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发了工资不到月底就捉襟见肘，对于刚入职场的一些新人，收入不高，消费却不低，如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求，就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了月光的尴尬后，如果能及时管理好自己的资金，可以使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费品质。
个人情况
吴微，今年23岁，大学毕业后从事企划工作，快一年了，每月薪水4000元，在去年10月份加了一次薪水，500元，此外，年底有双薪。与同事合租住房，每个月需缴纳房租700元，交通费约为100~300元，通讯费100元左右，就餐娱乐花费700至1000元。此外，参加工作有了个人收入后，吴微发现自己有各种爱好需要花钱，最新的CD、时尚书籍、朋友约会等，常常不知不觉就做了月光族。吴微拥有两张信用卡，一张可透支1万元，一张透支3000元。用卡时毫无感觉，最近才发现还款的单子一张为4000元，一张为2000元，大大超出月收入。为了改变月光甚至负翁的尴尬，吴微也曾决定记账和作消费预算，但作用似乎不大。
理财目标：由于不善于开支，吴微想要用一种简单的方式改变自己的理财习惯。
分析
理财专家指出，知道挣钱却不知道用好钱，是许多年轻白领月光族的通病。23岁的吴微年收入5.85万元左右，按照其固定的房租、交通等基本花销每月最多2100元，如果薪水剩余部分节余下来还是可观的。可至今吴微没有任何储蓄，就是因为其没有做好理财规划。虽然吴微刚工作不久，对未来的收入和收入的增长很有信心，但也不能掉以轻心，一旦收入不稳定，或有紧急支出，就会带来沉重的财务压力，应该趁年轻好好规划一下理财。
理财建议
建议一
先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到需要又会考虑到欲望，最后常常是想要的变成必要的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为需要，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的负翁族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
建议二
消费中巧省钱
对于喜欢血拼的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用网络资源，从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上下载一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
建议三
三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分，可考虑用强制法省钱，作基金的定期定投；或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月，每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款，从第4个月开始，每月都有到期存款；从第4个月到第6个月，每月再存入一定资金做6个月的定存，这样阶梯式操作，可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
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小白领的分散式理财法
对于身家清白的白领们来说，如何才能摆脱月光，迈出有钱人的第一步呢？已经工作7年的白领分享了她的理财方法，从0元起步，到现在结余以万为单位，看看她如何走进理财的大门。
储蓄要的、定投来点、有空炒下黄金白银
分散式理财法
第一笔财富：结余1000元？买基金去！
理财渠道：短期存款、基金定投、单笔基金
我刚开始工作的时候，工资挺低的，每个月也就2000元左右吧，除去日常生活花销，很难有剩下的，但是我还是努力攒钱，一百两百也不是小钱啊。典型的80后，2005年一毕业，她就背井离乡到宁波一家公司工作。没有父母支持，完全靠自己的工资生活，攒钱之路就别样漫长。
