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白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
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白领家庭理财的困扰及解决方法
笔者对白领家庭理财状况进行了一次调查，参与本次理财体检的客户大多是大学本科毕业后，参加工作几年，处于职业生涯的早期，基本上完成了职业定位，在职务上主要是在职员级别，收入流量稳定，资产积累还相对较少，大多面临着结婚买房买车的生活困扰。投资风格多倾向于短期的保守型投资。希望通过理财规划平滑未来生活的收入和消费的流量，实现资产的有效增值和规避风险，保证未来生活质量的不断提升，对投资有着浓厚的兴趣。
白领理财的现状
从现金流量来看，绝大部分家庭当年年度的现金流状况非常健康，而且大部分的家庭负债比例适宜，家庭可以承担。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力，适度增加负债，可以增加家庭的资产存量。
据统计数据显示，流动性不健康的客户有1581人，占74.96%.这些客户中流动性过盛（流动资产与月支出的比值大于6）的有1059人，占50.21%；流动性不足（比值小于3）有414人，占19.63%.
也有不少家庭由于担心遇到突发事件，从而储备了许多的准备金，导致家庭财务变现能力过强，过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下在家里留存三到六个月的费用就够了，其余的资金可以合理分配，用于购买保险等，以获得更多的风险产生时的现金使用权，或通过资产组合投资，产生更多的投资收益。而有的年轻人，防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故发生时手足无措。
白领家庭理财的困扰及解决方法
尽管白领是令人羡慕的职业，但是他们在理财的过程中还是会遇到很多问题。
白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。这些客户最好将每月的费用分为基本生活开销，必要生活费用和额外生活费用三个项目，养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到节流，以积累更多的资金用于资产增值。另外过度节约消费支出，影响生活幸福，也是不可取的。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中的保费诊断处于正常范围的仅有418人，占比19.82%；家庭无保障的有1691人，占比80.18%.保额诊断诊断正常有25人，占1.19%；有2084人此项指标不正常，占98.81%.
由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。家庭保障也是家庭理财常见误区之一。但是保费的支付购买也要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险（资讯，产品，论坛）投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
白领家庭理财的第三大困扰--财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，有373人此项诊断健康，占比17.69%；有1736人此项诊断不健康，占比82.31%.该项指标是客户很难达标的，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰为投资比率不协调。据统计有投资比率不达标率为68.99%.这项诊断不健康说明这些客户家庭的投资比率较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。但是投资能带来较高的回报，提升家庭财富增值的能力，将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中，可以增加资产未来持续盈利的能力，利于实现自己的理财目标。一般来说，二十五岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产，等等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰，收入构成不达标率56.61%.由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。建议尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰即资产负债状况处于不正常范围的家庭占11.24%.这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。即使这样可以维持现在的生活，但是如果再想贷款买辆车或者房子就会有问题了。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况的时候（例如失业、较大额度的医疗费用支出），带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。建议通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰即房产持有不达标。由于家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
