白领勿入投资理财常见5误区。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领勿入投资理财常见5误区》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
理财就是要赚钱，为钱奋斗终生
买股票，买基金、买房子是时下社会对大众理财的共识。然而现在房子限购了、股市看不懂，倒是紧缩的货币政策推高了银行理财产品的收益。是不是把所有的钱都拿去买银行理财产品？可万一要钱急用，拿不出就真的急了。
其实理财是一个资金管理的过程，包括收入、分配、增值三大块，主要是为了实现在该花钱的时候不缺钱。这就要求我们学会通过购买保险来防范风险、通过教育投资来提高赚钱能力、通过安排财产来传承财富等，而投资赚钱只是其中一个重要方面。
【误区二】
轻信专家和机构宣传，盲目投资
投资和理财就是一种金融消费行为，一定要学会明明白白消费，不能没主见，盲目轻信专家。否则，就会把短期要用的钱投资于长期理财工具，或是买了自身风险能力无法承受的理财产品等。
不迷信专家，但可以学会听取专家提供的信息，理解其分析的逻辑，尤其要让专家解释清楚：风险在那里，什么情况下会有损失，损失有多大，流动性如何安排等。最好多请教几位专家，听一些不同意见，选择最适合自己资金和风格的投资方案。WWW.Zc530.cOm
【误区三】
预期收益等同于实际收益
学会理财，要学着深入了解投资概念。投资收益率是我们应记住的第一个概念。
人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的刚性指标，然而不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的几率往往存在很大差异。
值得一提的是，在对收益率的误读中，使用平均年化收益率来代替产品收益预期的例子比较典型。平均年化收益率是依据产品多年来投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，但在较短的投资期限内，却往往会与实际年收益产生较大背离。
【误区四】
配置理财产品就是单纯的购买银行理财产品
银行理财产品有其独特的优势，同时专业的金融服务也可为你省去不少麻烦，但把所有的鸡蛋都放进理财产品这个篮子里是否明智，值得商榷。
现代理财的工具五花八门，储蓄、保险、股票、基金、外汇、贵金属、收藏品、信托计划等，可谓刀枪剑戟、斧钺钩叉。然而十八般武器如果只通晓一门，那么在和市场较量的时候，还是很容易败下阵来的。所以，再次强调的是，理财是一门综合的学问，这个综合指的不仅是思维方式，更重要的是灵活运用每一个可以帮助达成理财目标的金融工具。
【误区五】
图实惠，吃了免费的午餐
天下没有免费的午餐的道理谁都明了，可偏偏有些人爱便宜或是爱面子，把它用到理财上可就真不合适了。
例如，不少投资者买基金只挑便宜的买，殊不知便宜的背后，可能存在基金投资能力低下的问题；还有些投资者把信用卡分期当作免费的午餐，却忘记了羊毛出在羊身上的道理；更有些投资者拿了一些赠送的小礼品、听了不少赞美的句子，碍于情面买了一些
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盘点白领最实用的理财经：5大定律6大误区
理财，英语全称为Financialmanagement，即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。理财就是关于赚钱、花钱和省钱的一门学问，有效实用的理财经是职场白领的必备知识。那么该如何理财才能获得更好的效益呢？
聪明理财五大定律(聪明的您不能错过哦)
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。白领聚(BlJu.Com)认为，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
接着，我们应该走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作短、平、快。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。白领聚(BlJu.Com)提醒用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
