开源节流合理消费：中等收入群体理财方式。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《开源节流合理消费：中等收入群体理财方式》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
随着我国经济的发展，中等收入群体不断扩大。据有关数据显示，目前国内中等收入家庭占到70%左右，消费上涨及各种压力不断加剧的当前，如何理财已成为中等收入家庭关注的热点话题。
目前中等收入人群，大多数处在人生事业的上升期，年龄也处在25岁至45岁之间，收入稳定但随意性消费较多。理财模式，可以将中等收入家庭的闲置资金最大化地利用起来，实现资金增值。
尽管理财能够缓解消费上涨的压力，但中等收入家庭要注意控制个人消费支出，学会开源节流，避免因过度消费而引发家庭经济危机。只有合理消费，正确理财才能实现资金增值，达到开源的目的。
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初入职场理财，开源节流玩转生活
刚入职场，很多职场新人的收入都不高，支出却不低。进入社会开始自己打拼，自己赚钱，自己承担起各种各样的责任。这个时候不仅要能抵抗压力，果不懂得好好规划自己的生活，很可能会陷入无财可理的困境。她理财网网友90后的财女小虾米用亲身经历告诉你，刚毕业初入职场应该如何理财，过自己想要的生活。
毕业1年，财理你了没？
或许，当下许多刚毕业的年轻人觉得理财是一件相当遥远的事，其实，不然，现在就讲讲我亲身经验吧，首先，我的背景是，女，90年，杭州念的大学，靠自己投简历来到上海工作，一名普普通通的女孩子。
如何理财？一节流二开源。
首先，我来谈一下，节流。
大学毕业后，我第一份工作是在上海一家翻译公司当笔译，说实话，当初完全是靠投简历，做翻译测试稿件，然后通过面试进入的。当然，刚毕业嘛，工资不高，到手3000元一个月底薪。
期间，我的一位同事，称作A吧，算是一位文艺小青年，当初我比她晚进公司2个月的时间，她总是语重心长地让我自己回去烧饭吃，而我嘛，总是敷衍她，一来是因为烧菜不好吃，没有经验，二来则是怕麻烦，三来则是怕洗碗，四来则是认为烧菜会耽误时间，种种原因，直至毕业后8个月，才开始了自己烧晚饭的征程（因没有好好理财，生活所迫），但也并非每天都亲自下厨，一是因为有时候会加班，二来嘛就是天天烧也没有新鲜感和冲劲，那大家会问花钱方面呢？现在，我就一一列出。
自己烧饭
以前：中午和三五个同事去外面吃饭，平摊下来每顿11RMB~15RMB不等，平均在13元左右。晚饭15元左右，主要在租房楼下解决，平常好吃面，一般海鲜面12元/碗，或有时候吃些中式快餐，偶尔还要在楼下大叔那里买些水果，日子再苦，也要补充维生素哟！
后来：由于和同事关系还不错，要是不加班，会一起去菜场，离公司大概步行20分钟左右，因为看了一本书《有钱人为何用长钱包》日本著名税务师龟田润一郎，他在书中写道自己因为生活辛苦，连吃6个月的过期便当盒方便面后，拉出的粪便居然是绿色的，因此健康才是最重要的，当然要建议大家在节流之际，千万别过度，毕竟健康才是革命的本钱。
刚开始下厨，不太熟，加上平常在家很少去厨房，想必当今的90后大多数也和我一样吧，我呢，就从上海图书馆借了2本书，其中一本名为《电饭锅佳肴6800例》，实在不行，就按照书上的步骤，就如操作实验一样，慢慢来，不但可以省钱，而且可以从中发现乐趣，也省的一个人在家无聊。
总结：之前平常日常开销（饭钱+水果钱+零食钱）：1000元左右，做饭后下降为700左右（中午13元x22天上班，晚上平均一周50元，外加水果零食等）。
少逛淘宝
平常大家上班，都有电脑，无聊的时候就会点开看看，当然越看越多，工作时间花在淘宝的比例也越来越大，最主要的是，逛淘宝会想着东西比较便宜，100元都没有到，就买了，这样积少成多，而且大家应该知道图片和真实到手的物品的差距吧，所以说尽量减少上淘宝的次数，如果实在想逛街，我还是建议大家去实体店逛，一来摸得到，二来嘛，还可以散散心，三来，出去逛街的频率绝对远远低于逛淘宝的频率，也算是变相省钱。
再来就是开源方面了。
首先，就是本职工作，就我而言，翻译是按字数的，4500字/天，如果超过工作量则有奖金，我平均一个月要是认真一些可以有1000元左右奖金，这样也算是开源的首个方面了。
我还做了上海另外一家翻译公司的兼职，挣个外快，有人会问，为什么不在公司多做些？答案很现实：枪打出头鸟，如果奖金太多（1000以上），会有老同事觉得你是个新人，不应该那得比他们还多，其次，兼职翻译单价比全职高，所以大概1000字/45-50元左右，因此，性价比较高，而且，也算是给自己将来一条路吧，万一辞职了还可以做兼职。