以上七大困扰均为白领家庭理财中显现出的不足，亟需广大白领引以为戒。此外白领家庭理财中还有食物支出、偿付能力、盈余状况、储蓄投资能力等方面，也不容忽视。
白领理财：你不理财 财不理你
改革开放30年，我国取得了丰硕的经济成果，国民财富大幅增长，然而经济发展的硕果我们还来不及细细品尝，却开始了挥之不去的焦虑和担忧：尽管央行自去年10月以来连续4次加息，使当前1年期存款利率达到3.25%，但与CPI（一季度CPI达5%）相比，负利率情况依然严重。再加上经济危机余悸犹在，扑朔迷离的经济走势和纷繁复杂市场环境，远远超出了普通百姓能够预见和洞察的范围，一句你不理财，财不理你中国人喊了7年，直到今天才备感贴切。
在全民理财的今天，金融机构在理财知识普及方面的贡献就格外重要，日前记者获悉，省内某大型金融机构将于本月20日在山东大厦举办财富人生第一季---理财有道，届时将邀请国内著名理财专家刘彦斌先生亲临会场，和与会嘉宾一起分析经济走势，探讨理财方向。
刘彦斌先生是《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验，是电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，听得懂的理论，做得到的理财。此次也是刘彦斌先生第一次来济授课，届时将为现场嘉宾奉上一场理财盛宴。
主办方告诉记者，此次峰会的主要目的一方面是履行作为金融机构的社会责任，让更多人了解理财知识、运用科学合理的理财工具为自己的幸福生活保驾护航；另一方面也是金融机构为优质客户提供个性化服务的一项重要举措，尤其是最近在投资领域和消费领域都表现格外抢眼的新富阶层，针对他们的个性化需求，安排了主讲嘉宾与听众现场沟通和互动的环节，希望能够真正帮助他们解决投资理财方面的疑虑，找到财富自由的正确答案。就此次活动的效果，本报记者将持续关注。
白领“致富”谨防“破财受灾”
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饭菜价格涨了、出行成本提高了、房价高得没谱了，“涨”声一片中，独独工资跟不上这上涨的幅度。根据人力资源调研中心发布的《20xx企业离职与调薪调研报告》显示，预计20xx年薪酬增速可以达到8.4%，可面对每月CPI涨5、涨6的幅度来说那也只是杯水车薪而已。
俗话说，与其省钱不如赚钱，越来越多的白领选择在工作之余做一点副业来补贴家用。我们来看一看有哪些副业值得“下手”，又有哪些风险需要承担。
做兼职工作
兼职，白领们可以利用业余时间打打零工，成本低廉入门简单，在各种致富手段中也最受白领们的欢迎。根据论坛调查显示，有超过40%的网友首选“兼职”作为工作以外的赚钱途径。至于有哪些兼职工作，促销/派单员、市场调查员、会展服务人员等都是白领们人人可以做的兼职工作，至于一些更专业的如会计、翻译等，则视每个人的特长专业不同而选择。
风险：如何找到兼职工作？白领们在没有特殊门道的时候，大多还是求助于专门的兼职中介所，但谈到中介所，里面的水可就深了，你能保证你砸下去了中介费，就一定能找到兼职工作？你能保证中介公司没有过份压榨你的劳动力？你能保证你付出了劳动力就能准时拿到回报……就算以上都能得到保证，兼职依然不能让人放心，兼职会不会影响本职工作，公司会不会因为兼职而开除你等都是职场人兼职需要承担的风险。
对策：为了避免业余兼职而造成不必要的麻烦，职场人兼职前还需看看公司规定，如果公司明文规定不能兼职，如果你还要一意孤行的话，可要好好衡量一下。至于兼职是否会影响到本职工作，各个公司有他们各自不同的判断，职场人可以选择与自己工作专业相关的兼职工作，兼职赚钱的同时，对本职工作未必不是一种补充积累，当然如果与本公司相冲突，还是少碰为妙。
炒股票
股票是股份公司在筹集资本时向出资人，发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。对于普通投资者来说就是通过对一家公司发售的股票低买高卖，以此来赚取差价，获得利益的一种投资方式。把钱存银行赶不上CPI，买房保值又赶不上房价，炒股票就成了白领中非常常见的一种投资方式了。
风险：曾有论坛网友这样评论股票：“股市跟赌场有相类似之处，即它是一项“七二一”工程，十个人中七个人输钱，两个不赢不输，最后只有一个人是真正赚到钱的。”所以股票最大的风险就在于它的不确定性，可能今天赚了，明天就“套牢”了，甚至你不知道哪一天才会“解套”。而且股票通常不是小本经营，多年的心血都放在其中，本想是投资保值的，怎奈股市千变万化，一个不留神，或是碰到现如今“跌跌不停”的股票市场，蚀本亏空真是哭都来不及。