盘点白领十大最常见理财方式
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1、聚财受益的投资：储蓄
首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资：保险
对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物：股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资：债券
在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
5、专家理财投资：基金
比方说，投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
定义，外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
(2)外币有价证券，包括公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
在当前，居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行(601988,股吧)、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你：黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出：房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合：收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称五大世家；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的四大名流：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为三教九流。收藏爱好者应遵循商界不熟不做的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选股了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种滚雪球式的良型循环。
女白领职场理财应克服四大心理误区
上班好几年，资产仍为负？不少职场女性虽然收入不少，但是依然谈钱色变，每个月都不清楚钱的流向，好像糊里糊涂就变成了月光，或许问题并不出现在你的大手大脚上，克服理财恐惧心理，未来某天你也有可能变成白富美哦。
有调查显示68%的家庭是由女性负责理财的，由于女人与生俱来具有认真、细致、谨慎、计划性强的特点，因而女性更适合为家庭把理财观。然而现实情况更多的却是，由于女人的极度情绪化，常常在不理智下花钱如流水。并且随时可能被激发各种购物的无穷欲望，因此大多数白领女性的财务状况糟糕的一塌糊涂。比起一味的委屈自己节省，克服几大心理可能会让你的财务状况大为好转。
错误心理一：投资理财太沉闷乏味，不是女人该做的
许多事情没有真正接触之前，人们的判断往往带有成见。一些女性朋友或是觉得投资理财高深莫测，或是害怕投资失利，不敢迈出第一步。其实只要迈出第一步，即使是一本书、一个理财网站，都有可能引导你踏进投资理财的大门，你会发现许多事情并没有想象中的那么乏味。女性比男性细心，计算能力强，记忆力也较好，这些都是女性的优势，抛弃成见，你会对更多新鲜领域发生兴趣。
错误心理二：一再尝试，却多理多错
也有部分女性对理财很感兴趣，却摸不得门路，各种理财产品买了一堆，最后发现还是赤字严重。这时应该克服的是你的盲目心理，找到值得信赖的理财老师带你入门，谨慎选择，避免重复犯错，并经常自省，反思过程中的漏洞和错误。
错误心理三：患得患失
因为害怕投资失利而不敢投资是一般女性常见的心理障碍。其实，与其担心害怕，不如加强自己的能力，培养自己尝试、累积经验的决心与心理准备。不迈出第一步，永远也无法看到自己真正的潜在能力有多大。
错误心理四：给自己找借口：我没钱没时间
每天反复给自己念宽慰经：我又没积蓄我工作太忙了，根本没时间，时间久了，心理和精神都得到了麻痹。其实要想在家中有地位，日子过得快活满足，学会经济独立、培养投资理财的知识应是女性的必修课。
