大幅降息后工薪族理财“三步曲”

2020-07-20

职场礼仪三部曲。

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《大幅降息后工薪族理财“三步曲”》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

为抵御国际金融危机，拉动内需，刺激消费，增加企业流动性，央行近期大幅下调利率。此次降息，相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从刚刚公布的经济数据看，降息恐怕还将接踵而至。那么，大幅降息后对风险厌恶的工薪族该如何理财呢？

第一步，现金为王。尽管降息了，股市也受利好反弹，但因上市公司业绩下滑等因索，熊市并未因此结束，盲目投资股票，风险仍然很大，故炒股也并非华山一条道。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其实并不是很大，完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%，一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息仅减少43元，影响并不是很大。当然买入货币基金等低风险、流动性较好的理财产品也是不错的选择。货币市场基金以本金安全、流动性好而广受普通百姓青睐，大幅降息后投资货币市场基金的收益也节节攀升，远远超出1年期定存的利率。因此，在降息通道中，投资者可以选择货币市场基金。

第二步，买入债券类投资产品和美元。债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说，在降息通道下，国债是不错的选择，可以锁定高于定期存款的收益。而债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮动型产品，购买时要研究投资标的。债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种，但近期涨幅相对也比较大，若要投资的话可在近期小幅回调后介入。此外，人民币兑美元经过一年多的升势后渐显疲态，近期在6.9以上小幅波动，但趋势已呈下降势态，那些在高位抛出美元的炒汇者不妨现在分批买入美元。笔者判断明年人民币兑美元可能会有所贬值，况且目前国内美元的存款利率已超过人民币，并且美元兑各种外币仍显强势，买入美元也是一种可以考虑的品种。

第三步，贷款消费。大幅降息对不少正欲贷款购房、买车的人来说是天赐良机。银行利率调整后，贷款消费的客户确实可以得到更多实惠。其中，个人商业住房贷款利率下调0.54个百分点，五年以上贷款的年利率分别降为4.77%和5.04%；五年期购车贷款的月利率从5.025%。下降到4.65%。。譬如，降息后贷款金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共可比原先少负担利息1200多元；降息后办理20万元20年期个人住房商业贷款的，贷款年利率从5.58%下降为5.04%，总共可以减少利息负担14496元。同时，已办理按揭贷款的住房户和购车户，不要急于去还款，有条件贷的，还可多贷。用银行的钱来充实自己的钱包，购进奢侈消费品，何乐而不为？

精选阅读

工薪族小钱暴富理财经

没乱花钱，但每月都几乎月光；也想省钱，可什么东西都在涨价，只有薪水没有涨如果这也是你的感受，那你就需要学习理财新技能了。通货膨胀是一只大口吞噬你存款的巨兽，也会重创你退休后的生活质量。不过，焦虑无济于事。你必须学习新的理财技能，这样才不会成为白领新穷人。

一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。

持久战：理财让小钱变大钱

一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。

严格执行理财计划

陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。

我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。陈先生说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划

生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。

理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。

陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。

基金定投要讲究策略

投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于傻瓜式理财的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。

基金定投也要讲究策略。陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究三项原则选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。

小钱有时也要博一把

我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。陈先生说，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。

陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场钱生钱。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则小钱也难变成大钱。有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。他举了一个例子：股市在2007年开始走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。

陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。(现代金报)

如何用100元学做有钱人？

没乱花钱，但每月都几乎月光；也想省钱，可什么东西都在涨价，只有薪水没有涨如果这也是你的感受，那你就需要学习理财新技能了。

通货膨胀是一只大口吞噬你存款的巨兽，也会重创你退休后的生活质量。不过，焦虑无济于事。你必须学习新的理财技能，这样才不会成为白领新穷人。

第一课：100元有什么用？在有钱人眼中，100元威力巨大，穷人却反而看不起100元。如果你知道，每天省下一杯50元的咖啡，或者少搭一次出租车，30年后，你就能拥有数百万元，你还会看不起100元吗？

第二课：1元等于3元。要让1块钱发挥3块钱的功效，这样精打细算岂不麻烦？不过，这样做的结果是，你能把资源用在真正心仪的地方。管理金钱，反而会增加你的自由。

第三课：储蓄未来财富。把收入分成若干份，每月先留存未来基金，然后支配其余的收入，并把结余存入未来基金账户。如果你总是先自由开销，再把结余储蓄起来，可能在不知不觉中花掉属于未来的钱。

求职？先弹好这三步曲

相信，大多数的求职者都会遇到上述问题。根据以往的求职经验来分析，初步判断那是因为你没弹好下面这三步曲。快看看，你有没有中枪？
一、如何做“抓人”简历
优点、亮点要跃然纸上
河海大学学生处副处长黄琳楠说，多数用人单位招1-2个名额都会收到几十甚至上百份简历，想让你的简历一眼被相中，就需要呈现亮点。“比如将优势、获奖情况等说明用黑体、加粗重点突出，能直接‘跳’入招聘者眼中就是成功的第一步。”
“轻”“精”简历最讨喜
“很少有用人单位喜欢厚实、笨重的简历，特别是一些外地单位，他们更想带回去的是轻便、精练、易携带的简历。”黄琳楠建议学生制作简历时不宜过厚，一般除了成绩单的复印件、证书之外，本人简介2页就足够了。
二、如何高效“跑招聘”
先摸“行情”再出手
东大学生处副处长王强认为，在11月20日大型招聘会启动前，不少企业的宣讲会已经在院校中“预热”，毕业生这时候就应该对今年的就业行情进行摸底。然后根据自己的专业和企业的需求去投放简历就会更高效。
抱着“再加工”的心态
跑招聘会并不是说一去就能找到好工作，而是一个了解招聘单位，了解目前就业形势的一个契机。看一看企业想招什么样人，然后对照自己进行补充。黄处长建议学生要调整好心态，将它看做一个学习和补充的过程，一次不成还可以回来“再加工”，对自身不足做填补。
三、如何机警面对考官
开口第一句话最重要
多数大型招聘会现场人会比较多，企业留给求职者的自我介绍或面试时间可能只有一两分钟。“面试时开口第一句话是最重要的。”黄处长说，在往年毕业生求职中，不少学生栽在“幼稚”的问题上。脱口而出的问题常有：你们公司是什么性质?你们单位要不要女生?要不要加班、工资待遇如何?其实这些问题都是用人单位的“大忌讳”。
在求职时太“实诚”的学生也不占少数。当企业问考生有什么优缺点时，一些人会将自己的缺点一、二、三罗列一大筐，自己的优点却“倒不出”了。这样就会让企业觉得应聘者不够自信。
怎么，是不是不看不知道，一看吓一跳？突然发现自己以前找工作的时候有好多细节都没注意到，从而错失了好多机会？亡羊补牢，为时未晚，今后找工作的时候希望大家可以注意到。最后，小编祝所有看到这篇文章的朋友都能拥有一份好工作。