这样攒了一年左右吧，我终于攒到了人生第一个1000元，总算够得着买基金的门槛了，我就拿着钱去买了！其中一部分基金定投，每个月三四百元，就当做强制储蓄了，另外也投资了单笔基金。因为买得少，所以赚得也不多。2007年的时候，碰上大牛市，赚了千把元吧，也算是小有斩获。
一脚踏入理财之门后，小卷开始尝到甜头：虽然钱还是不多，不过随着收入的提高，我手头能支配的钱也渐渐多了，我基本上很少把钱长期存银行，顶多也就定存三个月，除了每月固定基金定投外，有余钱就买买货币基金等。
第二个起点：从1万元成长到5万元
理财渠道：基金定投、银行理财产品、纸黄金
工作两年后，小卷的工资收入终于提高了，再加上基金也有小赚，小卷终于攒下了人生第一笔1万元。这点钱也没什么其他的理财渠道，所以她的理财方式还是老三样：基金定投增加到500元、购买单笔基金、短期定存。
不过随着工资收入增加，她攒钱的速度加快了很多，2008年，小卷已经凑到了人生第一笔5万元。2008年股市大跌，市场整体不太理想，5万元也算一个门槛，终于可以买银行的理财产品了，我就凑了第一个5万元去买了银行的理财产品。小卷说，因为股市不理想，除了基金定投，她把手头的基金产品陆续都赎了出来，购买了理财产品。那时候定期存款利率比较低，相对来说，半年期或一年期的银行理财产品收益率还比较动人，年化收益率一般在5.0%左右吧，我买到过一个年化收益率为8.0%的产品，收益比较不错了。
除了理财产品外，小卷看中的另一个投资方式是贵金属投资，那时候银行可以买纸黄金了，当时黄金价格也比较便宜，最低的时候约为150元/克，全年平均下来也就200元/克。小卷拿出了1万元作为黄金基金，每天买进卖出的倒腾一两次，一年下来，收益约在20%。
风险投资：投身股市，一年翻倍
理财渠道：银行理财产品、指数基金、股市
我现在再回顾自己的理财方式，觉得有一点比较遗憾：如果我对股市更加了解一点就好了。2009年，小卷听了朋友建议，拿了5万元分批进入股市，看到比较好的股票就购买一点，刚好拿到一支高铁概念股，持有了一年，股本翻倍。不过，小卷也觉得，炒股的风险很高，要看机遇，比较有投机性，如果有适合的股票，可以配置一点。
同时期，小卷还购买了指数基金，我觉得自己对市场大势的把握还是比较有判断的，而且风险承受能力也还行，就选择购买了指数基金，而对于不太熟悉市场的人，小卷觉得，还不如选择购买主动型基金，让别人来帮你选股。
2011年，小卷的投资就比较少了，市场行情不太好，更多还是选择购买银行的理财产品，虽然以短期产品为主，但是网上银行可以操作，还是比较方便，收益也比较稳定。
技能分享：
多刷卡赚出货币时间价值
理财的意义更多是通过打理日常资金，让我们的钱能够一点点实现积累，保值、增值，积累出我们的创业基金或者额消费基金。
除了小额支出外，特别是买房买车之类的大宗消费，如果巧用信用卡分期贷款或者用银行分期贷款。
年轻女白领娱乐开销大 年薪10万如何理财
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单身80后现阶段面临着置业、保险、投资等需求，同时又面临着人身意外风险以及房地产投资、金融投资固有的投资风险理财style。
如何利用闲置资金？首要问题应该是将个人需求按照迫切程度、重要性两个方面综合考量之后进行排序
11月11日光棍节，单身的你使劲血拼完后，一定要想办法让被掏空的钱包再次鼓起来。本期理财讲堂就重点为平时生活开销大的单身者支招，如何从零开始走上成财之路。
{案例}
孙小姐月均收入6000余元，算上其他奖金和年终奖，年收入10万元。作为一个80年代初出生的单身女子，工作上好打拼的她，也爱好朋友间往来、娱乐消费，日常开销较大。除去房租水电交通饮食2500元和生活杂费1500元，每月能省下来2000元。面对理财产品、申购基金、保险订单、购房合同等投资方案，仅有10万元存款的她感到很纠结。
{现状分析及潜在风险}
孙小姐年收入10万元，支出4.8万元，净结余为5.2万元，现有存款10万。身为80后单身女白领的孙小姐，现阶段面临着置业、保险、投资等需求，同时又面临着人身意外风险以及房地产投资、金融投资固有的投资风险。
针对如何利用闲置资金问题，谢凯建议孙小姐首先规划对于自己既紧急又重要的需求，其次再考虑紧急而不重要的需求，再次才是重要而不紧急的需求。谢凯认为，孙小姐首先应解决风险保障的问题，其次是投资规划问题，再其次是购房置业问题。
