职场精英可定期定额投资理财。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场精英可定期定额投资理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
梦想一路向上高飞，生活的轨迹也如出一辙，无暇顾及家人，无心打理财富，这就是空中飞人。作为职场精英，生活的重心是工作，停留时间最长的空间是办公室和机场。也正因为这份压力，催生出当下流行的购物减压、旅行减压、聚会减压。但有件事被忽视了，那就是理财，没时间通常是空中飞人们异口同声的理由，可是现代生活中，若要论完整，缺了理财可不能！
今年正值而立之年的李先生，是上市公司销售经理，每月收入过万。由于选对了理财产品，找对了合适的银行，他的理财事半功倍，是空中飞人一族中忙而不乱的佼佼者。他的理财手法是借助先进的通讯工具，活用手边的闲置资金，见缝插针巧投资，平摊风险又未雨绸缪，定期定额投资理财。他常说的理财宣言是：生活要从容，理财要轻松。
手机就是这个时代与人如影随形的通讯工具，李先生的手机还是随身的银行，支付水电煤等公用事业(1461.973,15.28,1.06%)费、给远方的父母汇生活费、闲暇时，买卖基金，查询账户余额轻轻松松就成了自由的理财达人。虽说空中飞人们大多以工作为重，但是他们也会享受高品质的生活。像李先生，就经常会约上三五旅友，筹划一次国际远游，来一次深度艺术之旅。平时忙得像陀螺，来之不易的休假，当让更要好好珍惜，兑换外币、旅行支票、存款证明琐碎的事情都交给了浦发银行(7.46,0.05,0.67%)出国金融服务，存款证明、网上自助购汇、旅行支票而且，随身带着上网本，走到哪里都可以随时掌握自己的资产状况，可谓理财与休闲比翼双飞。
除了正常的工作赚钱，李先生还利用浦发银行的理财产品投资。做销售经理多年，经历了商场上的摸爬滚打，他深谙市场变化，必须学会资产防冻法，理财一定要防冻，一定要保持资金的流动性，流动性可是大有文章。
流动速度快的，如活期储蓄、货币型基金、约定定期存款、周周赢通知存款，都是李先生看好的日常资金的最佳安置点。在这方面大有心得的他说：理财，只有起点，没有终点，更没有先来后到的按次排序。理财是生活的一部分，就如同一面镜子，你用积极、平和的心态对它微笑，收到的回报也必然是和颜悦色。理财，更应该赶早，随着时间的推移，也许你已经很多次与财富失之交臂。与其在失去后追悔莫及，不如现在就奋起直追。
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职场理财，职场新兵可适当提高投资比例
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职场上如果每个人都希望得到丰富的报酬、存款，一般是不可能的，特别是职场新兵。很多职场新人在进入社会之后才会发现钱来得是多么的不容易，花钱却非常的快，自己也没办法存入多少钱。据现在社会情况调查来看，职场新人大部分是月光族，有的可能还是负人一族，那在职场上我们该如何合理的使用我们的薪酬，做一个好的理财规划呢？
郝先生现在在一个很稳定的公司工作，工作收入稳定，大学毕业2年，税后收入是3800元，平时1年的奖金大概在2500元，年终奖11000元，现在单身。现在郝先生有混合基金1400元，保本基金10000元，3个月期限的万能险21500元，年收益是5.85%，还有6000元余额宝，工资水平如果没能升职的情况下是每年增加6%。平时花费，一个月房租550元，吃饭500元，其他生活消费450元左右。公司有购买五险一金和重大疾病商业保险，公积金自己加公司的一个月是810元和200元企业年金和155元的租房补贴。另外每个季度有400元生活超市现金卡用来买生活用品。本人希望在4年后要有20万的存款。
作为年轻人首先要树立正确的投资理财观念，在选择投资产品时要充分考虑其收益性与风险性，并结合自身对流动性的需求做合理的资产配置。
首先要储蓄部分应急准备金（按6个月支出估算）以货币基金或类货币基金理财形式存在，在保持流动性情况下，提高收益，例如银行相应短期理财产品，收益远超活期但同时具备较高的流动性。