对策：面对跟过山车一般的股市走线图，白领股民们还要放平心态，毕竟股票市场有跌就有涨，可千万不能为了一时的输赢而寻死觅活。至于如何规避风险，经济学上也有句投资明言，“不能把所有的鸡蛋都放在同一只篮子里”。说到底股票也不过是投资的一种，多使用几种理财产品，多找几个篮子，就算打碎了一个鸡蛋，生活也不至于太过狼狈。当然请记住“股市有风险，投资需谨慎”，投资股票，还需谨慎为先阿，亲。
买彩票
1987年，中国有了第一张福利彩票；1994年，第一张全国统一管理发行的体育彩票面世；2005年,《现代汉语词典》第一次收录了“彩民”一词……据不完全统计，全中国有约2亿彩民，这还不计算地下售彩渠道的数据，而其中20%左右的人可谓“职业彩民”。很多“职业彩民”几乎期期不拉地买彩票，并能对彩票的走势、规律说得头头是道，多数人唯一的遗憾就是没中过大奖（否则也不会期期都买）。据统计，“职业彩民”中充斥着大量月薪在1000元—3000元左右的底层白领。这些人手握闲钱，除了花销、存款，就梦想中一回千万巨奖让自己的人生一夜改变。你是不是其中一员呢？
风险：彩票中大奖，是绝对的概率问题。即使是买基于实际比赛结果的足球彩票，要中奖多半也得靠好运气。所以，投资回报率不确定（且多数时候为零）是靠买彩票致富最大的风险。而为了分担风险，现在白领中流行合资买彩票的。这也带来一个新问题：如果合资买彩票中奖了，奖金怎么分呢？有些人因为事先对此没有准备而闹僵了同事关系。于是有人就说了“那我自己买，中奖了谁也别惦记！”看一个真实的案例：2002年圣诞节，美国“强力球”彩票把3.149亿美元的头等奖金“砸”在西弗吉尼亚州的杰克•惠特克头上。中奖后，惠特克的住所和汽车经常遭窃贼“光顾”，自己还经历了460场官司，多次成为被告。现在知道为什么很多巨奖中奖者要带着墨镜、面具去领奖了吧？
对策：指望靠中一回千万巨奖来改变人生，终究是不靠铺的。建议大家还是本着“随缘”的心态看待彩票中奖这个事儿，能中奖是天赐良机，不能中奖也无伤大雅。切勿沉迷其中，更不要影响家庭的正常生活。话说回来，把你投入到买彩票事业中的本钱和态度用在别的地方，说不定你早就成功了！
做网络店家
网络的盛行给了白领们又一条致富途径。在虚拟网络上开店，没有房租、水电费的负担，只需布置好网页就能新店开张，方便又节约了成本。无需站柜台、吆喝产品，鼠标轻点，对话窗口开启，即有顾客上门。白领们甚至可以在平时工作中开启聊天工具，与顾客商谈买卖事宜。如此一来，白领们即做了正业也搞了副业，两头不耽误。
风险：开网店确实是零门槛，但如何经营好网店，让白领能够挣钱而非赔钱却不是一个简单的事。网上买东西，在同一个平台上通常一个简单的关键词就能搜出成百上千的商品来，凭什么让消费者买你的而不致其湮没在芸芸众店之中呢。辛苦开了店进了货却没有人买，等食品过期衣服过时，花了成本却没收入，岂不哀哉！就算你慢慢攒人气攒好评，也挡住不住会有捣乱的买家恶意拍下，恶意差评，心血瞬间付之东流……何况最近国内最大的C2C平台淘宝商城试图提高技术服务年费和商铺的违约保证金，虽然最终被暂缓执行，但已然大势所趋，倒是候开网店成本大幅提高，盈利就更困难了。
对策：经营网店还需因人制宜，如果你经常跑国外，你可以做代购；如果你有专柜的门道，你可以做专柜代售……如果你什么都没有，你可以尽量找一个独特的商品来经营，毕竟再细分的市场里也会有人爱，总好过跟千军万马一起走独木桥。而开网店也该事先有个预估，一股脑的进货而不考虑买方市场只会亏本，在不知道销路的情况下，小打小闹就好。至于面对恶意买家，如果你一直诚信经营，这也只会是小概率事件。
摆地摊
曾几何时，风餐露宿的摆摊族是被很多人所不屑的，特别是办公室族更是对之低眼相看。可如今，白领开始意识到“坐在再体面的办公室里也是给人打工的，摆地摊却是自己当老板”，于是在下班后变身摆摊族的人越来越多——有开着小车卖玩具的，有端着板凳做贴膜的，还有打着小灯晒首饰的……靠着摆地摊，不少白领既赚到了不少钱，又丰富了自己的生活，还能结交志同道合的朋友，乐在其中。
风险：摆地摊很欢乐，但如果路人只光顾不够买，欢乐也持续不久。市面上的地摊商品无非是服饰、工具、玩具、书籍等，而能保证好的销路的无非是车站旁、居民区等人流大的地方，于是，就带来了两个问题：首先是如何选择稳定高效的供货渠道，这会直接关系到成本和竞争力；其次是如何选择合适的摆摊位置，毕竟人流量的地方大家都想分一杯羹，且小偷和城管等人为干扰因素也会更多。除了摆摊做生意本身的风险，如何合理调配本职工作和摆地摊的时间也是一大考验。如果既赚不到钱又陪上了本职工作，还累坏了身体，那就亏大了。
对策：从白领到摆摊族，首先你得拉得下脸、低得下腰。老板不是人人能当，地摊也不是人人能摆的。如果你没有足够的毅力、胆识、头脑和体魄，奉劝你还是放弃这一想法吧！毅力能让你保持长久的热情，当然这不只是挣钱的热情；胆识和头脑是建立商业知识和经验上的，所以有必要的话你得向前辈和书本取取经；体魄是所有成功者的必备条件，否则即使挣了钱却要奉献给医院，你又何苦呢？