其实，不瞒大家，我除了本职工作，还在做兼职，当然，什么礼仪和模特与我无关，本人也就163cm，达不到，所以我果断放弃了这方面的兼职，再来我觉得派发传单什么的太辛苦，而且大学时候做过兼职，觉得不能充分使用自己的智慧，因此思考来思考去，我盯上了写稿这个兼职，就是通过自己的文字来挣稿费，一来写稿地点不局限，二来可以写写自己的感想，也可以抒发感情，提升自己的精神世界。
其实，我推荐的兼职还有做兼职培训机构的老师，首先，自己英语底子不错，其次价格比较不错，要是去新东方之类培训机构教雅思托福什么的，一堂课就高达400元左右，大概2个小时-2个半小时。
当然，大家可以结合自己的兴趣爱好，如果爱好摄影，可以将摄影作品投给杂志社，如果爱好理财，当然可以投给财经杂志，如果爱好瑜伽，可以做个兼职瑜伽老师这样既能开源，还能充实自己的生活。
生活是很辛苦的，尤其是对于孤身奋斗在外的刚毕业的女孩子来说，所以说靠天靠地不如靠自己，过上精致生活，还得靠自己好好规划！
创业别忘理财和保障 理财规划开源亦节流
29岁的李先生是一家大型外贸公司的项目经理，年薪18万元，但他不安于现状，辞职后用部分积蓄35万元与朋友一起合伙开了一家小型贸易公司，同时打算拿10万元用于投资，主要是为了能应对创业可能带来的经济损失和做好自身健康保障准备。
【理财建议】
安邦人寿理财规划师表示，李先生作为一名创业者，属于高收入、高风险人群，其最大的弊端即：一旦创业失败或创建企业经营出现问题，家庭生活也会随之受到影响。对此建议李先生理财可以分为以下三个部分：
1.固定收益类投资规划
用固定储蓄的三分之一购买稳健性高收益理财产品相对合适，能够保证自有资产的保值增值，比如安邦人寿盛世3号终身寿险(万能型)，日日复利、月月结息，收益保底，最低保证利率为2.5%。对于李先生未来可能遇到的创业风险带来相对稳固的资金支撑。
2.保障弥补大病缺口
创业对精力和体力的消耗相对比较大，李先生很可能会忽视自身的健康及保障问题，但一场重疾带来的几十万医疗开销也是十分庞大的，必然会影响到全家人的生活，甚至会让全家举债。因此，安邦人寿理财规划师提醒，单身男创业黄金
期，也应尽早购买相应的保险产品，弥补大病保障缺口。
3.理财规划开源亦节流
将赚得的钱用于提高生活质量本无可厚非，但过量花销不但影响到企业的发展，同时也会影响到未来职业及生活的规划，所以在创业理财规划上，既要开源又要注意节流，建议李先生将大部分企业利润充实到扩大再生产上去，提高企业的竞争力和规模效益。
高消费低收入人士如何理财
都说北上广生活不易，其实对一些高消费低收入的二三线城市来说，生活其中并不比北上广消停多少。比如我所在的这个地方，号称镶着金边的破抹布，房价之贵堪比北上广，工资之低堪比小县城。在这里，环境稍微好点的地方或者靠海边稍微近一点，房价没有一万五六是绝对拿不下来的，前阵子柏丽庭院(ms这个名字，因为基本与我平行，所以没有仔细关注，只是被其房价吓到)已经4万一平了。
但是反观大家的收入，月薪四五千左右就算中稍偏上了，过万的那是绝对高收入。不像北上广大公司多机会多，月薪过万的比比皆是。所以生活在这里真的不轻松。不过，既然选择在这里那么就踏踏实实精打细算的过我们的小日子吧。一直以为在哪里都能把日子过得精彩，法宝不外有三：一是量入为出；二是心态要好；三是认真理财。第一第三点有相通之处，今天就谈谈这个话题。
量入为出。这是我很坚持的一点。女人嘛，都是有点小虚荣的。谁都想住的大一点，穿得好一点，过的富一点，让人羡慕着。于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。高房贷、高消费。对于这些，我是敬谢不敏的。我自己有多大力，我就去享受什么样的生活。
房子：我和老公现在住的房子不到80平，是个二手房，97年的，要说这几年我们也可以换大一点的房子，07年的时候有机会买一套带阁楼120的房子，阁楼可利用的面积有100平，这样上下加起来得有200多平，总价138万。那时我和老公再加上父母支援，能凑齐115万左右，但是我和老公月收入7000不到，买了后不仅把我自己连带父母的积蓄掏空，还得每月还1000多块钱的贷款，虽然勉强可以承受，但是还是觉得对生活品质有点影响。尤其我两都认为结婚了尽量不去掏父母的老本。到了咱们父母这个年纪，手里必须有点钱，他们才觉得踏实、安心。所以最后，没有买。现在我们一家三口住着不到80平的房子挺好。而且我一直坚信我们家一定会近几年拆迁的，这是当时没买阁楼房的一个重要原因，因为地角很好，属于金边位置，靠近奥帆基地不到15分钟走路的话，但房子有些老式亟待改造，这几天我们那开始摸底了，新的拆迁政策挺好，无偿补10个平方，再在原面积20%的范围内给半价，然后剩下的自己再买，我们那里每平大约1万8左平，然后盖楼期间，每平方每月补贴60元(这个就当白赚，两边父母都在这里随时欢迎我们去住，现在已经在我妈家了)，一个月内搬走再给500010000的补助，还有其他房屋折旧费之类的，如果我要个130的，自己掏35万左右就可以了。