工薪一族房贷理财四法

今年以来，货币调控政策频出，央行分别于3月18日、5月19日、7月21日三次调高个人住房贷款基准利率。在频频加息的趋势中，工薪阶层房贷一族如何才能轻松理财，缓解个人还款压力，银行理财人士为此指点迷津。

稳健型商业贷款提前还款省息数万

本月初，业内研究报告纷纷预计，今年第三季度CPI很可能再创新高，业内认为央行很可能再次加息。虽然每次调整的幅度不大，但由此引起的房贷客户每月还贷支出增加还是比较可观的。

经计算记者发现，目前，五年以上个人住房贷款基准利率为7.38%，较年初上升了0.54个百分点，累计升幅近8%.以一笔金额30万元、期限20年的贷款为例，在银行给予基准利率下浮15%优惠的前提下，新利率下每月还款额是2196.81元，较今年初每月多支出79.58元。

由此银行理财人士分析说，一旦贷款总是要付出利息，一旦加息就必须多支付利息。因此，减少利息支出的最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金，以及尽力缩短贷款期限。目前，工薪阶层购房者通常采用提前还款，而忽略了努力减少贷款期限，如果既提前还款又减少贷款期限，双管齐下就更省利息。

比如，工薪阶层的朱先生2005年8月购房，还剩贷款本金60万元，贷期还剩18年左右。原先每月还款4963元，共计应付利息为47.2万元左右。由于频频加息，现在打算每月增加还款额。首先采用第一种方法，月供增加，同时尽力缩短还款期限，争取在12年内还清贷款。

加息后，按照7.38%的年贷款利息计算，现在每月还款增加至6292元，如此12年后，共计需要支付利息为30.6万元左右。可以发现，共计可以节省利息16.6万元。对比的是，采用第二种方法，增加一定的月供，但是不极力缩短还款期限，仅仅计划在15年内还清贷款，那么每月需要还款5521元，15年后共计需要支付39.4万元的利息费用，则仅节省7.8万元左右的利息。由此可见，仅仅继续拖延了3年再还清贷款，就需要多支付8.8万元高昂的利息。

挑战型还款理财两不误

捕捉投资机会

提前还款是减轻房贷还款压力的有效途径之一，但是与此同时，贷款者因此也将失去利用该笔资金进行投资的机会。那么有没有两全其美的方法，既能提前还贷减少房贷利息支出，又不会失去该笔资金流动性？

据了解，目前部分银行提供了这种可能。比如中行的贷活两便就能起到这样的作用。房贷客户只要将其月供扣款账户申请为房贷理财账户即可。该账户存款余额超过协议约定的金额以上的部分，将被视作提前还贷，达到减少贷款利息支出的目的。如果客户对这笔资金有更好的资金投向时，如股票、基金或购买其他投资产品，则可随时从账户中支取部分或全部存款。

据介绍，如此，可以最大限度地保证客户资金灵活性的同时，提升个人财富综合收益能力，同时还可以一定程度地降低还贷利息支出。

比如，李先生在银行申请了一笔40万元人民币的住房按揭贷款，并申请了贷活两便。某天，他将30万元临时闲置资金存入房贷理财账户，银行将按照协议约定的相应比例计提13.5万元视作提前还贷，剩余16.5万元按活期存款计息，这样提前还贷的13.5万元每日少支出的利息，加上16.5万元活期存款每日的收益，其总和为27.23元。如此，临时提前还贷一个月，则可相应节省约600元的月供。而一旦有更好的投资方向，李先生可随时支取30万元闲置资金，用于投资收益更高的股票或者基金。

省心型固定利率锁定升息风险

目前新一轮升息阶段，准备贷款买房的市民，可考虑尝试银行的固定利率房贷，因为浮动的贷款利率每年都可能有变化，而固定利率房贷可将5年左右乃是更长时间的利率，固定在一个稳定的水平上，这是当前人民币处于升息通道中较为省心、理想的贷款策略。

据业内人士透露，近期利率上涨太快，央行频繁加息，同样给银行的固定利率房贷业务带来了很大压力。此次加息后，部分银行的某些网点固定利率贷款业务的审批进度已经放缓，银行也希望等到总部提高利息的通知后，再办理固定利率的房屋贷款业务。这一变化透露出，在利息频频上涨的趋势下，对于工薪阶层而言，固定利率已经成为最实惠的选择之一，对于银行而言，固定利率房贷俨然成为颇有挑战性的贷款品种。

据业内分析，仅以一笔金额30万元、期限20年的贷款为例。先看浮动利率，按照当前的7.38%（5年期以上）的利率水平，在银行给予优惠15%的前提下，月还款额是2196.81元。如果把贷款方式改成银行的固定利率贷款，比如选择6年内固定利率贷款，按照相对应的利率标准，计算下来，在6年内，贷款人每个月还款额为2180.56元，贷款过程可省下利息为1170元。业内认为，这样对于有提前还款打算的客户来讲，实际上就是享受了一个特殊优惠利率。而且这些只是按照利率不变的情况下计算的。浮动的贷款利率每年都可能有变化，如果央行宣布利率再提高的话，固定利率产品就更凸现其优势。

对于最近这次的存贷利率调整，记者在部分银行网点的随机采访发现，市民对房贷利率的上调普遍比较关心，但不少人并不急着立即归还房贷，而是打算趁着股市行情好多奋斗一阵子。