{理财规划}
综合考虑孙小姐年龄、收入等情况，谢凯认为其具备一定的风险承受能力，可以适当配置风险等级在中风险及以上的产品。从目前情况来看，孙小姐资产形式仅为存款，较为单一，建议通过合理的储蓄安排，基金、保险投资以及理财产品进行资产配置。
保证个人月生活支出的三倍约1.2万元作为紧急备用金。建议孙小姐平时利用信用卡等消费透支功能将生活费和储蓄资金进行合理安排，实现利息收益的最大化。
保险规划往往是大家容易忽视的的。谢凯建议孙小姐每年拿出500元左右选购一款综合意外保险，保额为50万，受益人为其父母，以规避意外风险。以后视其收入情况增加配置定期寿险和终身寿险。
基金定投作为基金投资方式之一，具有投资门槛低，分散风险的优点，还可以作为强制储蓄的一种有效方式，非常适合像孙小姐这样处在财富积累初期，既有基金或股票投资意愿，又有闲散资金的投资者。建议她可以采用基金定投的方式作为储蓄的补充。鉴于目前国内股票大盘指数徘徊于2100点的相对低位，同时考虑到她每月2000元的结余，建议孙小姐可以将其中1000元投资于股票型指数基金定投，坚持长期投资。
10月CPI回落到2%以下，目前各银行发行的5万起点的理财产品年化收益在4%-5%。建议孙小姐将10万元存款扣除完紧急备用金之后的8.8万投资于银行理财产品，以实现这部分资产的保值。
孙小姐目前的住房状况为租房，有购房的刚性需求。按照12-15万的购房首付来算，孙小姐现有资金无法满足其首付需求。在房地产调控的背景下，房价将日趋稳定和合理，建议孙小姐先通过1-2年的储蓄、基金定投以及投资银行理财产品等方式积累足够的首付资金，再利用公积金贷款解决购房问题。
综上所述，谢凯为孙小姐的投资资金分配建议为：1.2万紧急备用金，8.8万购买理财产品，500元/年的意外保险支出，1000元/月的基金定投，未来1年可增加现金储蓄约4万，1年后可进行购房安排。
白领家庭理财的困扰及解决方法
笔者对白领家庭理财状况进行了一次调查，参与本次理财体检的客户大多是大学本科毕业后，参加工作几年，处于职业生涯的早期，基本上完成了职业定位，在职务上主要是在职员级别，收入流量稳定，资产积累还相对较少，大多面临着结婚买房买车的生活困扰。投资风格多倾向于短期的保守型投资。希望通过理财规划平滑未来生活的收入和消费的流量，实现资产的有效增值和规避风险，保证未来生活质量的不断提升，对投资有着浓厚的兴趣。
白领理财的现状
从现金流量来看，绝大部分家庭当年年度的现金流状况非常健康，而且大部分的家庭负债比例适宜，家庭可以承担。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力，适度增加负债，可以增加家庭的资产存量。
据统计数据显示，流动性不健康的客户有1581人，占74.96%.这些客户中流动性过盛（流动资产与月支出的比值大于6）的有1059人，占50.21%；流动性不足（比值小于3）有414人，占19.63%.
也有不少家庭由于担心遇到突发事件，从而储备了许多的准备金，导致家庭财务变现能力过强，过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下在家里留存三到六个月的费用就够了，其余的资金可以合理分配，用于购买保险等，以获得更多的风险产生时的现金使用权，或通过资产组合投资，产生更多的投资收益。而有的年轻人，防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故发生时手足无措。
白领家庭理财的困扰及解决方法
尽管白领是令人羡慕的职业，但是他们在理财的过程中还是会遇到很多问题。
白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。这些客户最好将每月的费用分为基本生活开销，必要生活费用和额外生活费用三个项目，养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到节流，以积累更多的资金用于资产增值。另外过度节约消费支出，影响生活幸福，也是不可取的。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中的保费诊断处于正常范围的仅有418人，占比19.82%；家庭无保障的有1691人，占比80.18%.保额诊断诊断正常有25人，占1.19%；有2084人此项指标不正常，占98.81%.