衣服：我和老公很少买衣服，但要买就买件好一点的。差不多每人每年也就3件左右吧，内衣两套左右吧，但每件都可算是精品。我的感觉，一般标价在1200元以上的衣服都是比较不错的。比如老公今年买了一件冲锋衣1388，当然这是标价。这件衣衣一上架我就盯上了，带老公去看也挺喜欢，试好了号，挑中颜色，剩下的事老公就不必插手了。首先，我圣诞节去了一次，九折，单倍积分，没意思。元旦依然如此，腊月二十九很好，八折了，不过我知道这不是底线，初四，我又进去瞧了瞧，根据以往的经验，这次差不多，果然7折，并且满200减40，这样971应该减160，不过在我软磨硬泡下还是给我剪了200，是的，商场营业员的权利比你想象的要大，只要坚持一下，总会有收获的。光买还不行，还要注意衣服保养，不然衣服看起来旧旧的，一点档次都没有，那当然又得花米买新的了。所以一定要爱护衣服，就像爱护钱一样，下班了衣服不要随手乱扔，要整好挂起来，不要频繁机洗，该手洗的手洗，不能宁的千万不要柠，也不要衣服晒在阳台上好几天想起来再去收，该阴干就要阴干。穿衣服要爱惜，不要乱曾乱磨。也不要一天到晚总穿一件衣服。让人觉得既没有品位，又是懒人，还容易把衣服穿皮了。平常居家我一般买裕丰的居家服，并且都会去一家专卖店买，和老板相熟了，价格、折扣自然好商量，专卖店比商店柜台的各种优惠也多一些，降价余地也宽松得多，这一块我和老公一年200用不了。
化妆品：我和老公都是坐办公室的，天天对着个电脑，基本的防护必须做好。我觉得只要来得及在这方面还是应该用好一点的，毕竟过了这个年龄，脸皮再怎么救也救不回来了。我的皮肤比较白，基本不用美白产品，我觉得一个人的皮肤保湿最重要，许多皮肤问题都是缺水引起的。但是面膜我一般不买，小样里面有，用完了我就贴黄瓜。防晒霜我在家的时候不用，只用基本的保湿水、露，这样防晒霜能用两年。我只用这些，因为感觉蛮适合我的，其他的一概不买，可能因为皮肤不错经常被夸的原因，我也很少看护肤之类的信息所以也不会有机会被忽悠。但我会特别注意规律作息、多喝水，注意调节心情，这些比我买乱七八糟的护肤品好多了。
信用卡：我的工资卡是招行的，信用卡也是招行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来我觉得招行优惠的店铺是最多的。我有且仅有这一张信用卡，并且同时用这个卡申请了一张副卡给老公，老公也有且仅有一张信用卡。这样我们两个一块积分。积分攒的快换购的东西也多。在这里，因为我和老公都有机会经常帮单位采购用品、礼品、购物卡，尤其是老公，经常要几千几万的花，那我们都是从单位里预借出钱来，直接存到我的工资卡里，办个七天通知存款，然后拿着信用卡去刷卡采购，也省得带那么多钱提心吊胆，这样信用卡积攒了n多积分，那在离还款还有10天(为保险起见)的时候，我就把我工资卡里的钱从7天通知再转成活期，到信用卡还款日就自动把钱划走了，但是还有从几元到几十元不等的利息在我卡上呢。呵呵，一年下来攒个千八百的利息不成问题的。还有好几千的信用卡积分。这个方法老公一开始很不以为然，嫌麻烦，不过我说了，我不偷不抢不犯法，用这种方法对我也很方便，不过是从单位出来顺道去趟银行，再在电脑上按几个键而已，现在他也很喜欢这种方式，还经常说，我要买个这个，咱们有多少钱的积分？呵呵，可爱的老公。
菜和水果：很多人选择去超市买菜和水果。虽然我和老公每年有接近1万的超市购物卡，不过我很少去超市买。也不太买菜市场的。离小区三四十米的地方有几个伯伯大妈隔三差五挎着一个大篮子卖新鲜果蔬。菜品新鲜又便宜。因为没有那些这个税那个税，也不用讲什么柜台租赁费，当然便宜很多。菜只买新鲜的、应季的，一般这些路边小摊也不卖反季节菜。水果也是，只买应季的，并且专挑小的，像前几天我买的草莓，很小，像小圣女果那么大，形状色泽都很均匀，被老妈狂赞了一番，说这是真正有草莓味的草莓。我买的3元一斤，第二天我们去公公家，他买的草莓个头大，但形状有点怪，没有我买的味道那么正宗，6元一斤。送人我的拿不出去，但是自己吃还是我的实惠。