机会型公积金贷款无需急着还

需要提醒的是，目前房贷中用公积金贷款的部分，暂时不必急着提前还款。因为目前阶段的公积金贷款利率与五年期存款利率已经出现倒挂现象。

经过7月21日这轮加息后，记者了解发现建设部已经宣布上调个人住房公积金贷款利率，五年期以上从4.86%调整为4.95%.与此同时，加息后的五年期银行存款利率为5.22%，扣除5%的利息税后，五年期银行存款利率为4.959%.由此可见，目前的公积金贷款利率十分优惠。同时外界猜测年底前可能取消利息税，如果一旦成真，五年期存款利率将比公积金贷款利率高出0.27个点的利差，这意味着一旦取得公积金贷款的话，无须急着提前还款，即便是存银行也十分合算。

据银行理财师分析，此次利率调整后，5年以上期公积金贷款利率为4.95%，比同期商业贷款7.38%的基准利率低2.43个百分点，即便按照最优惠标准打八五折，仍有1.32%的利差。不要小看这一个多点的利差，同样20万元20年贷款，使用公积金贷款，20年下来，将比商业贷款节省3万多元的利息。

职场新人理财的“四步曲”

每个人刚进入社会的职场新人都有着自己的梦想，也是为事业奋斗的最佳时期。然而这也导致了很多职场新人的压力非常之大，理财师表示：职场新人首先要拥有乐观的生活态度，在个人和家庭理财方面，应具备积极的投资理财观念，要有明确的理财目标，树立正确的储蓄观念，投资渠道也应多元化，生活才会响叮当。

【理财案例】

小吴今年27岁，两年前研究生毕业后在上海一家外资工作，月入过万，另外还有年终奖金，每年收入约15万元。目前有存款约10万元。平时由于工作繁忙，还会经常出差，希望理财师根据自己的财务情况给予理财建议，并能推荐一些投资方式积攒更多的财富，为以后成家立业、抚养小孩、赡养父母等做准备。

【案例分析】

理财师分析，小吴研究生毕业后，月入过万，风险承受能力较强，可以投资一些较积极的投资品种，加快财富积累；同时继续保持储蓄的好习惯，长期积累财富。另外，还要加强个人保障，防范意外、疾病等风险。

【理财建议】

1、继续保持储蓄的好习惯

小吴两年来积攒了约10万元，说明他的理财意识较强，继续保持储蓄的好习惯，每年至少拿出20%的年收入进行储蓄。另外，小吴由于经常出差，如果是经常出国，理财师建议小吴学会合理运用一些欧元、澳元等特别的信用卡，既能享受信用卡带来的便捷，又能满足小吴境外出差的消费支出所需，重要的是能省下不少的境外换币手续费。

2、适当进行积极的组合投资

根据小吴的职业以及收入情况，风险承受能力还可以，但考虑到小吴还未成家立业，目前仍是财富的积累期，理财师认为，小吴首先要根据自己的实际情况，制定合理的理财计划，如买房计划、买车计划、结婚计划、学习计划等等。在投资方面仍以稳健为主，每月结余可以购买货币基金，年化收益率4%左右，还可以作为个人储备金，随用随取；10万元的存款可以购买低风险的宜盛财富宜盛宝固定收益理财产品，年化收益率10%，10万元投资到期收益1万元。随着财富的增多，小吴可以投资更高收益的信托产品等，能享受到15%左右的收益。

3、建立风险保障计划

小吴除了单位缴纳的基本社保外，还需再为自己建立一个风险保障计划，再购买一些保险来提高个人风险防范能力，来防范意外、疾病等的风险。以健康医疗类纯保障保险为主、意外险为辅。

4、重视投资自己

像小吴这样的职场新人，正在事业的发展期，要重视投资自己，小吴可以为自己制定一个出国进修计划等，以此来提升自己，增强专业知识、职业素养等各方面的能力。另外，理财师表示，对于职场新人来说，积累一定的人际关系也十分重要，会对工作、生活以及心理健康有着积极的影响，生活更会响叮当。

抓住跳槽机会三步骤

左思右想，左顾右盼，是求职者在求职跳槽时经常发生会做的事情。毕竟，跳槽是大事，需要考虑清楚。可是左思右想，犹犹豫豫又容易让机会在手间溜走。所以求职者，在面对可能错失机会的情况下，要注意以下几点：

1. 跳槽前做好职业规划

你将要从事什么职业？你对先前的职业有何不满？你所急于提升和补充的是什么？……以上一系列问题都需要你在准备跳槽时想清楚，这样才有助于你有选择性的投递简历，并且提前筛选面试邀请——哪些必须去，而哪些没必要在其上面浪费时间。

2. 跳槽时果断行动

“骑驴找马”时总有许多诸如“万一被领导发现了怎么办”的顾虑，而裸辞时，也会对自己的经济状况有所担忧。但一旦决定跳槽，并且对面试邀请经过筛选以后，那么相信你的面试对象是少而精的，那么这个时候就不要再犹豫啦，一定要争取一切机会，错过一个可不一定有下一个阿！

3. 做有准备的面试

既然是自己精选有排除万难的面试，那么请千万别偷懒，马虎对待。你可以参考此前出品《求职巨献：面试经典问题宝典》、《面试前必备八大事项》等求职手册，为你的求职面试添砖加瓦！

工薪阶层理财妙方

负利率时代，如果工薪阶层不巧打理手里的闲钱，那辛辛苦苦赚来的钱便很容易缩水。如何使手中的钱不贬值，就成了很多工薪阶层市民关心的话题。本报记者采访多位理财师，为大家支招，如何充分利用闲钱，让手中财富保值增值。

换个方式存款捞足银行利息

近日，在网上流传着这样一则名为《榨干银行利息》的帖子，发帖人称，不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用起来。以前大家一个月存几百元、几千、几万元，然后循环1年12单3年36单，但也无形浪费了1个月或者半个月甚至几天的利息，所以他建议每天都存50元，1天50元，30天1500元，一年18000元，以后不是每个月有钱，而是每天都有钱，这样，榨干银行，一天都不会放过。