理财有门道，不同年龄侧重不同
1、20岁到35岁左右的女性
工作慢慢趋于平稳，年轻时尚的女性很容易被瞬息即变的潮流勾引刷爆信用卡买下许多无用之物，因此，首先稳定好自己的储蓄率，养成良好的消费习惯，最重要的一点，就是坚持要持续不断的培养自己的储蓄习惯，哪怕刚开始金额很少，储蓄能带给你的安全感，一定会比那群过几天就觉得没用的东西要多。
2、35岁到45岁的女性
大多已成家，并且有了一定的储蓄，你开始考虑如何为你的家庭保驾护航而储蓄，夫妻俩的固定支出和孩子的教育经费，这时以风险较少的长期基金为主，同时也要辅助于保险理财。
3、45岁以上的女性
临近退休或已然退休的你们，更需要精心的打理好自己以及家庭的各项收支和理财规划，选择既能享受到长期投资所带来的高收益，也可满足短期资金周转的需要的理财可以让你获得一个稳定的保障和生活安全感。
不要灰心，不要怀疑自己，克服懒惰怯懦的不良心理，有朝一日，你也能成为智慧而底气十足的白富美。
黄金投资两大误区
在金价涨声一片，黄金类投资备受青睐的今天，很多人却不小心走进了误区。
误区一：选择纪念型金条投资
目前中国市场中的金条，可分为投资型金条和纪念型金条两个类别。纪念型金条的发行价格是按照金饰品的定价方式来定价，而普通投资型金条的价格是在黄金现货价格的基础上加上一定的加工流通费。因此，纪念型金条比普通投资型金条的价格要高。
目前，纪念型金条缺少官方的回购渠道，因此对投资者而言，这是赔本的买卖。所以，投资实物黄金应首选投资型金条，在具体类别上各类投资型金条之间没有多少差别，价格越低、回购渠道越通畅就越好。
误区二：盲目选择做错方向
纸黄金是个人炒金者首选的炒金工具。但要想以小博大，想在短期获得更高的利润，建议投资者选择黄金延迟交收业务平台投资黄金。黄金延迟交收指的是投资者按即时价格买卖标准金条后，延迟进行实物交收的一种现货黄金交易模式。人民币报价系统与国际黄金市场同步，投资者既可以通过天通金平台购买实物金条，又可以通过延迟交收机制低买高卖，利用黄金价格的波动赢利，对于黄金投资者来说是非常好的投资工具。
投资理财：理大财若烹小鲜
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以前看过，一部名为《厨子当官》的电视剧在各地电视台热播。著名演员李保田所扮演的御厨，全是用炒菜、做饭的招数来审堂断案。尽管这是一部喜剧，其中不乏幽默、搞笑的情节；尽管这是文艺作品，会有夸张与虚构的成分；但我们依然感受到了真实，因为两者之间很多道理是相通的。其实现实很多事情道理都是相同的!无怪乎老子会在《道德经》里写到治大国若烹小鲜。治理国家跟炒菜的道理都是一样的。两者都要掌握火候，都讲求佐料放得要适量。比如前不久的汇率制度调整，什么时候政策出台，升值幅度有多大；不正像什么时候出锅，盐放多少嘛。其实，世界上很多事情都与炒菜、做饭有异曲同工之妙，例如投资理财。同样可以说，理大财若烹小鲜。我们经常听到炒股、炒汇、炒楼等词汇。当然，其中的炒源自厨艺，是关于炒菜的相似性的一种形象的类比。短时间内，借助热油和锅的高温就可以把很多原料变成一道美味的菜肴。上面这些理财术语所表达的，也是如此：短期内倒一次手，就已是收益颇丰。这一切靠的是股市、汇市、楼市等的高温利好，需求的趋旺。熊市漫漫的时候，温度不够，菜又如何能炒得熟呢？当然，话说回来，仅以炒股、炒汇等来代表或代替投资，又是非常片面的；这样只是强调了短期性和投机性，而忽视了其它。大家都知道，炒不过是厨师的一项基本功。要喝到可口的靓汤，必须用砂锅在小火上慢慢地煲；要吃到鲜嫩滑软的肉，就得长时间的炖。同样，想克服短线投资的高风险，就必须风物长宜放眼量，一点一点煲出高收益来。一名好的厨师，首先要能烧出一手好菜来，而达到这一点要掌握很多技巧，如调料的用量、火候、什么时候出锅等等。其次，要有自己的特长，同时还得学会很多种做法，以满足不同客人的不同口味。再次，还要有营养学方面的知识，懂得荤素搭配的原则，做到膳食平衡。对财富的打理，差不多也是同样的道理。小说《美食家》的作者陆文夫先生有个独特的见解：做菜最重要的既非刀功，也不是火候，而是放盐。无论再好的菜肴，若不放盐，则食如无味；若盐放得太多，同样难以下咽。这足以说明调料用量的重要性。理财投资，同样讲求投入资金量的大小，特别是最关键的一笔钱的使用。