职场新人更要合理支配收入
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从事与专业不相关的工作，住在鞋盒大小的公寓里，每月都要提前凑足房租，上下班挤着人群去赶班车，微笑着与同事搞好关系，不停地同陌生客户建立联系同时还要学会享受生活。对于20多岁的人来说这些都再正常不过了。
7月，职场迎来了一批90后；8月，这些新人将领取人生第一份工资。那么，如何才能合理支配这份收入，改变鸭梨山大的状态呢？本期我们特别邀请工行吉林省分行营业部国际金融理财师（CFP）杨楠支招理财，帮助这些职场新人规划最美的年华。
案例一：丁娜，23岁，长春某大学毕业，7月份签约本市一家外企，做渠道专员工作。8月10日，还处于试用期的丁娜拿到了人生的第一份工资1500元。虽然钱并不多，但由于公司免费提供一年的宿舍和食堂，对于丁娜来说，目前这些钱已足够平时花销。
为回报父母多年的养育之恩，丁娜将这笔钱拿出了一部分寄回了家。但考虑到明年开始公司将不提供食宿，不想再向父母伸手要钱的她打算将剩余的钱按比例合理存储，备战即将面临的房租问题。
理财建议：对于小丁来说能尽快转正，提高收入是当务之急。尽管第一个月工资不高，但从小丁目前的状况来看足够其支配。为了进一步节约开销，杨楠建议小丁从现在起每个月对日常开支进行详细记账，及时了解现金的流向，学会合理支配。
此外，由于下一年将面临房租问题，最好从现在起根据每个月的结余状况适当进行不同期限的定期存款，定期存款金额可选为500元或1000元，期限可以是3个月、6个月或一年。坚持下去，几个月后每个月都会有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资，不但可以积累财富还能收获理财的满足感。
案例二：小唐，22岁，某名牌大学毕业，毕业后如愿进入多数同学向往的国企，但对于平时大手大脚惯了的小唐来说，试用期2500元/月的工资使他感到压力很大既不能回报父母也无法给女朋友买礼物。
理财建议：从小唐的情况分析，我们可以看出他的工作稳定，收入也将随着工作年限的增加不断增长。
杨楠认为，对于小唐来说除了财富的积累，扩宽投资视野也很重要。建议小唐在做好本职工作的基础上，学会开源，涉及一下其他投资。此外，小唐目前还处于财富成长期，因此要加大储蓄率，缩小日常开支，可采用12存单法，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯，以后随着工资的增加还可适当通过基金定投等方式来丰富理财渠道。
单收入家庭如何理财
张先生今年34岁，是一家私营企业老板。太太31岁，目前在家里做全职妈妈。经过几年的打拼，房子、车子都有了，张先生现在考虑最多的是两个孩子的教育问题以及自己的养老问题。
★家庭情况
丈夫年收入30万元，妻子无收入。目前年支出10万元。目前有20万元商业贷款，每月归还2000元，还有10年。家里有一辆15万多元的代步车。有35万元投资在股市里，活期存款3万元，夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险。
★理财目标
1.今年换1辆30万元的车。
2.孩子的教育金筹备。
3.退休后能够月开支1万元。
★财务分析
建议适当调整资产结构，配置部分中低风险的产品。家庭属于典型的单支柱家庭，建议适当增加家庭成员的保障。
理财规划
新车换购计划
鉴于该家庭想要在今年内换购一辆价值30万元的汽车，建议可以在投资于股票的资金上筹集一部分资金。如现有资金不足，可结合汽车贷款。
子女教育金规划
筹划两个儿子国内高中毕业后，到国外读本科的教育金费用。由于多年后的学费不能用现在的标准去衡量，要准备与经济增长相适应的理财方式来准备教育金。
教育金筹备要注意，教育金没有任何时间弹性和费用弹性。建议以教育金保险作为安全垫，结合国债和基金定投，合理利用现有的投资工具来互补优势，以达到在保住本金的基础上获得更高收益的目的。教育保险有豁免条款，可避免当家庭出现意外时发生教育费不足的情况，不影响子女教育目标的达成；如无意外，到期领取保险金额可用来弥补养老金缺口。
退休及养老规划
按照目前国家的社保养老政策，建议妻子按本市平均工资开始交养老保险。每年从家庭储蓄中支取部分资金为妻子投缴社保，妻子退休后，可按月领养老金。
根据该对夫妇退休后期望保持每年12万元养老金现值目标，退休后需要的养老金现值为300万元，除了每月养老金的供给，剩余部分的缺口需要靠变现理财金来完成。