另外客户可以通过基金定投实现积少成多、聚沙成塔的资金积累。客户每月税后收入3800元，每月生活费用（房租、吃饭费用、其他消费）约1500元，即每月结余2300元，定投金额可设定在1500元至2000元，实现强制储蓄的目的。同时定投过程中要引入止盈止损机制，即设立止盈率、止损率，以10%为例，收益达到10%时可以进行赎回，亏损达到10%时增加投入金额。
由于案例中的客户每年基本有固定的收入和支出，并且最近几年没有大额消费，对资金的流动性需求不高，且客户比较年轻，没有过多的家庭负担，因此，建议客户加大对基金产品的配置，以增加投资收益。
客户定投获利了结的资金和年终奖可用于购买债券型基金或混合型基金，持有期限为一到两年。客户持有的已经亏损的混合型基金可到任一中行网点由理财经理进行基金健康诊断，调取基金历史业绩表现、各时间段评级结果和排名，以及基金公开披露的季度重仓股、基金经理以往业绩表现等公开披露数据，在与客户充分沟通的情况下决定下阶段的操作。
同样是职场新进职员，有的可以合理的管理自己的支出状况，并做好合理的理财规划，可是有的人却一直都是月光族。小编提醒大家，如果大家希望改变自己现在的生活困境，就需要给自己做一个合理的理财规划。
投资理财：理大财若烹小鲜
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以前看过，一部名为《厨子当官》的电视剧在各地电视台热播。著名演员李保田所扮演的御厨，全是用炒菜、做饭的招数来审堂断案。尽管这是一部喜剧，其中不乏幽默、搞笑的情节；尽管这是文艺作品，会有夸张与虚构的成分；但我们依然感受到了真实，因为两者之间很多道理是相通的。其实现实很多事情道理都是相同的!无怪乎老子会在《道德经》里写到治大国若烹小鲜。治理国家跟炒菜的道理都是一样的。两者都要掌握火候，都讲求佐料放得要适量。比如前不久的汇率制度调整，什么时候政策出台，升值幅度有多大；不正像什么时候出锅，盐放多少嘛。其实，世界上很多事情都与炒菜、做饭有异曲同工之妙，例如投资理财。同样可以说，理大财若烹小鲜。我们经常听到炒股、炒汇、炒楼等词汇。当然，其中的炒源自厨艺，是关于炒菜的相似性的一种形象的类比。短时间内，借助热油和锅的高温就可以把很多原料变成一道美味的菜肴。上面这些理财术语所表达的，也是如此：短期内倒一次手，就已是收益颇丰。这一切靠的是股市、汇市、楼市等的高温利好，需求的趋旺。熊市漫漫的时候，温度不够，菜又如何能炒得熟呢？当然，话说回来，仅以炒股、炒汇等来代表或代替投资，又是非常片面的；这样只是强调了短期性和投机性，而忽视了其它。大家都知道，炒不过是厨师的一项基本功。要喝到可口的靓汤，必须用砂锅在小火上慢慢地煲；要吃到鲜嫩滑软的肉，就得长时间的炖。同样，想克服短线投资的高风险，就必须风物长宜放眼量，一点一点煲出高收益来。一名好的厨师，首先要能烧出一手好菜来，而达到这一点要掌握很多技巧，如调料的用量、火候、什么时候出锅等等。其次，要有自己的特长，同时还得学会很多种做法，以满足不同客人的不同口味。再次，还要有营养学方面的知识，懂得荤素搭配的原则，做到膳食平衡。对财富的打理，差不多也是同样的道理。小说《美食家》的作者陆文夫先生有个独特的见解：做菜最重要的既非刀功，也不是火候，而是放盐。无论再好的菜肴，若不放盐，则食如无味；若盐放得太多，同样难以下咽。这足以说明调料用量的重要性。理财投资，同样讲求投入资金量的大小，特别是最关键的一笔钱的使用。当你瞅准了市场机会，就应当加大投资量，而不至于日后因少赚钱而后悔。当看不清市场前景的时候，就应当分散投资，不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。要留出一定量的备用金，没准像盐一样在关键时候发挥作用。我们身边并不少一分钱难倒英雄汉的故事。史玉柱的巨人集团因一栋烂尾楼而被拖垮，德隆、三九、柯林格尔等因资金链断裂而轰然倒塌。关键时候，真是一根稻草压死了一只骆驼。世界首富比尔盖茨因贵宾车位要花12美元，觉得不值而跑到很远的地方找停车位。