对此，中国农业银行日照分行的理财师认为，每天存50元，如果真的实践起来，会比较麻烦，并且也很少有人能有这样的精力和体力坚持下来，不过他却给大家提供了一个理财的好方法，那就是充分利用闲钱。

在一家房地产公司做文案的韩女士每个月工资是3500元，除去吃饭买衣服等花销，她每个月可以省下2000元。如果按照一年后定存做法，那么她第一个月的2000元其实已白白躺了12个月了，只能取得12个月的活期利息（20000.5%=10元），而如果韩女士第一个月就已是定存，那能取得的利息（20003.5%=70元），比较可观。

从这里可以看到，如果韩女士换个存款的方式，不是等到每年存够一定的钱数才存定期，而是每个月都存一个2000元的按期存款，这样一来，每一个2000元都能比原本多得几个月的按期存款收益。

基金定投细水长流

中国工商银行日照分行的理财师介绍，对于普通市民而言，进行基金定投，也是不错的选择。

理财师介绍，基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，让专业的基金研究团队进行投资与配置，轻松达成储蓄兼投资的理财目标。因为基金定投起点低、方式简单，是一种小额投资计划。以工行的基金定投为例，目前工行最低的申购金额是200元，投资金额级差是100元，投资期限分为3年、5年和8年期几种。

基金定投风险较低，也不需要市民具有太多的专业知识。这名理财师说，但需要市民确立一种长期观念。她告诉记者，长期投资，复利的效果会很明显。由于基金定投的投资收益，可以作为下次投资的本金，随着时间的推移，复利的效果就看出来了。

黄金定投积少成多

和基金定投的投资方式相近，黄金定投也是按照一定的频率分笔购入一定的黄金，并累积到投资者的账户。与一时花大笔钱大量购买同种理财产品相比，黄金定投的最大优势在于均摊投资成本、降低投资风险，尤其适合最近以来的震荡行情。

并且，同基金定投一样，黄金定投的门槛也较低，单次最低投入金额几百元甚至一百元即可。据了解，工商银行在2010年就推出了国内首款基金定投产品积存金，农业银行也在2011年推出了存金通黄金定投业务。

中国农业银行日照分行的理财师介绍，客户在与农行签定定投协议后，在每个月的固定日期，按照固定的重量，以农行当日上午10：00的系统报价买入存金通产品存入其贵金属账户的业务。客户账户黄金积存到一定数量后，可选择赎回或提取实物黄金。该理财师说。

而工行的黄金定投则是约定每月扣款金额，自动按日平均分配客户的资金，并根据每日金价购买相应数量的黄金，投资者可以选择每月5日、15日或25日，系统会自动扣款。

农行理财师说，长期以定投的方式投资黄金可摊平持有黄金的成本，降低金价短期剧烈波动而产生的价格风险。通过黄金定投的强制储蓄，可以培养自己的投资习惯，点滴积累，积少成多，也可以建立自己家庭的黄金储备。她说。

跳槽三步走，争取大程度加薪

对一些起薪就在4、5千的人来说，你们永远都不会懂工资慢慢往上爬的心酸；而对一些起薪在2、3千的人来说，工资上到5k简直就是跨过了一道坎！论坛曾就“工资爬到5千，你花了多少时间？”做相关调查讨论。固然不同行业、职能和地区之间需要分类讨论，但在加薪方式的部分，超过八成的网友都选择了“跳槽加薪”。

那么，跳槽必然加薪吗？答案是未必。

根据“20xx年第三季度求职者跳槽意愿度调查”的结果显示，63%的职场人在最近一次跳槽中薪资有所增长；同时，仍有22%的职场人在最近一次的跳槽中薪资持平，甚至有9%的职场人薪资不升反跌；而另有6%的职场人在跳槽后虽然薪资降低了，但所幸有其他福利补偿。四成职场人在跳槽后未能如愿得到加薪的现状，值得不明真相的群众引以为戒。很显然，跳槽简单，而加薪跳槽也并非轻而易举。

如何在跳槽中最大程度争取加薪？

一、知己知彼

我们都知道，急于摆脱老东家而盲目跳槽的情况一般风险较大。这里说的“盲目”是指没有经过深思熟虑且目标不清，是对新东家和新工作的目标，同时也是对自我要求的目标。梳理自己的经验和优势，知道自己有“几斤几两”，了解自己适合在怎样的岗位上，都是跳槽前需要考虑的内容。如果说职场新人出于对工作的未知而盲目求职还值得原谅，那有经验的职场人盲目跳槽而浪费自己的优势就简直是“暴敛天物”了。

二、理性面试

理想的情况是：企业招聘时，明确岗位需要具备怎样素质和条件的人才；个人求职时，明确了解自己的素质和条件，并且目标明确。那么在这种情况下，招聘就是一场只要条件匹配，就能握手言和的事。但现实显然不能如此机械化，主客观因素会影响求职双方，作用于整场面试。

然而，无论是对求职者还是企业而言，相比偏主观的面试，偏客观的面试一定更加专业且适合。职场人该有的职业态度和专业素养在面试时的表现相信更在很大程度上有所加分，一场理性的面试更能检验职场人和面试官的水平。跳槽面试时将关注和展现的重点放在工作本身，成熟度高的职场人更得面试官青睐。

三、专业谈薪

所谓专业谈薪，首先需要职场人正视谈薪这件事。为自己的劳动争取合理报酬这件事本身就是无可厚非的，无需谈及薪酬而有意谦虚；反过来也是一样，“狮子大开口”的前提应当是自己有足够的资本成为企业最适合的人选。

其次是对于期望薪资的确定。对于行业薪酬的把握通常有两种方式：第一种信息来源于同行之间的交流和传递，这对职场人的工作年限和社交能力都相对有所限制；第二种则是手机客户端的薪酬查询功能，根据不同地区、行业、职能和公司性质给到的薪酬水平相信能为职场人在确定自己的期望薪资范围时提供一些有价值的参考。（完）

降息周期来临投资理财及时应变

央行日前宣布，自6月8日起降息25个基点，这是自2008年12月22日降息后，3年多来首次下调银行利率。不仅仅是中国，印度、巴西、澳大利亚等重要经济体近期都先后宣布降息，全球有望进入新一轮降息周期。