加入“黄牛党”
“黄牛党”俗称“票贩子”，解放前有一批人专门倒卖黄金，计划经济时代则有一批人转手各类票证，而如今多见的是手持剧票、球票、火车票叫卖的人，还有一部分则“紧跟时代”从团购、代金券、返利等商业交易中谋利。笼统地说，“黄牛党”就是利用“低吸高抛”赚取差价获利的。过去，“黄牛党”多由下岗无业人员或者低收入群体组成，不少人甚至靠干这个养家糊口。而现在，随着能倒卖的物件越来越平民化，且利润空间越来越大，不少年轻白领也加入到“黄牛党”的队伍中，想借此为自己的荷包“锦上添花”。
风险：包括春运购票在内，中国的很多市场供需机制里确实存在漏洞，而“黄牛党”在利用了其赚钱的同时正好变相填补了漏洞，加之他们“服从管理”，所以很少有人说得清“黄牛党”到底犯不犯法。但事实是，《治安管理处罚法》第五十二条有对“伪造、变造、倒卖车票、船票、航空客票、文艺演出票、体育比赛入场券或者其他有价票证、凭证的”人员处以拘留五至十五日、罚款一千元以下的处罚规定。此外，《刑法》第二百二十五条定义的“非法经营罪”也提到了烟草专卖品、金银制品、彩票、珠宝、贵重药材等未经许可不得经营。所以，“黄牛党”的活动其实是“灰色”的，难免“失鞋”。再退一步讲，哪怕不担心违法犯罪，要想在“黄牛党”里“出人头地”也不容易，因为“黄牛党”也讲等级地位、也重势力地盘，万一矛盾激化，市场管理方想“坐视不理”都难！
对策：在这个“有熟人好办事”的年代，奉劝大家：没熟人，尽量别去掺合“黄牛”们的事儿了；哪怕有熟人，能让对方卖给你几张廉价票证，就知足了吧！
以上我们罗列了白领们最常涉足的一些“副业”，也介绍了它们各自的风险。最新出炉的《通胀时代，月薪3000元也能理财》调查结果显示，有72%的受调查者的实际月收入在3500元以下。月入3500元，温饱基本不愁，但要想活得滋润点就远远不够了。正因此，更多的人冒着风险盼致富。在此提醒大家：要了解自身的实力，认清市场形势，别到头来耗费了人力物力却换回一场空！
白领理财的十大毛病
都市白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然多理财一知半解。理财的十大毛病让你干理财不见钱。是不是偶尔会郁闷：怎么干理财却不见财?那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些。
毛病一：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有,他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病二：就爱买房子
固定资产占比过高许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%;另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病三：从众心理重
别人赚钱就跟风前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位**，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，**的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
白领理财常犯的大病
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财常犯的大病》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
现今白领对自身理财意识日益增强，不过真正了解如何理财的人却不多，很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷：为什么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些？
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，几年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万元存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方：制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但两口子花钱大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万元房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
老怀疑自己有病，疑病症困扰都市白领
因工作和生活的压力过大，越来越多的都市白领患上疑病症