保险规划
家庭的主要风险在于家庭支柱成员没有配置足够的保险产品。虽然夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险，但该家庭的主要收入来源来自于先生，因此建议先生增加定期寿险以及意外伤害险附加住院医疗保险等，而妻子优先选择意外险、大病险（附加相关医疗险）。另外，在家庭可以承受的范围内，为两个儿子购买少儿保险。配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
投资规划
该家庭不宜将全部金融资产放在股票市场，建议增加相对稳健的、适合的投资工具。对于家庭备用金等对流动性要求较高的资产可以投向货币市场，基金是一个优质的现金管理工具，可以基本等同于银行存款，在收益性上高于银行活期存款，在流动性上优于定期存款，申购赎回便捷，不会因为提前支取而影响到您的利息收入。震荡市场环境中，货币市场基金不仅成为投资的避风港，同时也是全年投资都需要进行配置的重要基金品种。
白领家庭合理理财助人生飞跃
中山的金先生、金太太是两位典型的城市白领，先生是事业单位负责人，太太是广告公司的业务经理。4年前儿子小金出生，金家为改善居住环境穷半生积蓄按揭买房。
金先生喜欢储蓄，生活品质要求不高;金太太是典型的月光族，不喜欢积蓄，每月买衣服化妆品花去了工资的一大半。自从儿子开始上幼儿园后，两口子开始真正感受到高额学费的压力后，不时因为钱而吵架。金太太也开始意识到，总当月光族，孩子的教育和夫妻的退休生活将是一个大问题。因此，他们找到了理财规划师重新进行财务规划。
思考目标梳理资产
创必承理财顾问公司的国际理财规划师布卓君介绍，这是一个普通白领家庭的个案。当他们找到理财规划师时，理财规划师首先给他们进行了《家庭财务需求分析》，了解金氏夫妇的理财目标与财务状况。金先生觉得很奇怪，原以为理财师会立即给他推荐金融产品，没想到，经过一番复杂的分析后，得出以下结论：
布卓君表示，一份专业的综合家庭理财规划的前期准备应该包括几个方面：了解客户的理财目标;评估客户的风险承受能力;评估客户的财务状况;梳理客户的理财产品、保单及基金产品。
根据需求配置产品
第三方理财机构并没有自己的产品，理财规划师会根据客户的风险属性和理财目标去配置资产。原则：1、分散配置。建议投资于不同行业、不同区域(发达国家、发展中国家)、不同投资标的(股票市场、债券市场、商品市场)。2、长期配置。标普500指数的六十年平均年收益约为10%，坚持长期配置，不要计较一时得失。3、根据每个人的风险属性进行灵活配置。
谨慎选择第三方理财
记者了解到，目前国内第三方理财行业的运营模式有以下几种：一是单纯的产品代理，相当于金融产品超市;二是进行免费理财分析，提供产品投资建议;三是提供收费的顾问式服务，为客户量身定制理财规划。
有第三方理财机构负责人介绍，在西方发达国家，独立第三方理财顾问通过专业的服务，帮助客户分析出准确需求，作出合理、完善，且与自身财务状况相符的科学规划，从而确保客户能顺利分享资本市场发展成果，达成自己的人生目标。简单来说，就是帮助客户梳理好自己的财务状况，给出合理的建议来帮助其达成自己的人生目标。
但是现在很多第三方理财机构都是依靠向咨询者推销金融产品获得金融机构的返佣来获取收入，这种模式可能导致理财师根据金融机构返佣的多少来建议理财产品，有失第三方的独立、公正性。因此市民在选择时要先清楚了解机构。
据了解，做一份这样的理财建议的价格大概在1000元左右，但是分析师会根据客户的目标做出长达数十年的建议。据了解，目前接受这种服务的以白领家庭居多。有理财咨询师建议，市民在规划自己的理财计划时一定要有长远规划，并且与自己的人生目标相结合。
理财师教你如何合理理财
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《理财师教你如何合理理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
理财师表示,如果要获取年投资回报率在10%以上,可以将每月8000元的剩余资金有选择性地搭配着投资:比如配置灵活型基金定投、贵金属定投,进行股票投资或购买一定的人民币理财产品。
月光族
工资卡捆绑定期存款
【代表案例】
某公司财务人员阿瑾,今年24岁,税后月收入3000元。平时花费:与同事合租房租500元/月,每月固定伙食费500元；其他支出:买东西、衣服、化妆品、去美容院等一共花费1500元。每月月底最多的时候也只能剩余500元。怎么才能改变月月光的现象?