降息周期的来临，各类资产类价格将出现上涨，带给投资理财市场的影响显而易见：权益类投资（楼市、股市、基金等）收益将逐步得到提升，而存款、银行理财产品的收益将逐步下降。

针对以上变化，投资者应该随机应变，及时调整自己的思路，逐步增加权益类资产配置比例，选择进入基金、股市、房产等收益更高的渠道，让自己的财富不断增值。

全球进入降息周期

【市场】

中国人民银行决定，自6月8日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

在连续多次降低存款准备金率之后，央行出乎市场预料，提前进行降息，其目的十分明确，就是要解决当前经济下行压力增大的问题，稳定经济增长。市场人士预期，此次降息不过是稳增长的举措之一，今后还将有一系列组合拳出台。

诺丁汉大学当代中国学学院院长、经济学家姚树洁就指出：降息0.25个百分点，降低存款准备金率0.25个百分点，那只是两个小小的动作而已。要真正拉动GDP，这是小菜两碟，连头盘，或者冷盘都算不上。更加大的动作还在后头，这些大动作包括：继续降息，继续下调存款准备金率；放宽房地产的限购令，刺激房地产的新一轮开发和泡沫；通过各种办法增加货币供应量，推高通货膨胀。

不仅仅是中国，为了应对经济不景气，全球多个重要经济体近期都纷纷选择降息来刺激经济。

早在4月17日，印度央行就宣布将银行基准利率下调50个基点，为市场预期的两倍；5月30日，巴西央行宣布将基准利率下调50个基点至8.50%，这是自去年8月底以来该行第七次降息；6月3日，澳大利亚央行宣布再次降息25基点，至3.5%，接近2009年年底时的水平。这是澳大利亚央行连续第二个月降息。印度、巴西、澳大利亚，加上中国，全球四大主要经济体都加入降息行列，表明全球开始进入新一轮降息通道。

不过，欧洲央行、英国、美国上周都表示继续保持现有的利率水平不变，并没有加入降息的行列中来。多位经济学家，包括欧洲央行行长德拉吉都指出，欧元区、美国之所以不降息，是因为他们的利率水平都处于历史最低点，已经降无可降。不过，由于欧洲、美国经济数据也不理想，市场预期他们采取新一轮宽松货币政策的可能性正越来越大。欧洲央行行长德拉吉就强调：最近包括制造业采购经理人指数下降等都传递出经济复苏不利的信号，欧洲央行将密切关注形势发展，并随时准备采取行动。

国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松认为，从国际环境看，随着全球通胀压力回落，近期欧洲经济疲弱等促使主要发达经济体和新兴经济体都重新转向货币宽松，中国央行的降息与这一国际趋势是一致的，也显示稳增长再次成为当前各国经济政策的重点。

权益类投资迎来拐点

【影响】

降息的目的，就是要拉动消费，推动投资，刺激经济增长。应该说，此次降息与今年5月下旬温家宝总理强调的把稳增长放更重要位置是一脉相承的，预计后续货币政策仍将持续宽松。专家认为，央行此次降息意味着货币政策宽松周期真正启动，显示稳增长将成为后续一段时间内的政策重点，股市、楼市也将受益。

货币政策的转变，对投资理财市场的影响十分明显。降息周期之下，银行利率不断降低，从对个人的影响看，降息会逼迫部分储蓄资金流出银行，进入消费、投资领域，从而起到刺激消费，拉动投资的作用；从对企业的影响看，降息会减轻企业的融资成本，提升企业经济效益，从而进一步提升企业投资的动力；此外，降息对房地产市场是巨大利好，房地产企业融资成本降低，购房者还贷压力也降低，有利于房地产市场的转暖（当然，利好幅度还要看限购等调控政策是否会适度调整）。

在此次降息之前，股市、楼市两大市场的表现有目共睹。由于股市楼市缺乏投资机会，大量的资金或躺在银行睡觉，或涌向银行理财产品以求获得略高于银行利率的回报。

好买基金研究中心发布研报指出，央行的降息，说明中国也开始进入降息通道，权益类投资将迎来更多机会，建议投资者将资产配置更多转移到权益类产品上。

姚树洁判断，新一轮的经济刺激，将导致新一轮的资产泡沫、房地产泡沫、通货膨胀。

大家应该对2009年的市场记忆犹新吧？4万亿经济刺激政策出台后，股市、楼市一飞冲天，权益类投资收益丰厚。如果这时候你让资金躺在银行，必然会因为通胀的缘故而大幅缩水。中银广州理财师王华对记者表示，因此，面对降息周期，投资者最好的选择，就是转向股市、基金、楼市等权益类产品的投资。当然，股市、楼市行情不会因为降息而立即好转，这需要一个过程。

股市：周期性、新兴产业板块机会多

【应对】

对于股市而言，降息不可能一举扭转市场的趋势，从历次降息周期来看，降息的初期，市场的反应也是将信将疑，涨跌互现。统计数据显示，在过去的14次降息中，次日A股8跌6涨。这次宣布降息后，大盘高开低走，沪深两市纷纷以绿盘报收，表明投资者对降息利好并不感冒。

不过，从历次降息后中长期的股市表现来看，随着政策作用的显现，经济逐步好转，股市也往往随之好转。好买基金分析指出，对于投资者而言，降息释放出强烈的信号，股市已处于底部区域，投资者应该开始积极布局。英大证券研究所所长李大霄也明确表示，央行降息属于重大利好，能够稳定经济与股市，会对股市有显著作用。目前A股市场有支撑因素，后市有可能回暖，2132点是低位区域，A股不会跌穿钻石底。

建信全球资源股票基金拟任基金经理赵英楷也表示，降息周期下，资源类商品长期投资价值凸显，能源、原材料、公用事业、新能源及农产品等相关行业，在相当长的一段时间内具备极大的投资价值。