一旦咳嗽时间稍长，就疑心自己是不是患上了肺结核，反复去医院照片检查；心脏部位有些疼痛，就怀疑自己是心脏病，多次前往医院就诊；腿部有些浮肿，就根据他人描述的肾炎症状对号入座，每日寝食难安；疯狂上网寻找与自己身体变化有关的病症，一旦咳中招就认定自己患上绝症
当身体出现细微变化时，你是不是认定自己有病，甚至认为是绝症？记者昨日从省会长沙各大医院了解到，近两年来，一个新的寻医问药群体悄然增长，这些原本仅仅身体亚健康的都市上班一族，被身体的各种小病痛困扰之余，通过网络或是他人只言片语对号入座，将自己归入重病者行列，甚至四处求治。医生提示，其实这是都市疑病症的典型症状，如果你总是疑心自己患病而又检查结果正常，不如先释放自己的心理压力。
故事
1小腿浮肿引发肾炎猜测
最近半个月以来，26岁的长沙女白领陈梦霞一直在为自己浮肿的小腿而烦恼。最近我总感觉白天浑身无力，食欲不振，到了晚上，就感觉自己的小腿粗了一大圈，浑身难受。陈梦霞说，每天一有时间，她就会疯狂地查找各类医学书籍和相关资料，并到处咨询。
前几天，她偶然听一位学医的朋友说，这可能是肾炎或静脉曲张的前兆。她赶紧到长沙市中心医院内科治疗。经全面检查发现，她各项体征均未发现异常。此后，她前往多家医院要求就诊，但均未查出疾病。
2上网对病症吓得留遗书
28岁的市民蒋先生4月初偶发鼻塞头痛，半个月后，他发现自己似乎病得越来越重，出现了牙床等处容易擦伤或出血、嗓子反复感染，并伴有头痛等症状。他上网搜索发现，这些症状类似网上描述的白血病症状。
于是，蒋先生顿觉自己虚弱不堪，并开始失眠，食欲不振，体重也急剧下降。他甚至在焦虑之下，偷偷写下给父母的遗书。家人发现后将他送入医院就诊才发现，其实他只是普通的耳鼻喉疾病。
3疑心得病反复去医院检查
家住长沙恒大华府的张女士，未怀孕之前一直在麓谷一家企业上班，工作充实，朋友较多，身体也没什么毛病。前年因怀孕辞职回家做全职太太后，她总是感觉身体不舒服，反复去医院进行各项检查，均没查出什么病，但张女士的疑心病却越来越重。
今年4月，张女士总感觉自己心脏不舒服。怀疑患上心脏病的她，先后多次前往长沙市第四医院心内科就诊，但每次检查均没问题。前不久，她再次前往该院体检中心进行身体全面检查，结果显示身体无恙。
4天天担心自己会得病
在市内一家医院肿瘤科工作的李女士，因为长期与各种肿瘤患者打交道的缘故，总担心自己会患上肿瘤病。
每天一躺下来，她就会浑身上下寻找，看自己身上哪个地方是否突然长了一个瘤子。一旦真摸到不知名的疙瘩，她就会担惊受怕，去医院做各种检查，直到确认不是肿瘤才放下心来。
把脉
生性敏感多疑者最易中招
陈女士、李女士这样的一些都市白领，总怀疑自己会得什么重病，要求检查这个检查那个，检查后却没啥病。其实，这是都市一族疑病性神经症(又名疾病臆想症)的一种典型表现。长沙市第四医院神经内科主任医师万燕介绍，疑病症患者近年来呈上升趋势，约占心理疾病患者20%，其中以中年人、都市白领居多。在长沙市第四医院，近两年接待的这种疑病症人呈上升趋势，由以前的每年接诊数十例左右攀升至上百例。
为何原本正常的人总以为自己有病在身？万燕指出，疑病症主要发生在两类人群身上。一部分人是因为亲友或熟悉的人患病后对自己造成的潜在影响导致，或是婚姻的改变、子女的离别、朋友交往减少，从而导致以往生活的稳定性受到影响，缺乏安全感后，导致，疑病症发生；另一部分人则是由于曲解了医生的言语和医学知识，或由于误信了不正确的科普宣传，产生了对自身健康状况的过度关注和担心，误以为自己生了重病，如担心自己得了癌症、心脏病、艾滋病等，以致把轻度的身体不适和含糊的检查资料作为患病依据，怀疑自己有病。
近年来，医院常能接诊到这类患者，有怀疑自己患胃癌的，有怀疑自己得心脏病的，有怀疑自己得肾炎的，各种各样的都有。据长沙市中心医院急诊内科主治医师易征介绍，这些患者大多有以下共同的特征：患者本身具有多疑固执的个性，平时谨慎、敏感、多疑又主观，对自身的健康状况要求十全十美，一旦发现自己脸色、脉搏、体重、大小便等出现异常，就会十分紧张。为了查出病因，他们会频繁地更换医院和专家进行反复检查。
药方
消除心理压力，培养多种兴趣
要防范疑病症，就要多培养兴趣，多关心别人，不要过多地关注自己。此外，还要树立良好的疾病和死亡观念。万燕表示，目前对疑病症，以心理治疗为主，再辅以药物治疗。对于躯体长期出现不适感，做过全面检查却没有出现问题的人，不妨到专业医院的心理科看看。因为对疑病症，患者而言，首要任务是要消除心理压力。
万燕建议，疑病症患者要保持良好心态，一方面要做到心胸宽广，努力培养乐观情绪，提高生活信心。不妨尝试培养养花、钓鱼、下棋等兴趣，分散对身体健康的高度注意力。
从另一个方面来说，疑病症一定程度上确实会导致身体的不适。易征说，疼痛是疑病症最常见症状，约有2/3的患者有疼痛表现。有的人还会感觉恶心、吞咽困难、反酸、胀气、腹痛、心悸、左侧胸痛、呼吸困难，担心患有高血压或心脏病。易征提醒，如果发现自己纠结病症而无法自拔，可适当加强体育锻炼。规律性的有氧运动可有助于缓解压力，改善焦虑、郁闷、压抑等不良情绪。
名词解释
疑病症，又称疑病性神经症，指对自身感觉或征象作出患有不切实际的病态解释，致使整个心身被由此产生的疑虑、烦恼和恐惧所占据的一种神经症。
疑病症主要症状