并不是说他支付不起那个费用，而是他觉得花钱应当像放盐一样恰到好处哪怕只是很少的钱，也要让每一分钱发挥出最大的效益。接下来说火候和烹饪时间，这讲的是一个对外部条件的有效利用和时机把握的问题。火太大，菜有可能烧糊；太小又可能达不到煎炒烹炸的要求。早出锅，有可能菜不熟；晚出锅，又可能菜烧得太软，而失去了口感。理财投资亦然。入市的时机不当，可能会被深深套牢，食之无味，弃之可惜。什么时候出货，同样十分重要。交割太早，只赚取一点薄利，未免心有不甘；转手太晚，恐怕牛市已过，又只能乖乖做自己的股东或是房东。投资时机的把握是一门艺术。既然是一门艺术，那就得用心去体会，靠市场感觉积累经验；所以，只能意会，不可言传。因此，任何一本关于投资的书，都不可能解决具体的投资时机问题。任何经验之谈，都只代表着过去，而现在并不能完全复制。一名好的厨师，做川菜要特别熟练花椒和辣椒的使用，做粤菜等南方菜要学会加适量的糖，山西风味的菜肴则不能忘记放醋。也就是说，根据不同地方客人的口味，调整炒菜的方法和调料的搭配。合格的理财师，同样需要针对人们的不同习惯和特点制定不同的理财方案。对风险偏好型、口味比较重的投资者来说，不妨吃点麻辣风味的菜肴（水煮鱼等），做做股票、期货等，买些股票型基金，或干脆亲自下海创业。对风险厌恶型，也就是口味比较淡的投资者来说，可以购买国债、货币市场基金等，或者做做房产投资，体验一下每月收租的长期房东的生活。最后，我们说饮食讲究的是营养平衡，做菜要荤素搭配。理财同样也是这个道理。先构建起家庭的保障体系，留出足够的备用金；然后，再根据不同目的配置资金的使用比率。像养老基金和子女教育基金，要更注意资金的安全性；像用于未来提高生活质量的非必要性支出，不妨投到收益较高，风险也可能较高的项目中去。资金的比例搭配，要做到以下几个平衡：一是安全性与赢利性的平衡，二是短线与长期投资的平衡，三是固定资产与流动性强的资产之间的平衡。只要懂得炒菜的道理，看来理财投资也不是什么难事。外企白领理财可买点实物金
理财案例
马小姐，27岁，外企白领，每月税后收入约4500元/月，年终奖有3.5万元，社保与商业保险保额约5万元。近日，马小姐购得一套价值50万元的住房，每月需按揭还款2600元。买房后，马小姐还有个人结余8万元，她想涉猎贵金属理财领域。为此，记者请中国银行西山支行理财经理高婷婷对马小姐的财产结构作出分析，并对她想涉猎的贵金属理财提出建议。
理财建议
高婷婷为记者分析，马小姐每月的收入4500元，在支付2600元按揭贷款后，结余1900元。日常生活开支1200元，每月结余的700元建议投资基金定期定额，因为属于长期的分笔投资，基金定期定额投资抵抗通货膨胀，同时分享经济成长带来的资本市场的长期收益。
8万元的定期存款可以投资在稳健的中期银行理财产品，获取比同期银行存款更高的收益。年底3.5万元的奖金，一部分可以选择银行的定活通业务，减少经常跑银行的麻烦，同时获得相对于活期更高的定期存款利息，即使临时使用资金也可以及时支取，增加资金的灵活性。
保险保障方面，马小姐现有社保与商业保险保额约5万元，对于房屋贷款的主要还款人，保险保障是不足的。可以考虑购买一份保障型人寿保险，推荐定期寿险类产品。以防在家庭出现意外的情况下，能使家庭收支正常运转，特别偿还贷款余额。
至于她想涉猎的贵金属理财，可以分为三类，首先是账户类贵金属交易，客户可通过把握市场走势低买高抛，赚取黄金价格波动差价；其次，实物投资类黄金，价格参照上海黄金交易所实时价格制定，具备投资价值与艺术价值并重的特点。同时提供回购业务，方便投资者灵活变现；第三，工艺类贵金属投资，制作工艺精美，具有收藏价值，但银行不提供回购渠道。
高婷婷表示，根据马小姐的情况，建议她做实物投资类黄金，因为账户金投资需要对市场有一定的了解和把握；而工艺类黄金售价高于投资类黄金，同时在变现时不是很方便，更适合收藏而不是投资；实物投资类黄金，购买价格低，且能提供回购渠道方便变现，中国银行的滇金系列和国鼎金都是很好的选择。
降息周期来临 投资理财及时应变
