，今年23岁，大学毕业后从事企划工作，快一年了，每月薪水4000元，在去年10月份加了一次薪水，500元，此外，年底有双薪。与同事合租住房，每个月需缴纳房租700元，交通费约为100~300元，通讯费100元左右，就餐娱乐花费700至1000元。此外，参加工作有了个人收入后，吴微发现自己有各种爱好需要花钱，最新的CD、时尚书籍、朋友约会等，常常不知不觉就做了月光族。吴微拥有两张信用卡，一张可透支1万元，一张透支3000元。用卡时毫无感觉，最近才发现还款的单子一张为4000元，一张为2000元，大大超出月收入。为了改变月光甚至负翁的尴尬，吴微也曾决定记账和作消费预算，但作用似乎不大。
理财目标：由于不善于开支，吴微想要用一种简单的方式改变自己的理财习惯。
分析
理财专家指出，知道挣钱却不知道用好钱，是许多年轻白领月光族的通病。23岁的吴微年收入5.85万元左右，按照其固定的房租、交通等基本花销每月最多2100元，如果薪水剩余部分节余下来还是可观的。可至今吴微没有任何储蓄，就是因为其没有做好理财规划。虽然吴微刚工作不久，对未来的收入和收入的增长很有信心，但也不能掉以轻心，一旦收入不稳定，或有紧急支出，就会带来沉重的财务压力，应该趁年轻好好规划一下理财。
理财建议
建议一
先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到需要又会考虑到欲望，最后常常是想要的变成必要的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为需要，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的负翁族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
建议二
消费中巧省钱
对于喜欢血拼的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用网络资源，从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上下载一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
建议三
三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分，可考虑用强制法省钱，作基金的定期定投；或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月，每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款，从第4个月开始，每月都有到期存款；从第4个月到第6个月，每月再存入一定资金做6个月的定存，这样阶梯式操作，可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
职场新人理财规划分四步走
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对于刚刚步入社会的职场新人们来说，他们生活潇洒、崇尚超前消费，而当与他们谈及理财的话题时，多数人都会因没钱可理而付之一笑。事实上，家庭财富规划并不是富人的专利，也不需要具备多高深的金融知识，在另一种意义上，理财也可以看作是花钱，只不过花钱的目的是为了让钱生钱。新人步入职业生涯正式起步，也是人生财富积累的开始。初入职场的这段时间是培养理财习惯的最佳时期，建议职场新人应分四步走做好理财规划。第一步是控制开支。开源节流也是理财，在还没有达到开源的时候节流是很有必要的，小编建议职场新人一定要养成记账的习惯，清晰地知道钱花到哪里去了，通过坚持记账和总结，职场新人可以养成良好的消费习惯，减少冲动消费的次数，利于积累资金实现理财目标。第二步是学会存钱。职场新人的资金特点是每月收入不多，结余亦不多，多数时候闲钱都被遗忘在工资卡里。职场新人应该学会制订零存整取的储蓄计划，按照每月结余情况定好每月存款金额，到期后一次性连本带息的拿走。第三步是逐步理财。在理财门槛日益降低的当下，职场新人已经没有理由不学会理财。理财的方式有很多，鉴于职场新人的实际收入情况，建议定投的理财方式，通过每月循序渐进的定额投入，获得较高回报的收入。第四步是自我投资。初入职场的新人容易被忙碌的工作所累，但职场新人应该抽出一定的金钱和时间来进行自我投资，比如可以报名专业技能培训班，继续在职研究生学习等，为日后取得更好职位和更高薪水做准备。有了这些理财方式方法，职场新人只要按规划理财，可以一步步的实现，不久的将来，你会对人生的理财规划更会规划。白领理财的十大毛病
都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然多理财一知半解。理财的十大毛病让你干理财不见钱。是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见财?那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。
毛病一：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有,他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病二：就爱买房子
固定资产占比过高许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病三：从众心理重
别人赚钱就跟风前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位**，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，**的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
中国白领理财六部曲
现在的年轻人，特别是职场白领，对于他们来说理财是一个没有任何概念的东西，可能有的人从来都没有想过理财这个问题。甚至有人会说理财我不懂，没接触过啊。理什么财啊，赚多少花多少呗!现在没什么积蓄，还谈不上理财。中国人均存款为32719元。对我而言是天文数字。就理财这个话题，绝大部分80后、90后职场白领的第一反应都是如此。那么，职场白领该如何理财呢?