1.你坚信自己有一种严重的疾病。
2.看过医生，医生做了全面的检查并对你说没有任何问题之后，你仍然相信自己有病。
3.你对怀疑自己所得疾病的有关医学读物十分注意，而且对号入座。
4.这样的担心持久不散并干扰你的生活。
如果发现以上症状你几乎都有，或是你正沉溺在每日疑心自己身患重病的心绪中无法自拔，不妨发微博@长沙晚报，大声说出你的疑虑，让我们一起出招，共同对抗疑病症
记者手记
对抗疑病症，需要更多关爱
对生活节奏日趋快速的都市一族来说，生活的压力无处不在，甚至已经侵扰到人们的神经，让他们执拗地认定：我或许已患上绝症，来日无多。
他们会疯狂在网上搜索各类与自己疑心病症有关的资料，不惜上各类所谓的寻医问药网站寻医问药网站一旦被对方说中自己的症状，他们就认定自己果然病了，而且病得严重。
如何让这些疑病症患者告别疑心，活出健康的状态？一方面，这部分人群一定要遵循专家的健康提示进行正规诊治，减少心灵的过度焦虑；另一方面，一个有爱的环境或许是治疗这一心病的良药。当发现你的家人朋友出现一些不正常的现象，请停下来，倾听并关注他的内心变化，并陪他一起度过这段心灵的困境。
白领理财五步走
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财五步走》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
N年前踌躇满志地走出大学校门，欢喜雀跃地拿到OFFER，无上光荣地跻身为一名白领，奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了，认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后，工资没变，物价飞涨，白领的财富如何增值？作为一名普通白领，到底应该如何理财？中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解，常常是理财却不见财。理财师建议白领们，要坚持储蓄，长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领，由于家庭没有负担，在生活上又追求时尚，花钱大手大脚，平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上，每月所剩无几，更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平，但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点，首先，储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式，其他任何投资都没有它的流动性强。此外，储蓄是一切投资的开始，如果不储蓄就无财可理，辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄，为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务，等银行卡上的资金累积到五万元，再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息，或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款，或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投，作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来，信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点，受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们，巧用信用卡的额度，信用卡虽具备较高的信用额度，可在ATM机上透支提取现金，但卡内的余额并不计算利息，所以要让信用卡物尽其用，年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高，而且积分双倍计，用得越多越划算，可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品，以及航空里程兑换，特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账，或开通信用卡的透支自动还款服务，不用去银行也可以及时还上欠款，不用怕逾期后被银行罚息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇，在急用钱或者手头比较紧的情况下，可用信用卡来调头寸，无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康，不需要保险，但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前，市场上的保险产品非常丰富，年轻白领应该如何选择呢？