央行日前宣布，自6月8日起降息25个基点，这是自2008年12月22日降息后，3年多来首次下调银行利率。不仅仅是中国，印度、巴西、澳大利亚等重要经济体近期都先后宣布降息，全球有望进入新一轮降息周期。
降息周期的来临，各类资产类价格将出现上涨，带给投资理财市场的影响显而易见：权益类投资（楼市、股市、基金等）收益将逐步得到提升，而存款、银行理财产品的收益将逐步下降。
针对以上变化，投资者应该随机应变，及时调整自己的思路，逐步增加权益类资产配置比例，选择进入基金、股市、房产等收益更高的渠道，让自己的财富不断增值。
全球进入降息周期
【市场】
中国人民银行决定，自6月8日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
在连续多次降低存款准备金率之后，央行出乎市场预料，提前进行降息，其目的十分明确，就是要解决当前经济下行压力增大的问题，稳定经济增长。市场人士预期，此次降息不过是稳增长的举措之一，今后还将有一系列组合拳出台。
诺丁汉大学当代中国学学院院长、经济学家姚树洁就指出：降息0.25个百分点，降低存款准备金率0.25个百分点，那只是两个小小的动作而已。要真正拉动GDP，这是小菜两碟，连头盘，或者冷盘都算不上。更加大的动作还在后头，这些大动作包括：继续降息，继续下调存款准备金率；放宽房地产的限购令，刺激房地产的新一轮开发和泡沫；通过各种办法增加货币供应量，推高通货膨胀。
不仅仅是中国，为了应对经济不景气，全球多个重要经济体近期都纷纷选择降息来刺激经济。
早在4月17日，印度央行就宣布将银行基准利率下调50个基点，为市场预期的两倍；5月30日，巴西央行宣布将基准利率下调50个基点至8.50%，这是自去年8月底以来该行第七次降息；6月3日，澳大利亚央行宣布再次降息25基点，至3.5%，接近2009年年底时的水平。这是澳大利亚央行连续第二个月降息。印度、巴西、澳大利亚，加上中国，全球四大主要经济体都加入降息行列，表明全球开始进入新一轮降息通道。
不过，欧洲央行、英国、美国上周都表示继续保持现有的利率水平不变，并没有加入降息的行列中来。多位经济学家，包括欧洲央行行长德拉吉都指出，欧元区、美国之所以不降息，是因为他们的利率水平都处于历史最低点，已经降无可降。不过，由于欧洲、美国经济数据也不理想，市场预期他们采取新一轮宽松货币政策的可能性正越来越大。欧洲央行行长德拉吉就强调：最近包括制造业采购经理人指数下降等都传递出经济复苏不利的信号，欧洲央行将密切关注形势发展，并随时准备采取行动。
国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松认为，从国际环境看，随着全球通胀压力回落，近期欧洲经济疲弱等促使主要发达经济体和新兴经济体都重新转向货币宽松，中国央行的降息与这一国际趋势是一致的，也显示稳增长再次成为当前各国经济政策的重点。
权益类投资迎来拐点
【影响】
降息的目的，就是要拉动消费，推动投资，刺激经济增长。应该说，此次降息与今年5月下旬温家宝总理强调的把稳增长放更重要位置是一脉相承的，预计后续货币政策仍将持续宽松。专家认为，央行此次降息意味着货币政策宽松周期真正启动，显示稳增长将成为后续一段时间内的政策重点，股市、楼市也将受益。
货币政策的转变，对投资理财市场的影响十分明显。降息周期之下，银行利率不断降低，从对个人的影响看，降息会逼迫部分储蓄资金流出银行，进入消费、投资领域，从而起到刺激消费，拉动投资的作用；从对企业的影响看，降息会减轻企业的融资成本，提升企业经济效益，从而进一步提升企业投资的动力；此外，降息对房地产市场是巨大利好，房地产企业融资成本降低，购房者还贷压力也降低，有利于房地产市场的转暖（当然，利好幅度还要看限购等调控政策是否会适度调整）。
在此次降息之前，股市、楼市两大市场的表现有目共睹。由于股市楼市缺乏投资机会，大量的资金或躺在银行睡觉，或涌向银行理财产品以求获得略高于银行利率的回报。
好买基金研究中心发布研报指出，央行的降息，说明中国也开始进入降息通道，权益类投资将迎来更多机会，建议投资者将资产配置更多转移到权益类产品上。