【理财建议】
像阿瑾这样的年轻人,由于刚刚毕业尚未满一年,每月收入有限,由于在个人生活、工作及赡养父母上没有任何压力,导致职场新人将每月的收入全部用于消费和享受。如果要想在自己毕业一年后能够有所积蓄,职场新人首先应改变个人消费观和享乐观。
理财师建议,其生活费用标准需要重新规划,通常来说,日常生活费用即房租、水电、通信费及吃喝拉撒等,这部分开支应控制在月收入的30%至40%左右,即1000元至1200元；其次,坚持强制性储蓄,这部分资金占月收入的10%至20%。
储蓄可以通过工资卡捆绑定期存款,每月自动扣除转定存外,还可以通过基金定投的方式来实现；最后,每月仍可以留出少数资金作为活动费用,比如朋友聚会等,做为工作之外难免的一些应酬支出。
两人世界
攒钱买房算在先
【代表案例】
赵小姐,今年26岁,男朋友28岁,自己在一家国有企业上班,月收入税后5000元,男友在一家私营企业上班月收入6000元。目前现金存款30000元。平时日常开销每月两人租房和其他花费约3000元。打算明后年购房结婚,如何能够在这两年将首付和婚礼费用备齐?
【理财建议】
根据赵小姐两人的情况可以看出,目前他们正处于经济收入逐渐增加且生活慢慢趋向稳定的阶段。一般来说,这一阶段的年轻人面临着结婚生子的现实问题,最先需要解决的便是购房问题。为此,理财师建议,这一阶段的理财核心为购房装修、办理婚宴及应急资金,而重点则放在家庭储蓄和合理安排小家庭建设的支出方面。
平时消费要尽量避免不必要的额外开支,应以先买房为重。具体理财建议:现有30000元的现金存款,可以拿出20000元作为应急资金,以防急用所需；而剩下的10000元可以考虑为两个人分别购买一份商业保险。险种选择上,以纯保障型险种为主,包含重疾险,同时各自添加一份意外险种。
理财师表示,如果要获取年投资回报率在10%以上,可以将每月8000元的剩余资金有选择性地搭配着投资:比如配置灵活型基金定投、贵金属定投,进行股票投资或购买一定的人民币理财产品。
收入不稳 白领族咋理财？
顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。
他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。
家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。
顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。
理财问题:
夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。
家庭财务状况分析
顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面:
1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;
2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。
3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
顾先生的理财目标主要有以下几个:
1、准备好小孩教育金;
2、计划换房,处理好供房还款规划;
3、增强家庭保险保障能力;
4、提前规划夫妻双方的养老金;
5、合理安排投资规划。
收入稳定无存款如何理财？
问：我和老公月收入11000元，房贷3000元，车贷3000元，双方工作稳定，有一兔宝宝儿子，目前无任何存款，欠债5万，请问如何理财比较好？
答：先就目前您所提供的资料，做个较为简单的财务分析：家庭年收入13.2万元，家庭固定支出(不包含月基本生活支出)7.2万元(房贷3.6万元，车贷3.6万元)，由于您家有一兔宝宝儿子，预计您的家庭年基本生活支出为3万元(包含养车费用)，年结余3万元，负债5万元。
由于您所提供的资料不完整，我们仅对您的部分需求作出理财分析：目前您无任何存款，欠债5万元，您首先要做的就是还清欠款，每月对收入做好规划。除了必要开支，留出家庭紧急备用金外，尽量留存下来，可以通过购买货币基金的方式积累资金，早日将欠债还清。等以后家庭资金有了一定积累后，建议为自己及爱人购买一定金额的商业保险，以增加抗风险能力。同时您要为孩子准备教育基金，孩子的教育基金是一笔比较大的固定支出，期限比较长，在16年左右，我们建议您用基金定投的方式，每月基金定投1500元，期限16年，预计年收益按6%计算，共可积累48万元，可供孩子上大学时的开支。
月薪2500元的独特理财方式
职场新人在初入职场期间，不可能有很高的工资，所有的高工资都需要自己一步一步的努力。因此，一般的职场新人的月薪基本都在2000元至3000元左右，但工资低是否就代表他们不需要理财，不用理财了呢？当然答案是需要的，CFP国际金融理财师建议，职场新人每月存款2000元左右，可尝试选择基金定投、零存整取方式获取稳定的收益。