一般而言，保险买得越早越划算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财规划的时候，千万别忘了买保险，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。理财师建议，主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因，不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜，兑换本币又有些舍不得，怎样打理这些不多不少的外汇呢？一般情况下可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观的外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，以及外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）等。
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品，具有收益固定（较银行利率高）、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛，对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者，是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念，流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是，投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行，量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些忙碌的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财，或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说，货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择，如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领，目前的纯债基金是个不错的选择，风险相应来说要比股票型基金低得多，收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领，凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式，它的收益高于定期存款，可作为开放式基金、股票的补充。
白领理财七大毛病:理财却不见“财”
是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
职场新白领的理财秘籍
作为刚入职场的新丽人来说，金钱是有限的，工资是菲薄的，精力是旺盛的，而漂亮的衣服、化妆品，自己喜欢的各种小玩意、零食，还有朋友的约会、时尚书籍等等都是触目可及、活色生香的。怎样可以既享受生活而又收支平衡呢？依据这一基本标准，我们不妨把支出分成三大部分：首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占1/3。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。其次，是自己用来储蓄的部分，也约占你收入的三分之一。每当月底手头紧时，你要大声对自己讲：我要投资于自己的明天，我要保护好自己的财产。起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在世道艰难，很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会是非常被动的。所以，无论如何，请为自己留条退路。剩下的这部分钱，你可以根据自己当时的生活目标，有所侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时购买必不可少的CD、朋友聚会的开销。这样花起来有点数，不会太过手紧。最关键的是，即使一下子就把这部分用完了，也当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效吧。当然我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份，对于职场中的各位同仁来讲，更重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。据《理财周刊》