姚树洁判断，新一轮的经济刺激，将导致新一轮的资产泡沫、房地产泡沫、通货膨胀。
大家应该对2009年的市场记忆犹新吧？4万亿经济刺激政策出台后，股市、楼市一飞冲天，权益类投资收益丰厚。如果这时候你让资金躺在银行，必然会因为通胀的缘故而大幅缩水。中银广州理财师王华对记者表示，因此，面对降息周期，投资者最好的选择，就是转向股市、基金、楼市等权益类产品的投资。当然，股市、楼市行情不会因为降息而立即好转，这需要一个过程。
股市：周期性、新兴产业板块机会多
【应对】
对于股市而言，降息不可能一举扭转市场的趋势，从历次降息周期来看，降息的初期，市场的反应也是将信将疑，涨跌互现。统计数据显示，在过去的14次降息中，次日A股8跌6涨。这次宣布降息后，大盘高开低走，沪深两市纷纷以绿盘报收，表明投资者对降息利好并不感冒。
不过，从历次降息后中长期的股市表现来看，随着政策作用的显现，经济逐步好转，股市也往往随之好转。好买基金分析指出，对于投资者而言，降息释放出强烈的信号，股市已处于底部区域，投资者应该开始积极布局。英大证券研究所所长李大霄也明确表示，央行降息属于重大利好，能够稳定经济与股市，会对股市有显著作用。目前A股市场有支撑因素，后市有可能回暖，2132点是低位区域，A股不会跌穿钻石底。
建信全球资源股票基金拟任基金经理赵英楷也表示，降息周期下，资源类商品长期投资价值凸显，能源、原材料、公用事业、新能源及农产品等相关行业，在相当长的一段时间内具备极大的投资价值。
东吴新产业精选股票基金经理刘元海博士则表示未来看好新兴产业尤其是信息技术行业的投资机会，主要包括软件、通讯和元器件。
好买基金建议广大基金投资者，应加大投资力度，可以分批买入以避免择时风险，同时也可以采取定投的方式。对于激进型的投资者，指数型基金是一个较好的选择标的。
楼市：房价或止跌刚性需求可出手
降息除了对股市构成中长期利好之外，对楼市的影响也十分重大。对于房地产企业而言，降息有利于缓解企业资金链紧张的局面，也降低了房企的融资成本；对于购房者来说，降息也降低了其还贷压力，提升了购买力。
中原市场研究部总监张大伟指出，在央行将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍后，首套房的贷款将会重新出现8折的优惠力度，首套房购买者的资金压力将再次降低。按100万元贷款20年期计算，降息后购房者每月可少还月供约150元。如果享受到8折利率优惠，将比此前享受8.5折利率节省利息7万多元。在目前市场已经逐渐复苏的情况下，降息对购房者特别是刚需购房者的心理影响将超过减少的月供影响。
经纬行研究中心总监朱欣苑也表示，随着市场回暖，特别是降息之后，部分刚需客户存在对未来房价反弹的恐慌，担心调控再重蹈之前的覆辙。这些刚性需求者会选择尽快出手。
计划今年国庆结婚的黄先生，自4月份开始就在广州华南板块看房，看了多个小区，也对几个样品房比较满意，但就是迟迟不肯出手。还是觉得房价还应该再降一降，现在还不是出手的时候。在央行宣布降息后，上周六，黄先生终于决心买楼。等了两个月，还是有所收获。此外，我也担心降息后楼价上涨，所以赶紧出手。
广东省房协理事赵卓文在接受记者采访时也表示，楼市随时都会强劲反弹。这首先要归功于政策松动的预期。这种预期使得消费者的抄底行动升级，不仅刚性需求首次置业的人群手中有闲钱，还有具备购房能力和购房资格的买家，也开始入市。
不过，对于降息后楼价会强劲反弹的观点，21世纪不动产深圳泛城总经理杨创慧并不认同。杨创慧指出，降息后，楼市成交量会上涨，但是不会大涨；成交价格不会像今年上半年那样走下坡路，基本能够止跌了，后市成交价格也会趋于平稳，很难出现大幅上涨。
经纬行研究中心总监朱欣苑也认为，开发商目前的资金状况相差各异，升价不会成为楼市主流。而且在限购仍未取消的情况下，投资需求无法顺利进入市场搅动楼价，楼价短期难以有大幅反弹的可能性。
三类房贷客户不适合提前还贷
【小贴士】
降息后，房贷月供减轻，对于购房者来说，是不是该提前还房贷？