当你瞅准了市场机会，就应当加大投资量，而不至于日后因少赚钱而后悔。当看不清市场前景的时候，就应当分散投资，不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。要留出一定量的备用金，没准像盐一样在关键时候发挥作用。我们身边并不少一分钱难倒英雄汉的故事。史玉柱的巨人集团因一栋烂尾楼而被拖垮，德隆、三九、柯林格尔等因资金链断裂而轰然倒塌。关键时候，真是一根稻草压死了一只骆驼。世界首富比尔盖茨因贵宾车位要花12美元，觉得不值而跑到很远的地方找停车位。并不是说他支付不起那个费用，而是他觉得花钱应当像放盐一样恰到好处哪怕只是很少的钱，也要让每一分钱发挥出最大的效益。接下来说火候和烹饪时间，这讲的是一个对外部条件的有效利用和时机把握的问题。火太大，菜有可能烧糊；太小又可能达不到煎炒烹炸的要求。早出锅，有可能菜不熟；晚出锅，又可能菜烧得太软，而失去了口感。理财投资亦然。入市的时机不当，可能会被深深套牢，食之无味，弃之可惜。什么时候出货，同样十分重要。交割太早，只赚取一点薄利，未免心有不甘；转手太晚，恐怕牛市已过，又只能乖乖做自己的股东或是房东。投资时机的把握是一门艺术。既然是一门艺术，那就得用心去体会，靠市场感觉积累经验；所以，只能意会，不可言传。因此，任何一本关于投资的书，都不可能解决具体的投资时机问题。任何经验之谈，都只代表着过去，而现在并不能完全复制。一名好的厨师，做川菜要特别熟练花椒和辣椒的使用，做粤菜等南方菜要学会加适量的糖，山西风味的菜肴则不能忘记放醋。也就是说，根据不同地方客人的口味，调整炒菜的方法和调料的搭配。合格的理财师，同样需要针对人们的不同习惯和特点制定不同的理财方案。对风险偏好型、口味比较重的投资者来说，不妨吃点麻辣风味的菜肴（水煮鱼等），做做股票、期货等，买些股票型基金，或干脆亲自下海创业。对风险厌恶型，也就是口味比较淡的投资者来说，可以购买国债、货币市场基金等，或者做做房产投资，体验一下每月收租的长期房东的生活。最后，我们说饮食讲究的是营养平衡，做菜要荤素搭配。理财同样也是这个道理。先构建起家庭的保障体系，留出足够的备用金；然后，再根据不同目的配置资金的使用比率。像养老基金和子女教育基金，要更注意资金的安全性；像用于未来提高生活质量的非必要性支出，不妨投到收益较高，风险也可能较高的项目中去。资金的比例搭配，要做到以下几个平衡：一是安全性与赢利性的平衡，二是短线与长期投资的平衡，三是固定资产与流动性强的资产之间的平衡。只要懂得炒菜的道理，看来理财投资也不是什么难事。白领合理储蓄投资最关键
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领合理储蓄投资最关键》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
［理财案例］
25岁的倩倩，河南人，在成都读书毕业后留在一家外企当文秘，目前月收入3500元左右。每月房租、生活、娱乐等各方面开销，让她银行卡里存款基本不超过3000元。甚至因为有了信用卡，偶尔还会过下月工资这个月提前透支了的生活，属于典型的无房，无车，无男友的三无白领。不过，倩倩老家的父母表示愿意资助10万元，帮助她在成都安家。
理财目标：由于喜欢成都，她希望能攒够落脚的财富。为此，打算用父母资助的钱来投资理财，实现3年内在二环附近按揭购买一套60平方米左右小户型住房的愿望。
［专家理财方案］
倩倩的理财目标很明确，即3年内购房。我们首先预估购房需要的资金：因为二环附近较好地段的房价多数在1万元左右，从经济承受能力、生活便捷度等方面考虑，建议选择价格在8000元／平方米7000元／平方米的房屋，包含各项费用后购房总价约需要50万左右。选择首付30％的按揭贷款，需要筹集首付资金15万元，其中父母出资10万元，倩倩还需自己承担5万元，并且以后每月还有月供支出（如能使用公积金贷款，则能享受更低的贷款利息）。因此，要实现资金筹集、费用支出，倩倩需要改变目前的财务结构，即增加储蓄，减少支出。
因为投资期限只有3年，周期较短，很难避免经济周期变动带来的本金损失、收益波动等风险，所以资金不能投入到高风险的产品中，避免股票投资、股票型基金投资。建议选择债券投资债券基金，以及银行债券类理财产品。债券基金虽然长期收益率低于股票型基金，但走势更平稳、风险更小，并且投资门槛低（首次投资只需1000元），比如南方避险增值债券基金、南方宝元债券基金等。而银行债券类理财产品收益稳健，但投资起点不能低于5万元。