由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。家庭保障也是家庭理财常见误区之一。但是保费的支付购买也要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险（资讯，产品，论坛）投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
白领家庭理财的第三大困扰--财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，有373人此项诊断健康，占比17.69%；有1736人此项诊断不健康，占比82.31%.该项指标是客户很难达标的，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰为投资比率不协调。据统计有投资比率不达标率为68.99%.这项诊断不健康说明这些客户家庭的投资比率较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。但是投资能带来较高的回报，提升家庭财富增值的能力，将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中，可以增加资产未来持续盈利的能力，利于实现自己的理财目标。一般来说，二十五岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产，等等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰，收入构成不达标率56.61%.由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。建议尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰即资产负债状况处于不正常范围的家庭占11.24%.这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。即使这样可以维持现在的生活，但是如果再想贷款买辆车或者房子就会有问题了。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况的时候（例如失业、较大额度的医疗费用支出），带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。建议通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰即房产持有不达标。由于家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
以上七大困扰均为白领家庭理财中显现出的不足，亟需广大白领引以为戒。此外白领家庭理财中还有食物支出、偿付能力、盈余状况、储蓄投资能力等方面，也不容忽视。
白领理财：你不理财 财不理你
改革开放30年，我国取得了丰硕的经济成果，国民财富大幅增长，然而经济发展的硕果我们还来不及细细品尝，却开始了挥之不去的焦虑和担忧：尽管央行自去年10月以来连续4次加息，使当前1年期存款利率达到3.25%，但与CPI（一季度CPI达5%）相比，负利率情况依然严重。再加上经济危机余悸犹在，扑朔迷离的经济走势和纷繁复杂市场环境，远远超出了普通百姓能够预见和洞察的范围，一句你不理财，财不理你中国人喊了7年，直到今天才备感贴切。
在全民理财的今天，金融机构在理财知识普及方面的贡献就格外重要，日前记者获悉，省内某大型金融机构将于本月20日在山东大厦举办财富人生第一季---理财有道，届时将邀请国内著名理财专家刘彦斌先生亲临会场，和与会嘉宾一起分析经济走势，探讨理财方向。
刘彦斌先生是《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验，是电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，听得懂的理论，做得到的理财。此次也是刘彦斌先生第一次来济授课，届时将为现场嘉宾奉上一场理财盛宴。
主办方告诉记者，此次峰会的主要目的一方面是履行作为金融机构的社会责任，让更多人了解理财知识、运用科学合理的理财工具为自己的幸福生活保驾护航；另一方面也是金融机构为优质客户提供个性化服务的一项重要举措，尤其是最近在投资领域和消费领域都表现格外抢眼的新富阶层，针对他们的个性化需求，安排了主讲嘉宾与听众现场沟通和互动的环节，希望能够真正帮助他们解决投资理财方面的疑虑，找到财富自由的正确答案。就此次活动的效果，本报记者将持续关注。
白领理财五步走
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财五步走》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
N年前踌躇满志地走出大学校门，欢喜雀跃地拿到OFFER，无上光荣地跻身为一名白领，奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了，认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后，工资没变，物价飞涨，白领的财富如何增值？作为一名普通白领，到底应该如何理财？中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解，常常是理财却不见财。理财师建议白领们，要坚持储蓄，长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领，由于家庭没有负担，在生活上又追求时尚，花钱大手大脚，平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上，每月所剩无几，更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平，但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点，首先，储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式，其他任何投资都没有它的流动性强。此外，储蓄是一切投资的开始，如果不储蓄就无财可理，辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄，为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务，等银行卡上的资金累积到五万元，再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息，或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款，或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投，作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来，信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点，受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们，巧用信用卡的额度，信用卡虽具备较高的信用额度，可在ATM机上透支提取现金，但卡内的余额并不计算利息，所以要让信用卡物尽其用，年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高，而且积分双倍计，用得越多越划算，可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品，以及航空里程兑换，特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账，或开通信用卡的透支自动还款服务，不用去银行也可以及时还上欠款，不用怕逾期后被银行罚息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇，在急用钱或者手头比较紧的情况下，可用信用卡来调头寸，无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康，不需要保险，但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前，市场上的保险产品非常丰富，年轻白领应该如何选择呢？一般而言，保险买得越早越划算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财规划的时候，千万别忘了买保险，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。理财师建议，主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因，不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜，兑换本币又有些舍不得，怎样打理这些不多不少的外汇呢？一般情况下可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观的外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，以及外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）等。