理财专家表示，若进行投资的收益要高于利息支出，可以不急着提前还贷。此外，还有三类房贷客户不适合提前还贷：第一类是贷款人此前享受房贷七折优惠利率；第二类是还贷时间很长的贷款人，现在也不必提前还贷，经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内，因为后期还款更多的是偿还本金，节约的利息有限；第三类是资金相对紧缺的购房者，也不需要提前还贷。
此外，对于那些贷款合同是按年调整利率的房奴来说，建议最好能改成实行按月或按日调整利率的条款。这样，银行在利率调整后的次月，甚至次日就能按新利率与贷款人结算利息。若在降息期，房奴应该选择按日调整方式最为合算，按年调整对贷款购房者最为不利。
初入职场 定期定投
初入职场的年轻女生，如杜拉拉一族，往往给人的印象是无财可理，一方面是收入较少，日常开销很大；另一方面没有进行强制储蓄也无资金、专业能力。那么，是否有适合这一族群经济实力及理财能力的理财方式呢？实际上，基金定投就可满足杜拉拉族的理财需求。
首先，定投可进行强制储蓄，有效解决杜拉拉族手无闲钱所面临的资金需求尴尬。在每月的工资中提前扣除定投金额，就可以发挥银行定存的作用，且可与工资卡相关联。如果长期坚持每月定投，就会在不知不觉中积累一笔可能被习惯性花掉的巨款。此外，长期定投还可以平抑市场风险，实现资金的稳定增值。
其次，定投入门门槛低，不会出现因手中的闲钱少，而对理财望而却步的情况。股票、基金等投资方式，入门资金门槛最低也要1000元。而很多基金定投的最低门槛仅为100元，即使收支刚刚持平的杜拉拉族也可以每月挤出一两百元来参与。
此外，定投不需要专业的投资知识来频繁进行操作把握投资时点，适合经验较少的杜拉拉一族理财和积累投资经验。运用简单的价值买入判断策略，就可以大致平滑资产的波动幅度、稳定增长财富。比如目前市场的市盈率在20倍左右，正是开始定投的好时机，而在股市市盈率超过30倍的时候分阶段逐步卖出股票基金，是一种相对容易操作而且胜算较高的投资方法。
轻松用力，不必费心竭力。屈原在《离骚》里写道：余既滋兰之九畹兮，又树蕙之百亩。其实，遍地兰蕙的境界固然理想，但对于平凡女性即便是在冬天里一盆水仙，以一种不动声色的委婉，理解一花一世界而欣然，也是另一种柔韧的境界。市场起起落落，用定期定额的投资方法，恰似闲庭信步。
有助投资理财的四个公式
理财已经成了现今职场人的一种生活热潮，大部分的职场人士都希望拥有属于自己的强大的小金库，而理财则是最好的途径。如何正确理财呢？小编为大家提供了职场理财，有助投资理财的四个公式，供大家参考。
公式一：支出=收入-储蓄
目的：先省钱再消费
理财：很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，待日常生活消费后，再将剩余的钱存入银行。但是有些人却发现，由于自己无计划地消费，每月所能存入银行的钱非常少。理财师表示如果将储蓄=收入-支出转变为支出=收入-储蓄，每月先将30%的收入存入银行,剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱会越来越多。
公式二：稳健理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
目的：激进理财中保底
待自己积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等。剩余的50%资金可进行稳攻和强攻，25%可以购买一些风险低收益中等的理财产品。另外的25%可以进行一些高风险高收益的投资，比如股票、外汇、结构性理财产品等，来获得较高的收益。
公式三：可承担风险比重=100-目前年龄
目的：了解自己承担风险比重
比如你今年30岁，可承担风险比重为70(100-30)，那么可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票。剩余的30%进行稳健投资，以定存和货币基金为主。理财师表示如果按此比例合理配置资产，多样化投资，风险不仅降低了，获得收益也会增多。
公式四：家庭理财完美方案：4-3-2-1
目的：分散风险，保值增值