陈小姐毕业后在佛山工作才两个月，每月净收入为2500元，每月扣除日常生活必需的开销后预计能预留2000元左右。CFP国际金融理财师谢交红建议，陈小姐选择基金定投、零存整取方式能获取比较稳定的收益。具体理财建议如下：
陈小姐近5年内应该考虑组建家庭，建议选择零存整取储蓄存款产品。理财师建议，陈小姐可每月存500元，按照现行3%利率计算，5年后本息合计3.23万元。
此外，陈小姐每月定投基金1500元，选择购买银行代销的股票型基金，有稳健的较高的预期报酬率。如预期年报酬率15%，平均年物价上涨率2%，坚持定投20年，试算后预期可得总收益154万元左右。
80后比较适合的理财方式
受全球金融危机的影响，很多人就职的公司去年的年终奖金押后发放，将作为公司的积蓄抵御风险，另外就是增加库存，防止国外的公司在金融危机中因动荡而影响到产品的直接销售。的确，金融危机真的影响到了我们的生活。那么，做为一个80后，我们应该如何在这种大的环境下怎样理财呢?
NO.1减少开支
减少开支，当然是指计划外的开支，没有必要的支出最好该省则省，尽量少去餐馆，自己在家做饭，这样既可以学得一手好菜，长远来讲对自己的生活也有好处，又安全卫生，减少生病的几率。
NO.2谨慎投资
巴菲特说，成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险;第二，尽量避免风险;第三，坚决牢记前两条!经济危机之下的理财更应该注重风险控制。所以，股票等风险投资尽量谨慎，创业等想法也尽量延后。
NO.3暂缓跳槽
金融危机下自然不是跳槽的最佳时机，毕竟这个时候大公司招人的不多，因为公司大多都选择裁员和节约成本来运营，这个时候跳槽，也未必就能拿到理想的工资。尽量能不跳就不跳，没必要冒风险。
NO.4存款保本
增加保本理财产品，是金融危机当下的最好选择，资产配置应以稳健为主，增强抗风险能力。可以选择银行期权类理财产品，保障本金的同时可抵御通货膨胀风险。当然，也可以选择安全的定期存款，虽然利息不高，但这样更具安全性。
NO.5美体变招
美体其实就是指美容和健身，这两项也是不可忽视的开支，不妨我们换种方式，用合理膳食来美容，用户外运动来健身，尤其是在冬季，多些户外运动和合理膳食，不仅可以节约资金，也有利于身体健康，防止疾病的入侵。
NO.6读书学习
读书，或者学门技术，是当下北漂80后最好的选择，可以为自己做个长期打算，既可以在现如今经济低迷的时候省钱学到东西，又可以为将来经济复苏时增强工作能力和寻找更多的就业机会。深圳人才网
NO.7弃奢侈品
在生活中，平常上网、用水、用电，都可以省钱，但这些省的都是小钱。更重要的是放弃一些奢侈品，开车变成坐地铁公交，减少保养费;少买一件LV，多支持国产货;少用些名牌时装和香水，减少经济上的浪费。
NO.8趁机买房
房产商们想要度过这个冬天非常的困难，也许很多挺不过去的就该抛的都抛了，那么不如就趁现在房产最低迷的时期买套房子，以目前的优惠政策，加上房产商们的让利方式，这时买才会更有赚头，同样也可以省去很多的钱。
NO.9购买保险
天有不测风云，如果家里有老人需要照顾，在经济条件允许的情况下，及早购买保险保障尤其重要。建议选择侧重保障型的重疾险，或者集保障、投资于一体的投连险/万能险，保费建议分期支付，也可以节余现有的资金，方便流动。
职场新人收入来源单一 如何做好理财
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主人公是一位刚踏入社会不久的新鲜人，没有积蓄，事业也刚刚起步，但他却有着自己的理想和目标。为其做理财规划，希望这些建议可以让他离自己的梦想更进一步，同时也希望通过本期案例为那些走出校门不久、开始自立的年轻人提供一些参考和借鉴。
理财案例：王先生，今年23岁，2011年大专毕业，现任职佛山一文化传播公司从事业务工作，每月底薪1200元，收入由底薪+业务提成构成，工资波动较大，在1500元~8000元之间。广告淡季时的收入一般在1500元~3000元左右，集中在年初两个月和年末两个月。旺季时在5000元~8000元左右，主要在年中的三个月。王先生现在单身，与家人一起居住，无需支付房租，支出主要用于吃饭、交通以及娱乐，月开销在1500元~2000元之间。
理财目标
1.一年后想买一辆价位在6万元~10万元区间的小轿车；
2.三年后想买房结婚。面积约60平米左右，家人代支付首付，只需月供。
■本期特约理财专家中信银行佛山分行零售银行部副总经理、CFP注册财务策划师胡健松
理财建议
从上述提供的资料分析，王先生踏入社会工作的时间较短，收入来源单一来自工资收入，年收入约6万~8万元，且波动较大，目前积累的财富相对薄弱，对于短期目标的实现有一定压力。由于王先生目前负担相对较轻，父母对其有一定的经济支持能力，同时，年开销约2万元左右，支出占比较为合理，有利于提高财富的积累速度。通过上述分析，专家认为对于刚踏入工作的年轻人，王先生每年可用于积累财富约4万~6万元，整体财务状况已较为不错。