东吴新产业精选股票基金经理刘元海博士则表示未来看好新兴产业尤其是信息技术行业的投资机会，主要包括软件、通讯和元器件。

好买基金建议广大基金投资者，应加大投资力度，可以分批买入以避免择时风险，同时也可以采取定投的方式。对于激进型的投资者，指数型基金是一个较好的选择标的。

楼市：房价或止跌刚性需求可出手

降息除了对股市构成中长期利好之外，对楼市的影响也十分重大。对于房地产企业而言，降息有利于缓解企业资金链紧张的局面，也降低了房企的融资成本；对于购房者来说，降息也降低了其还贷压力，提升了购买力。

中原市场研究部总监张大伟指出，在央行将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍后，首套房的贷款将会重新出现8折的优惠力度，首套房购买者的资金压力将再次降低。按100万元贷款20年期计算，降息后购房者每月可少还月供约150元。如果享受到8折利率优惠，将比此前享受8.5折利率节省利息7万多元。在目前市场已经逐渐复苏的情况下，降息对购房者特别是刚需购房者的心理影响将超过减少的月供影响。

经纬行研究中心总监朱欣苑也表示，随着市场回暖，特别是降息之后，部分刚需客户存在对未来房价反弹的恐慌，担心调控再重蹈之前的覆辙。这些刚性需求者会选择尽快出手。

计划今年国庆结婚的黄先生，自4月份开始就在广州华南板块看房，看了多个小区，也对几个样品房比较满意，但就是迟迟不肯出手。还是觉得房价还应该再降一降，现在还不是出手的时候。在央行宣布降息后，上周六，黄先生终于决心买楼。等了两个月，还是有所收获。此外，我也担心降息后楼价上涨，所以赶紧出手。

广东省房协理事赵卓文在接受记者采访时也表示，楼市随时都会强劲反弹。这首先要归功于政策松动的预期。这种预期使得消费者的抄底行动升级，不仅刚性需求首次置业的人群手中有闲钱，还有具备购房能力和购房资格的买家，也开始入市。

不过，对于降息后楼价会强劲反弹的观点，21世纪不动产深圳泛城总经理杨创慧并不认同。杨创慧指出，降息后，楼市成交量会上涨，但是不会大涨；成交价格不会像今年上半年那样走下坡路，基本能够止跌了，后市成交价格也会趋于平稳，很难出现大幅上涨。

经纬行研究中心总监朱欣苑也认为，开发商目前的资金状况相差各异，升价不会成为楼市主流。而且在限购仍未取消的情况下，投资需求无法顺利进入市场搅动楼价，楼价短期难以有大幅反弹的可能性。

三类房贷客户不适合提前还贷

【小贴士】

降息后，房贷月供减轻，对于购房者来说，是不是该提前还房贷？

理财专家表示，若进行投资的收益要高于利息支出，可以不急着提前还贷。此外，还有三类房贷客户不适合提前还贷：第一类是贷款人此前享受房贷七折优惠利率；第二类是还贷时间很长的贷款人，现在也不必提前还贷，经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内，因为后期还款更多的是偿还本金，节约的利息有限；第三类是资金相对紧缺的购房者，也不需要提前还贷。

此外，对于那些贷款合同是按年调整利率的房奴来说，建议最好能改成实行按月或按日调整利率的条款。这样，银行在利率调整后的次月，甚至次日就能按新利率与贷款人结算利息。若在降息期，房奴应该选择按日调整方式最为合算，按年调整对贷款购房者最为不利。

只需三步，让你做气质“财女”

你是财女吗？你的生活需要理财吗？只需三步，让你摇身一变。

现在女性社会地位越来越高，女性在经济独立的同时，更需要学会利用自己手中的钱，提升自己的生活品质。针对处于不同人生阶段的女人，其理财需求也是不相同的。小编建议，女人要根据自己的阶段性需求进行合理规划理财。

女性理财最简单的方法工资分三份，女性理财最简单的方法就是将工资分三份来管理，包括生活费方面、储蓄方面、投资理财方面各占三分之一。

生活费

每个月固定拿出收入的三分之一支付生活费，这部分钱可用于吃穿住行，买生活用品、请客吃饭等事项。这些是女性生活中不可或缺的部分，可以满足最基本的生活物质需求。

储蓄

女性要给自己订个储蓄计划，建议每个月定期定额存收入三分之一的钱到银行，让自己养成爱储蓄的好习惯，积少成多，未来将是一笔不少的数目。

投资理财

收入余下的三分之一可以买投资理财产品，让自己有限的资金获得最大的增值。购买理财产品，切勿一味地追求高收益，看清产品本质，读懂理财说明书后再买也不迟。

“三步走”帮你应对面试考前焦虑

在公务员面试当中，越临近考试，考生的心态越有问题，甚至出现了很多考前焦虑症。具体表现有很多，诸如：考前不想复习，觉得答题训练没有意思;平时很慌，总感觉考试会出问题;感觉别人答得总比自己好;频繁思考分差问题，守擂和逆袭的思想包袱很重。各位考生要知道，这种考前焦虑对面试的负面影响很大，面试的考前焦虑对考试的影响比笔试要大，因为面试考试很考察一个考生的心态，考前焦虑会让考生发挥大受影响。如何应对考前的焦虑是每个考生必须注意的内容。专家现在给各位考生“三步走”应对考前焦虑的方法，尽量帮助考生能在面试中取得高分。

第一步，学会寻找好的复习环境。考生要注意，环境和个人会互相影响，如果在家每天一个人训练，还有刚才我们说过的明显的考前焦虑的表现，我们必须突破现在圈子的限制，有改变和突破才能有进步。所以在此给考生建议，在结课以后或者是复习的时候最好和一起考试的同学训练，这样才能保证自己有一个学习的氛围和环境，而且有了环境也才能很好的进步和提高自己。我们平时和同学相处也要注意，不要传播负能量，每天互相鼓励，营造出一个好的互利的环境，这样就能很好的进步。

第二步，每天都要有训练。这一点非常重要，要注意踏实的心态必然来自于每天踏实的训练。从心理学的角度来说，如果焦虑，那么做事的过程中会有很强的抵触情绪，但是这个情绪如果坚持一下克服过去以后，考生很快就能进入一个相对专注的状态。在专注的状态中就能长久的坚持。各位考生要注意，每次在答题不想答的时候，要提示自己，要坚持一个题目，只要坚持了一个题目就可以一直坚持下去。这样考生的训练效果一定能保证。