家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备家庭应急之需，10%用于保险，能有效分散风险，家庭资产实现保值增值。
白领勿入投资理财常见5误区
理财就是要赚钱，为钱奋斗终生
买股票，买基金、买房子是时下社会对大众理财的共识。然而现在房子限购了、股市看不懂，倒是紧缩的货币政策推高了银行理财产品的收益。是不是把所有的钱都拿去买银行理财产品？可万一要钱急用，拿不出就真的急了。
其实理财是一个资金管理的过程，包括收入、分配、增值三大块，主要是为了实现在该花钱的时候不缺钱。这就要求我们学会通过购买保险来防范风险、通过教育投资来提高赚钱能力、通过安排财产来传承财富等，而投资赚钱只是其中一个重要方面。
【误区二】
轻信专家和机构宣传，盲目投资
投资和理财就是一种金融消费行为，一定要学会明明白白消费，不能没主见，盲目轻信专家。否则，就会把短期要用的钱投资于长期理财工具，或是买了自身风险能力无法承受的理财产品等。
不迷信专家，但可以学会听取专家提供的信息，理解其分析的逻辑，尤其要让专家解释清楚：风险在那里，什么情况下会有损失，损失有多大，流动性如何安排等。最好多请教几位专家，听一些不同意见，选择最适合自己资金和风格的投资方案。
【误区三】
预期收益等同于实际收益
学会理财，要学着深入了解投资概念。投资收益率是我们应记住的第一个概念。
人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的刚性指标，然而不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的几率往往存在很大差异。
值得一提的是，在对收益率的误读中，使用平均年化收益率来代替产品收益预期的例子比较典型。平均年化收益率是依据产品多年来投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，但在较短的投资期限内，却往往会与实际年收益产生较大背离。
【误区四】
配置理财产品就是单纯的购买银行理财产品
银行理财产品有其独特的优势，同时专业的金融服务也可为你省去不少麻烦，但把所有的鸡蛋都放进理财产品这个篮子里是否明智，值得商榷。
现代理财的工具五花八门，储蓄、保险、股票、基金、外汇、贵金属、收藏品、信托计划等，可谓刀枪剑戟、斧钺钩叉。然而十八般武器如果只通晓一门，那么在和市场较量的时候，还是很容易败下阵来的。所以，再次强调的是，理财是一门综合的学问，这个综合指的不仅是思维方式，更重要的是灵活运用每一个可以帮助达成理财目标的金融工具。
【误区五】
图实惠，吃了免费的午餐
天下没有免费的午餐的道理谁都明了，可偏偏有些人爱便宜或是爱面子，把它用到理财上可就真不合适了。
例如，不少投资者买基金只挑便宜的买，殊不知便宜的背后，可能存在基金投资能力低下的问题；还有些投资者把信用卡分期当作免费的午餐，却忘记了羊毛出在羊身上的道理；更有些投资者拿了一些赠送的小礼品、听了不少赞美的句子，碍于情面买了一些
“短期理财基金”将成短期投资新宠
以往投资者在进行短期理财时，除了货币基金就是银行理财产品，不过从今天开始投资者又多了一个新的选择。汇添富理财30天产品从今天起通过各大银行、券商及汇添富基金发行，同时发行的还有国内首只短期理财基金华安月月鑫。在超短期银行理财产品被叫停后，短期理财型基金的问世无疑将接替原本短期理财产品的角色，满足部分对资金流动性要求较高的投资者需求。不仅如此，与银行短期理财产品相比，基金产品还具有认购门槛低、运作更加透明和投资期限明确等特点。理财师皮佳伟认为，短期理财基金或将成为短期投资新宠。
一般投资者在打理闲置资金时，为获得较高的投资收益，倾向于购买有明确期限的短期定期封闭产品，这样既可以使投资收益率有所提高，又可以使流动性得到一定程度满足。所以银行理财虽然收益一般，但一直受欢迎。现在基金推出定期产品等于与银行短期理财产品直接叫板。在证监会公布的新基金审批信息中，几只最新上榜的短期理财型基金尤其引人关注。