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品，具有收益固定（较银行利率高）、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛，对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者，是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念，流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是，投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行，量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些忙碌的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财，或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说，货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择，如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领，目前的纯债基金是个不错的选择，风险相应来说要比股票型基金低得多，收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领，凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式，它的收益高于定期存款，可作为开放式基金、股票的补充。
白领理财七大毛病:理财却不见“财”
是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
单身白领如何理财
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《单身白领如何理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有25万元存款但黄先生从没尝试过理财，他向本报咨询自己该如何理财。
黄先生资产状况和理财目标：
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
理财建议：
工行东莞长安支行国际金融理财师卢燕分析认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，卢燕给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3～6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，对于黄先生的买车规划，卢燕建议，在完成购房计划后，存款还可剩余12.7万元（房子未装修前）以供支配。
最后，卢燕还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
月入2000元小白领理财有方可依
谢小姐月收入2000元，是小白领正在经历着收入少、工作忙的奋斗阶段，这类奋斗着的年轻人该如何使自己的有限收入保值、增值呢？
目标：希望理财师能做一个针对这类小白领的理财规划。
1强制储蓄有效积累资产基金定投利于稳健增值
月收入2000元左右的水平，并不算富裕，首先要解决怎样开源节流的问题。如果投资者的年龄尚轻，可以考虑以强制性储蓄的方式来有效积累资产，每月最低只需几百元的投入，且不会影响到日常生活的必要开支。另外，如果投资者有一些积蓄的话，购买银行保证收益的理财产品也是不错的选择。
2遵循双十原则购买纯消费型定期寿险
在进行稳妥理财的同时，还要重视保险保障的功能。针对收入相对不高，但也有一定能力支撑保险费用支出的人群，较适合期缴保费的投保方式。
为了突出保险的保障功能，建议购买纯消费型的定期寿险品种，相对那些含有储蓄功能的万能型、分红型险种来讲，保险费用便宜不少，更能体现保险产品的价值所在。
3小心陷入无节制办理信用卡怪圈
小白领通常乐于使用信用卡，在方便同时也不可避免地可能成为卡奴。在此，理财师给予建议：首先需要明确，使用信用卡消费是透支性消费，即是今天花明天的钱；储值卡消费是与当日的货币等价，只不过是不通过现钞交易。切忌将工资卡当成消费卡随身携带，特别是购物狂们，做到这一点，是挥手告别月光族，实现财富累积的第一步。此外，要注意小心陷入无节制办理信用卡的怪圈。
4伴随收入增长关注较高风险投资产品
在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时，除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外(在事业上升期内可考虑股票型基金)，不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品。投资者可遵循80法则来进行投资分配，即(80减去现在的年龄)100%为投资到风险资产上的比例。另外，需要准备家庭3至6个月的消费支出为紧急备用金，以应对不时之需。
盘点白领十大最常见理财方式
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《盘点白领十大最常见理财方式》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
1、聚财受益的投资：储蓄
首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资：保险
对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物：股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资：债券
在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
5、专家理财投资：基金
比方说，投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
定义，外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
(2)外币有价证券，包括公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
在当前，居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行(601988,股吧)、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你：黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出：房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合：收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称五大世家；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的四大名流：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为三教九流。收藏爱好者应遵循商界不熟不做的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选股了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种滚雪球式的良型循环。
白领理财最常见10大投资方式
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在工资不变的前提下，想让自己的小日子过得更滋润，投资不失为一种好途径。市面上各种各校的投资方式万花迷人眼，哪种投资方式是最适合你的？
1、聚财受益的投资储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资
在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸、居安目前，更要思危、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资债券
新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
5、专家理财投资基金
投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、日元、港币等外币。
(2)外币有价证券，包括**公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行
、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益).