第三步，考生要给自己积极的心理暗示。所谓心理暗示就是每天考生都要告诉自己，我可以的，这一点非常重要。我们都知道心理学上有一个：“墨菲定律”，说的是事情总是向自己想象的不好的方向发展。这一定律在面试中是非常常见而且屡试不爽。考生要注意，要是每天给自己消极的暗示，考生在面试的过程中一定会丢掉考试的过程中最重要的东西：信心。所以考生千万注意，要每天给自己积极的心理暗示。

各位考生要注意，在面试前很多考生会拿笔试的思想去考虑面试问题，这个是一个很大的问题。要学会在面试前换个思考方式，克服考前焦虑。最后祝愿各位考生都能成功上岸。

中国白领理财六部曲

现在的年轻人，特别是职场白领，对于他们来说理财是一个没有任何概念的东西，可能有的人从来都没有想过理财这个问题。甚至有人会说理财我不懂，没接触过啊。理什么财啊，赚多少花多少呗!现在没什么积蓄，还谈不上理财。中国人均存款为32719元。对我而言是天文数字。就理财这个话题，绝大部分80后、90后职场白领的第一反应都是如此。那么，职场白领该如何理财呢?

【中国人均存款】1、墨菲定律以防万一的理财心理准备

你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华?墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地;去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。

之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨;做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

【中国人均存款】2、4321定律合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

【中国人均存款】3、31定律清楚计算房贷

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如，家庭月收入为2万元，月供数额的上限最好为6666元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。

这条定律能让你沦为房奴的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

【中国人均存款】4、72定律复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于71除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。

如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过12年30万本金可以增值一倍变成60万元;如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%.那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。

掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。

【中国人均存款】5、80定律股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用(80-你的年龄)*100%.随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低，需要说明的是，这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产。

【中国人均存款】6、双10定律家庭保险要合理配置

双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。

比如一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。

这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

三步突破零工作经验实现成功转行

在论坛上网友yanidan分享了她的求职经历：工作四年的她想转行做财会工作，但因没有财务工作经验而求职失败。这在如今职场具有一定代表性，很多人想转行，但因没有相关工作经验，而在面试中败下阵来，连入行的机会都没有。显然，转行失败的根本原因在于没有相关工作经验，那么如何突破零工作经验，实现成功转行呢？且看网友的真实经历分享，或许对各位想转行的朋友有帮助！

坚定职业方向不计转行前期低微收入和辛苦付出

网友“nono8228”分享：

如果没有经验，这个时候先不要计较什么公司和待遇，特别是财务工作。我最早是做市场管理方面工作，已经做到主管级，后来学历方面转学财务，我给自己定位就是朝着财务方面持久性的发展。

我记得我去的那家公司给我的待遇比我之前做市场低了30%的薪资，而且试用期薪资低了50%，我去面试说，我不要工资，只求一个学习的平台，如果用人单位觉得我可以，有价值，再发我工资。

且刚进去是做往来会计，话语权及地位都与之前相差太远，但是我认准了方向，就努力走下去。转行前期的2、3年时间我还是可以回到之前的职位薪资水准的。

年轻多的就是时间，平时账务管理着15家分公司财务往来结算及账务处理，凭证差不多有29寸彩电纸箱2箱，工作量大的要命，一坐常常10几个小时不动的，颈椎都不好了。那时候加班是常事，最晚都要夜里1、2点才下班，第2天还要8点半就去上班，此外我还要考职称和学历晋升，现在想想我那时候真是辛苦，现在我估计都很难像以前那么拼了。

巧的是，大半年后，主办离职，我不求一分钱请求给我这个平台，我要的就是经验财富。其实主办的那点活，我平时一直在注意着，上手自然没什么问题，再半年后我就要求加薪了。至此，开始了我正式的财务路了，因为主动权已在我手中了。回顾整个转行前期过程很辛苦，但是你坚持下来，别人没有坚持下来，这就是你的资本。（完）

公务员面试心理指导：好心态需要“三步走 ”

面试心态往往决定面试成绩，在考试之前我们应该如何调整自己的心态，如何能以一个很好的状态去应对考试，是我们每个考生必须去思考和解决的问题，要想成绩有大突破、大提高，考试的心态就得有很大的进步才对。下面专家就带你一起去调整出一个好心态，来应对面试。

好心态第一步：

良好的作息。心态好和规律的作息是有直接的关系的，我们必须有良好的作息时间才能有很好的心态，因为如果每天睡不好，吃不好人很容易进入负面情绪，所以好心态的保持就是要有很好的作息时间，还要有很好的休息时间。只有这样才是考生拥有一个好心态的源泉。

好心态第二步：

避免面试前的“过度放松”。所谓过度放松是指考生在考前容易去玩一圈、嗨一把。尤其是可能会出现嗨过头的情况。这种情况一定要避免。其实考生要认识到，在面对压力的时候自然会有一种调节机制想让自己放松下来，这样的方式在我们考生这个年代的表现就是去玩去放松，但是考生要注意，要避免这种规律，要有自控能力，要意识到考试是一件很重要的事，要学会排除其他干扰。

好心态第三步：

每天给自己积极的心理暗示。每天可以对着镜子说我很棒，我很厉害，我要有一个好成绩。有些考生看到这里会觉得这样做纯属无稽之谈，但是的面试专家要告诉各位考生，我们的这种方法都是经过心理学家精心的设计，而且在很多考生有成功案例的方法。这种方法考生不要觉得搞笑，一定要去积极实践，只有反复实践才能在考试的的时候有很好的表现。这样也会让考生有很大的进步。

专家建议大家在面试时可以用这三步方法调节自己的心态，在面试前一定要尽力去调整自己的心态，让自己变得厉害起来。所有的方法，只要能提高一点点我的成绩就要试试，有了努力的心态，自己的面试心态也一定会好起来。最后祝各位考生都有进步，面试成功。