在投资策略上，短期理财基金主要投资于央票、短期融资券、存款等风险较低的资本市场品种，与货币基金相似。但与货币基金不同的是，产品在1个月封闭期内基金操作团队可不受申购赎回影响，贯彻执行既定的操作策略，因此该产品实际推出后，有望取得优于同期货币基金或是同类银行理财产品的投资收益。
职场新人愁“钱”途，理财起跑线无财可理
骄阳似火的7月，是职场新人值得纪念的时节。毕业至今，从父母手中拿生活费到上班领取薪水，按理可以自给自足了，0755rc小编却发现，部分职场新人反而愁钱途。在深圳工作生活，每月能攒下钱的比例有多高呢?他们会是新近崛起的支付宝货基余额宝的主力军吗?0755rc小编连日来采访了多位职场新人。
5个职场新生代能存下钱的才1个
多位职场新人直言，从学生模式进入职场模式后，生活明显吃力。迈入职场后，存钱基本很难。
试用期只有3000元补贴，得等到8月10日才能领工资，租房要求押二付一，中介费、宽带费、各种入职手续等乱七八糟的花销，工资还没领到就已经花了7000多元，这部分目前全部由家里资助。小陈上半年刚从湖南某高校毕业，入职某媒体。
而他的境况在很多同学身上都能找到影子。目前还在试用期，工资是多少还不知道，但已经入不敷出。供职于某房地产企业不久的小李罗列他上班以来的开销：刚上班要添置的东西很多，电脑、上网费、交房租押金这些，如果家里不支援肯定搞不定。
有意思的是，小编随机问到的5个职场新生代中，表示能存下钱来的仅有1个。在某纸媒上班的刘琦是被采访者中唯一一个有钱存的。他给小编算了笔收支账：月工资2000元，奖金2000元，加起来收入4000元。租房花掉800元，午餐单位有补贴，不用花钱，晚餐每天15元，照这样的话，月底会余下来2000元。
有人掰着花有人撒着花
撇除不同行业、不同单位以及不同岗位的收入差异，职场新人们对自己的花销心里有数吗?得到的答复也很具代表性：你说花在吃上了吧，也没见长肉;你说花在物品上了吧，也没见添几件像样的东西。而省钱的时候，一天5块钱，不省钱的时候，一天一张毛爷爷就撒没了也是不少职场新人的同感。
网友骑扫帚握餐刀表示，每次查银行卡都冥思半天：老爸老妈怎么将我养大还能存下钱的。话说养只猪还能卖了挣钱，我参加工作一年中向父母要了几回钱。老妈说，我工作后管她要的钱她都记账了，是要还的!但到现在，我还一分都没还!
不过，0755rc小编注意到，尽管有人撒着花，也有掰着花的。董同学今年刚从湖大毕业，两个月前入职星城某媒体湖南记者站。她表示，目前试用期工资不多，暂时入不敷出。上班以后压力也很明显，毕竟长沙的消费不低，只能紧着花，以至于每周都要撑到周末才能去超市，放开了买。董同学表示，毕业后第一笔大的开支用来付了房租，剩余的花销，则会打打小算盘再决定。动感地带的手机号话费有M值赠送，M值累积到一定规模就可以兑换成购物券。那次，我换了100多块钱的购物券，可高兴了，就像天上掉下来一笔小横财。刚上班，手上没积蓄，总会感觉心里没底，面对比较高的消费时会畏手畏脚的。
0755rc小编手记
新人理财，人生的分水岭
跟职场新人谈存款和开销，是件很有意思的事。多年前自己领到人生中第一份薪水的情形至今仍记忆犹新。在他们的身上，0755rc小编也找到了些许自己的影子。显然，零星随机地咨询几位职场新人，并不能全面反映这一群体的钱途。但作为一滴水的折射，仍有有趣的发现：面对独立生活和财务相对自由时，他们呈现出了比较明显的分化：有人自称??丝，无财可理;也有人跟上了形势，试水了黄金定投、余额宝、货基等理财形式，迈出了强制储蓄的第一步。这也许可称为理财起跑线的差异。
如果说，不啃老不拼爹，光靠工作收入存钱来实现安居置业梦有些像天方夜谭的话，不拼爹不炫富地管理好自己的收支，其实已经迈出了财富积累的第一步。对于职场新人们来说，小钱理财，比很多年前有了更多既新潮又平民的选择：如余额宝、货基，比如12存单法。正如某位职场新人经历了一穷二白到强制储蓄后得出的结论：越是钱不太多，越要强制存钱，才能留住毛爷爷。网友去地中海看企鹅的观点则更务实了：既然没钱，就要把生活标准降低，钱还是可以积攒下来的，只是生活清苦点。
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