【中国人均存款】1、墨菲定律以防万一的理财心理准备
你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华?墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地;去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。
之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨;做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。
【中国人均存款】2、4321定律合理分配家庭财产
这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。
【中国人均存款】3、31定律清楚计算房贷
31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如，家庭月收入为2万元，月供数额的上限最好为6666元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。
这条定律能让你沦为房奴的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。
【中国人均存款】4、72定律复利收益计算心中有数
72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于71除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。
如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元;如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%.那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。
掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。
【中国人均存款】5、80定律股票风险多少看年龄
80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用(80-你的年龄)*100%.随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低，需要说明的是，这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产。
【中国人均存款】6、双10定律家庭保险要合理配置
双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。
比如一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。
这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
破解白领理财的困扰
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白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
解决白领理财“七困扰”
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《解决白领理财“七困扰”》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
白领理财常犯的大病
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财常犯的大病》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
现今白领对自身理财意识日益增强，不过真正了解如何理财的人却不多，很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷：为什么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些？
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，几年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万元存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方：制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但两口子花钱大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万元房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
钱为何越理越少 白领家庭理财五禁忌
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理财是生活的一门必修课，我们在会赚钱的同时还要会打理资金。良好的理财习惯有助于维持一个家庭的稳定。但每个人的理财习惯不同，在一个家庭里，可能会造成理财意见上的分歧，从而影响到理财效果。下面就总结一下理财中的五大禁忌，大家在平时的理财中应尽量避开，以提高理财效率。