根据王先生的理财目标，专家提出如下理财建议：
1.适当调整购车计划。对于刚踏入工作的年轻人，财富管理应先以开源节流、尽快积累第一桶金、开展合理投资、丰富收入来源为主，尽量减免或推迟不必要的开销。例如王先生一年后的购车计划，由于实现的时间要求较短，不仅消耗了刚积累的财富，失去预期投资收益，降低财富积累速度，且用车费用也会加大日常的开销，减少可积累的财富。如购车对于工作帮助的必要性不太大，可将购车计划稍作推迟，待有一定的财富积累后再作考虑。但如购车对工作有一定的帮助或必要性，可考虑分期供车或寻求父母支持，确保留有可投资的财富。
2.增加投资资产。由于购房结婚等较大消费开销定在三年后，这将为王先生初始积累的财富留出充足的投资时间，同时王先生负担较轻，投资上也可相对积极，可根据个人风险偏好，适当将节余收入按比例投资于股票与债券基金。如投资收益良好，房产首付将可承担更多，减少啃老。保险方面，由于王先生暂无太大的家庭负担，除医疗外的保险支出可暂不考虑或推迟考虑。但随着结婚、育孩后家庭责任加重，应先将保险规划放于财富规划首位。
3.不可忽略教育投资。由于王先生目前为大专毕业，学历有必要提升，现实中王先生也应为将来的职业规划多作考虑。个人的教育投资、学历文凭是未来职位升迁、转岗跳槽的重要资本之一，因此，在个人教育投资上不应有所吝啬，而且要趁年轻，在精力和可控时间都较为丰富时早作投入，早享回报。
28岁省吃俭用中等风险偏好家庭咋理财
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《28岁省吃俭用中等风险偏好家庭咋理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
来看看27岁得过且过低风险偏好投资者、28岁省吃俭用中等风险偏好家庭、34岁创业者单收入家庭适合怎样的投资组合。
27岁得过且过低风险偏好投资者
张玮在事业单位任职，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元给母亲代为储蓄，其余收入处于月光状态。
湘财证券高级理财经理何金云建议，张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券，锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投ETF基金，直到维持在总资产的15%左右，等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金，作为现金储备。
28岁省吃俭用中等风险偏好家庭
陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员，平时省吃俭用，每月结余6000元，有约20万元存款。计划3年内生孩子。
他们每月现金流较为充裕，可以将部分新增结余定投沪深300
ETF。投资理财分析师简梦雯认为，可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金，待股市好转时部分转换成沪深300ETF。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。
34岁创业者单收入家庭
周明利正处于创业阶段，打点着一家通讯工程服务公司，妻子是全职太太，在家照顾1岁大的女儿，家庭每月开支1万元。
周明利家庭是典型的单一收入家庭，家庭最大的财富风险则是收入保障。汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为，要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出；30%配置债券以锁定收益；股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%；最后预留10%资产作为现金储备。
十大最常见的理财方式
1、聚财受益的投资：储蓄
首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资：保险
对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物：股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资：债券
在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
《开源节流合理消费：中等收入群体理财方式》由职场百态编辑撰写而成，内容素材主要来源于网络，希望在您职场百态过程中能帮到您！我们把大量的“理财职业规划”内容汇集于专题再现给您，希望您喜欢！