“穷忙族”早理财早脱贫

穷忙族来自英文单词workingpoor，原指那些拼命工作却薪水不多，整日奔波劳动却始终无法摆脱贫穷的人。现在，穷忙族则是指为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的穷忙。

他们可能要兼职好几份差事，每天工作时长超过14小时。因此，他们也自称是白领，可意思与高收入的白领却大有不同发了薪水，吃了几顿饭，买了几件衣服，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声:这月工资又白领了！

理财师代先生认为，穷忙族要摆脱穷忙，工作上要有奋斗目标进行自我提升，生活中要注重理财。

穷忙族大多是职场新手

在网络的各个论坛，都有不少自称穷忙族的网友发表看法。记者与多位网友交谈了解到，他们大多是职场的新手，对自己的期望值过高，觉得工作时间长、工作量大，却得不到相应的回报，薪水的提升总跟不上物价上涨的速度。

市民边女士在一家对外贸易企业工作，每天早出晚归，要工作12个小时以上。别人都笑我是工作狂，可我的每月工资才2000多元，我才是名副其实的穷忙族：越忙越穷，越穷越忙。边女士介绍，她已经工作3年多了，每月工资都是白领，积蓄更没多少，现在连万元户都不是。

事业上要制订职业规划

每天脚不离地地忙着，却不知忙些什么、为什么而忙。要摆脱这种穷忙的状态，关键要做好职业规划，明确了目标之后，也许仍然会忙，但至少不会再穷。

理财师代先生认为，穷忙族拼命工作却认为得不到相应回报、看不到希望的主要原因是社会压力过大，竞争激烈。穷忙族出现的原因还有：缺少合理的人生和职业规划；要求太高，机会太少；太急于求成，反而容易受挫；追求高收入，盲目跳槽。

面对他们所称的付出与收入不成正比的问题，代先生表示，穷忙族首先还是要调整心态。在初涉职场时，不应该过分考虑物质条件或附加条件，最好能够选择自己喜欢的职业，制订合理的短期和长期职业规划，按部就班地完成每一时期的职业目标，不要盲目以追求高收入为目标频繁跳槽。另外，还要积极充电，增强技能，提高职场竞争力，提高工作效率，主动去适应社会。

生活中要增强理财观念

无节制地消费是穷忙族每月工资白领、没有积蓄的主要原因之一。所以，穷忙族还要增强理财观念，学习一些生活省钱窍门和投资技巧，养成良好的理财习惯。代先生表示，理财说起来很简单，就是收入和支出的平衡、风险和收益的平衡、现在和未来的平衡。对于穷忙族来说，记账是首要的，可以在手机或者随身携带的笔记本电脑上记下不需要的物品清单，从而发现哪些是不必要的支出，这比教他们购买什么样的理财产品更重要。

除记账外，要摆脱这种困境，还需进行适当开源节流。穷忙族可以在银行建立一个只存不取的账号，每月定期存入部分工资收入或平时节省下来的零用钱，积累一定数额后，便可投资门槛较低、风险较小、流动性较强的理财产品了。

（记者孙明鑫）

低薪族，理财有门道

又是一年毕业季，又一批大学生走出象牙塔，步入社会，成为职场新人，开始面对完全不同于在校园衣食无忧的日子。由于缺乏理财意识，不少职场新人不仅钱包空空如也，投资理财更是无从谈起。时下，不少应届毕业生刚领到自己人生中的第一份薪水。近日，小编采访了三类职场人，总结出以下几条理财建议。

低薪族精打细算起家

我第一个月的薪水只有1500元，除去杂费，已经所剩无几，这样的状况没有理财的必要吧。王欣今年6月刚毕业，她的一席话说出了不少同龄人的想法。

无财可理、财少不用理是职场新人普遍存在的一个误区。刚出校门的职场新人，普遍特点是：大学以上学历、收入不高、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。

收入不高，但只要善于精打细算，都会有所结余。时间长了，积累成较大数目就可以进行投资了。中国银行宜宾分行个人金融部副主任王亚男告诉记者，而门槛较低的基金定投，就比较适合初入职场的新人。

此外，在精打细算的同时，低薪族也要培养良好的学习意识，因为学习才是开源的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的教育投资计划。如果对自己现在的工作不是十分满意，工作之余，可以培养和发掘自己多方面的特长，比如考些职业资格证等，为自己以后的发展夯实基础。

【理财推荐】：基金定投

基金定投即定期定额投资基金，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如200元）投资到指定的基金上，类似于银行的零存整取方式。

记者走访宜宾多家银行获悉，基金定投有最低限额要求，有的是100元，有的是200元，甚至是300元，但是没有上限，客户可以自己定。办理基金定投之后，代销机构会在固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可。通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值（亦有可能保值）可以聚沙成丘，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

月光族开源节流并举

郭莹莹从宜宾一所高校毕业后，进入一家广告公司做设计，月薪3000元，除去房租等生活开支2000元，每月都有1000元不知去向，属于名副其实的月光一族。

心情大好，要购物；心情极差，要购物；新货上市难抵诱惑，尾市折扣正好血拼。短短的几句话，已把众多诸如郭莹莹一样的职场新人的消费理念表现得淋漓尽致。经常盲目冲动消费、储蓄倾向低，可能让他们在需要花钱的时候，面临着没有钱花的风险。那么，月光族在享受着物质化生活的同时，如何使自己经济生活的安全系数最大化、稳定化？

曾经同为月光族的黄晓丹贡献出了自己的破解方法。我在网上下了一个记账表格，坚持了三个月，将自己每个月的收入和支出列了个明细帐，然后再按月或按季度制定消费计划，保留必需的支出，譬如房租、交通、通讯费等。而后，把消费弹性因素考虑进去的同时，缩减不必要的开支，只留出月收入的20%左右的资金作为意外支出，其余的钱可以购买保险或选择长期低利投资。

【理财推荐】：国债

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。但利率也较其他债券低，适合追求稳定收益的群体。

《大幅降息后工薪族理财“三步曲”》由职场百态编辑撰写而成，内容素材主要来源于网络，希望在您职场百态过程中能帮到您！我们把大量的“职场礼仪三部曲”内容汇集于专题再现给您，希望您喜欢！

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