禁忌一：理财目标分散，规划不明。如果一个家庭不进行理财的统一规划，不全盘考虑家庭总的投资目标和方向，而是采取自收自支的独立财政，很难使家庭财富得到全面提升。因此，在家庭资产的投资计划和安排上，应当结合家庭环境情况和整个家庭的抗风险能力，进行具体的计划安排。
禁忌二：盲目跟风。盲目、杂乱无章的理财往往事与愿违。有些人今天看见股票涨了就进股市，明天听说银行理财产品收益率高就转做理财产品，后天得知艺术品投资也很好，赶紧把钱拿出来玩艺术品。结果一顿折腾下来，并挣不到多少钱。所以，人云亦云的理财是不可取的。
禁忌三：集中投资。把资金投入到某一种单一的理财渠道，需要承担很大的风险。目前国内国际形势不稳定，投资环境也不能说良好，如果进行一篮子配置，风险是显而易见的，控制难度将会加大。
禁忌四：追时髦、赶新潮。比如现在流行红色收藏，有些人不明就里就上前围观了，但其实这个领域他们并不熟悉，之前根本没有涉及过，也从未做过相关功课，就为了赶新潮加入了。收藏是一个需要靠鉴赏能力和很多相关知识支撑起来的行业，如果不具备这些能力就轻易涉足，那容易遭遇投资失败。对于家庭理财而言，应在培养收藏品爱好的基础上锻炼投资能力，而不能摸着石头过河，不知投资的深浅。
禁忌五：家庭理财气氛不浓郁。一个家庭里，若只有一个人热衷于理财，其他人不闻不问或者持反对意见，那么理财的热情很容易就被浇灭。家庭理财是一个家庭里每个成员的职责，交流理财经验和心得意见是非常有必要的。建议可以定期开个家庭理财会议，所谓一人计短，二人计长，多听听其他成员的意见，避免陷入理财产品投资误区。
白领掌握理财要领 轻松实现财富生活
内容简介：现在很多人都在抱怨自己赚的少花的多，其实我们要有理财意识，但是开始理财之前一定要有个目标。理财就像做作业，定额定量之后按时完成就可以了。还在对理财感到一头雾水吗？职场白领必看的理财要领，让你轻松实现财富生活。
第1大要领：先让钱包鼓起来
每往钱包里放进10块钱，只能花掉9块，至少存下1块钱，不久之后钱包就会逐渐膨胀起来。它的重量日渐增加，你的安全感也会逐渐随之与日俱增。
这种简单方法下透漏出一个朴素的理财真理，将支出控制在所得的十分之九内，生活几乎不会受到任何影响，但攒钱却比以前更容易。
第2大要领：为开销做预算
每个人都拥有无穷无尽的欲望和理想，但在现实中往往只能实现一小部分。所以只要仔细研究和分析生活习惯，你就就会发现，有一些你开销其实恰恰可以免除或减少。把钱花在刀刃上，把花钱的效率提高到100%，也是理财的一大关键要领。
将必不可少的消费计划罗列出来，从钱包里取出十分之九的钱去支付。然后去掉其他无关紧要的计划，你会发现自己的开销骤然缩减。因为一味地放纵欲望，只会助长贪婪，最终养成大手大脚的坏毛病。
第3大要领：谨慎投资，避免损失
在借钱给别人之前，最好调查一下债务人是否有偿债的能力、信誉如何。做任何投资，都要事先彻底了解一下那项投资是否要担风险。不要过分相信自己的智慧和能力，投资有风险，理财需谨慎，在这方面找经验丰富的人多商量。实践证明，这些建议真正的价值就在于能保你不受损失。
第4大要领：拥有自己的房子
拥有自己的房子，你付钱的对象就由过去租房时的房东变成了现在的银行，你每一次分期付款后，债务就少一些，几年之后便会成为这所房子的真正主人。
一个人一旦拥有了自己的房子，生活就会更加脚踏实地的富有安全感和幸福感。而且生活费用将大大降低，余出的钱可以用来享受更多的人生乐趣。
第5大要领：提高你的赚钱能力
理财的根本要诀不是省吃俭用的攒钱，提高赚钱能力才是第一生产力。要想成为有钱人，最直接的方法是学会如何赚钱。赚钱必须要以强烈且明确的欲望为支撑，在财富的累积过程中，不要嫌钱少，先从小数目开始，逐渐赚得多一些，总有一天能赚得更多。
收入不稳 白领族咋理财？
顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。
他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。
家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。
顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。
理财问题:
夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。
家庭财务状况分析
顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面:
1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;
2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。
3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
顾先生的理财目标主要有以下几个:
1、准备好小孩教育金;
2、计划换房,处理好供房还款规划;
3、增强家庭保险保障能力;
4、提前规划夫妻双方的养老金;
5、合理安排投资规划。
海口单身女白领理财style