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品
和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货
。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称五大世家；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的四大名流：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为三教九流。收藏爱好者应遵循商界不熟不做的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选股了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种滚雪球式的良型循环。
白领女士的四大稳健理财方案
白领女士的四大稳健理财方案
李女士在银行工作，家庭月收入在6500元左右，家庭资产除一套参加房改的116平方米住房外，还有8万元银行存款，2万元国债。女儿正上小学。夫妻双方单位都实行公费医疗，并缴纳养老保险金。近年来李女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在，李女士既有积蓄又有每月2000元左右的结余，但她对未来预期开支未敢抱有乐观态度，理财行为也十分谨慎。
理财分析：
李女士现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时，如今教育类消费逐年提高，女儿数年后进中学、上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。另外，李女士的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。
理财建议：
(1)寻求收益高理财产品。
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，李女士应加大持有国债的比重，定期存款中如果有到期或存入时间不长的，可以支取后转为凭证式或记账式国债。开放式基金具有专家理财、风险小、收益高的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，6年期教育储蓄的年利率为2.79%，李女士可以到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息2万多元，从而实现储蓄收益的最大化。另外，应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。
(2)适当进行风险投资。
我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种过去被认为是投机倒把的理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益，如果李女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，李女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的副业。此外，如果李女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货等待升值。
(3)加大子女教育的早期投入。
许多人在对子女教育投入上存在误区，只考虑攒钱供孩子将来上学，但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求，想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，从小就应加大对子女的教育投入。如今多数学校在招生时对特长生有加分的优惠，李女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。
(4)盘活家庭固定资产实现增收。
如果当地二手房价格较为适中，李女士还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款，不足部分以现有住房做抵押办理住房贷款，购买1~2套二手房子进行出租或进行房产经营。比如，以14万元的价格购买两套二手房，将房子进行简单装修，按照每套容纳6个人的模式改造为单身公寓，每人每月按120元收取租金，两套单身公寓的月收入就可达到1440元。这样，不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也实现了家财的保值增值。
80后白领秀懒人理财法 工作两年存款六位数
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《80后白领秀懒人理财法 工作两年存款六位数》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
其实我并不很懂理财，算术一直不是我的强项，但是工作两三年了，总觉得不该把钱单单放在裤兜里存，要让它钱生钱。白领文小姐戏称自己为笨女人，对投资理财非常不在行，现在只做做小理财。不过在记者看来，文小姐的保守小投资却可以为懒人们提供参考。
文小姐告诉记者，2008年是全民炒股的沸腾时期，刚从大学毕业的她在父母的指导下，也拿着自己存的1000元零花钱投入股市。其实我并不懂，只是好奇，就做着玩玩。那时文小姐以5元、4.7元分别买入了中科合臣与众和机电。本想期待与其他人一样，靠牛市赚上一笔，但梦想和现实总有差距，在买入后，两只股票上下浮动很大。在有所下跌的过程中，父母都帮着追加资金，本金一共达到了3000元。后来还算我运气好，经过耐心操作，这笔钱在2008年底变成了3400多元。可是在尝到了股市风险后，文小姐觉得自己不适合风险大的投资产品，就将资金退出不做了。
现在工作了两年多，看着自己存折里的数字已经突破六位数，但每年的活期利息却只有那么几十块钱，我忍不住了，决定重新复出，让钱生钱。那选择什么来投资呢？文小姐综合自己的情况发现，做股票吧，平时在公司不能用软件看，不好掌握；购买银行理财产品又相当于把资金冻结，不能灵活使用，万一浮动一大，本都保不了。
一番观察后，文小姐决定选择做基金定投。我给自己规划的是工资大头存入银行，一部分作为身边零用，另外剩下的一部分就做投资。风险大的产品不敢尝试，而基金定投的条件就非常合我心意。文小姐购买的是华夏定投基金，设定每月5日银行自动转账投入500元。基金定投的投资门槛比较低，如果亏了也不会太心疼，就当是在银行存着。而最令文小姐倾心的就是操作方便。我只要看看每月的基金走势，如果高，就电话通知银行少买进一些，走势低，就通知多买一些，可以自由设定。从去年10月份到现在，净赚了600多元。
笨女人文小姐虽然不懂投资门道，但给自己定位却非常清楚。她建议，投资有风险、入市需谨慎，看清自己条件，若承受不了风险就做保守稳定型的小投资，不要光想着赚大钱，更重要的是不费心费力，在保本的情况下获利。
白领理财的十大毛病
都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然多理财一知半解。理财的十大毛病让你干理财不见钱。是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见财?那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。
毛病一：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有,他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病二：就爱买房子
固定资产占比过高许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病三：从众心理重
别人赚钱就跟风前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位**，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，**的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