女生多好，轻松无压力，即使月光也不怕！作为女白领似乎经常会听到这样的评价。在不少年轻单身男眼里，作为女生，不用担负起赚钱养家的责任，所以每个月赚着还说得过去的工资够自己生活就好了。但是，女性也要承担起共同养家的责任。于是，现在越来越多的单身女白领已经在悄悄地规划着每月财政状况，为将来铺设更顺畅的康庄大道。我们且来看看海口女白领的理财style吧!初出茅庐存款靠省吃俭用
对于刚刚出社会的菜鸟，共同面临的一个现状就是经验不足、工资不高。在海口，刚刚毕业的大学生一个月可以赚到3000多元可谓相对可观了。
小美今年刚刚大学毕业，也许就像小美说的可能是她运气好吧，刚毕业就应聘到一家不错的事业单位上班了。转正后拿到每月3000多元的工资，小美非常满足。但是慢慢地小美发现，工资越来越不够用了，基本月月光。在大学时代，小美的家庭比较殷实，于是平时花钱没做计划，钱用完了就跟家里拿。工作以后，小美的消费观念改变了许多，之前在学校去趟肯德基觉得非常稀罕，但是现在经常和朋友去西餐厅吃饭，再加上美容护肤及化妆品花费。小美发现，没到月底钱就少得可怜了。但是出来工作了，又不可以再向家里要钱。小美开始意识到要重新规划每月的消费开支了。
于是，小美开始养成每月记账的习惯。她每天随身带一小账本，不管吃饭还是买东西，都会把每笔钱的开支详细记下来。这样的好处就是，看到类似的物品小美不会再盲目购买了。第一个月结束后，小美核对账本发现，泡咖啡馆、西餐厅的消费不少，着实吓了一跳，这些消费竟然耗费了她半个月的工资。第二个月小美一想起前个月的消费情况，就及时压制泡咖啡馆的欲望，这样坚持下来，情况好转了好多。我现在暂时还没有积蓄去投资，但每个月节省开销后，慢慢也会有积蓄的。小美说道。
单身适婚长远规划买房子
丁丁今年27岁，22岁大学毕业后,工作已有5年了。丁丁现在的月薪是6000多元。她老家在外地，最近一直打算把父母接过来，但是又不想让父母住在出租屋里。于是她计划买房，丁丁看了海口很多户型，也咨询过不少朋友，最终敲定了一间一室一厅的小户型房子。无论是小区环境还是基础配套都很满意。
房子首付要8万多元，丁丁可以拿出5万元，再加上父母给的3万元，算是房子的首付了。以后每个月的房贷对丁丁来说并不吃力。即使父母来海南也不会造成压力，父母两人每个月都有5000元左右的退休金，虽说丁丁不让他们支付生活费，但是丁丁知道他们一定会找借口添补家用。
可是，买房后丁丁的积蓄全用完了，每个月还完房贷，很难再有结余。并且她和男友也交往1年多了，正计划着结婚。到时购买婚房她还想承担一部分房款。和男朋友沟通后，两人最终决定，结婚先租房，然后再慢慢攒钱买房。两人目前的月薪加起来有一万四千多元，每月房租最多2000元，生活费控制在5000元以内，这样每月可以存7000元左右，基本上两年就可以攒够房子首付了。日子慢慢过，事情总比想象中发展得快，也许以后赚的比现在多呢。所以不着急，好好规划下，想要的都可以实现。丁丁乐观地说道。
大龄剩女多重投资钱生钱
王小姐今年31岁，某公司的管理高层，算是真正意义的成功人士了。现在王女士在海口有一处房产，还有私家车。是典型的黄金圣斗士。家里人一直在催，但是我觉得还是应该有自己的事业，二十七八岁时，正是我事业的上升期，根本没时间考虑个人问题，现在稍微稳定了，年龄却不等人，我也不着急，总会遇到合适的人，急也没用。王小姐说道。
王小姐的理财路却是有勇有谋。她现在月收入上万元，包括年终奖，一年下来，可以有20万元左右的收入。钱放在银行生利息太安稳，还不如做一些投资让钱生钱。我的投资理念是鸡蛋不能放在一个篮子里，以目前的市场形势来看，做分散投资最保险，可以抵御股市风险。除了一两万元活期存款做为应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。分摊风险，多重获利。王小姐说起自己的理财经头头是道。
职场新白领的理财秘籍
作为刚入职场的新丽人来说，金钱是有限的，工资是菲薄的，精力是旺盛的，而漂亮的衣服、化妆品，自己喜欢的各种小玩意、零食，还有朋友的约会、时尚书籍等等都是触目可及、活色生香的。怎样可以既享受生活而又收支平衡呢？依据这一基本标准，我们不妨把支出分成三大部分：首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占1/3。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。其次，是自己用来储蓄的部分，也约占你收入的三分之一。每当月底手头紧时，你要大声对自己讲：我要投资于自己的明天，我要保护好自己的财产。起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在世道艰难，很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会是非常被动的。所以，无论如何，请为自己留条退路。剩下的这部分钱，你可以根据自己当时的生活目标，有所侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时购买必不可少的CD、朋友聚会的开销。这样花起来有点数，不会太过手紧。最关键的是，即使一下子就把这部分用完了，也当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效吧。当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份，对于职场中的各位同仁来讲，更重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。据《理财周刊》