如果倩倩从现在开始每月结余的资金达1000元，定期定额投资债券型基金，10万元资金也配置债券基金，预期年收益率6％，3年后两项投资本息合计约16万元。在投资过程中，收益率也有可能未达到预期值，所以要根据实际情况调整购房的时间或重新挑选适合的价位。再假如倩倩能提前3年开始投资，则同样的资金结余、同样的投资收益率，到买房时预计能筹集资金超过20万元，购房选择范围更宽。所以越早开始投资规划，越有利于资金积累。
职场精英可定期定额投资理财
梦想一路向上高飞，生活的轨迹也如出一辙，无暇顾及家人，无心打理财富，这就是空中飞人。作为职场精英，生活的重心是工作，停留时间最长的空间是办公室和机场。也正因为这份压力，催生出当下流行的购物减压、旅行减压、聚会减压。但有件事被忽视了，那就是理财，没时间通常是空中飞人们异口同声的理由，可是现代生活中，若要论完整，缺了理财可不能！
今年正值而立之年的李先生，是上市公司销售经理，每月收入过万。由于选对了理财产品，找对了合适的银行，他的理财事半功倍，是空中飞人一族中忙而不乱的佼佼者。他的理财手法是借助先进的通讯工具，活用手边的闲置资金，见缝插针巧投资，平摊风险又未雨绸缪，定期定额投资理财。他常说的理财宣言是：生活要从容，理财要轻松。
手机就是这个时代与人如影随形的通讯工具，李先生的手机还是随身的银行，支付水电煤等公用事业(1461.973,15.28,1.06%)费、给远方的父母汇生活费、闲暇时，买卖基金，查询账户余额轻轻松松就成了自由的理财达人。虽说空中飞人们大多以工作为重，但是他们也会享受高品质的生活。像李先生，就经常会约上三五旅友，筹划一次国际远游，来一次深度艺术之旅。平时忙得像陀螺，来之不易的休假，当让更要好好珍惜，兑换外币、旅行支票、存款证明琐碎的事情都交给了浦发银行(7.46,0.05,0.67%)出国金融服务，存款证明、网上自助购汇、旅行支票而且，随身带着上网本，走到哪里都可以随时掌握自己的资产状况，可谓理财与休闲比翼双飞。
除了正常的工作赚钱，李先生还利用浦发银行的理财产品投资。做销售经理多年，经历了商场上的摸爬滚打，他深谙市场变化，必须学会资产防冻法，理财一定要防冻，一定要保持资金的流动性，流动性可是大有文章。
流动速度快的，如活期储蓄、货币型基金、约定定期存款、周周赢通知存款，都是李先生看好的日常资金的最佳安置点。在这方面大有心得的他说：理财，只有起点，没有终点，更没有先来后到的按次排序。理财是生活的一部分，就如同一面镜子，你用积极、平和的心态对它微笑，收到的回报也必然是和颜悦色。理财，更应该赶早，随着时间的推移，也许你已经很多次与财富失之交臂。与其在失去后追悔莫及，不如现在就奋起直追。
职场理财，有助投资理财的四个公式
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理财已经成了现今职场人的一种生活热潮，大部分的职场人士都希望拥有属于自己的强大的小金库，而理财则是最好的途径。如何正确理财呢？小编为大家提供了职场理财，有助投资理财的四个公式，供大家参考。
公式一：支出=收入-储蓄
目的：先省钱再消费
理财：很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，待日常生活消费后，再将剩余的钱存入银行。但是有些人却发现，由于自己无计划地消费，每月所能存入银行的钱非常少。理财师表示如果将储蓄=收入-支出转变为支出=收入-储蓄，每月先将30%的收入存入银行,剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱会越来越多。
公式二：稳健理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
目的：激进理财中保底
待自己积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等。剩余的50%资金可进行稳攻和强攻，25%可以购买一些风险低收益中等的理财产品。另外的25%可以进行一些高风险高收益的投资，比如股票、外汇、结构性理财产品等，来获得较高的收益。
公式三：可承担风险比重=100-目前年龄
目的：了解自己承担风险比重
比如你今年30岁，可承担风险比重为70(100-30)，那么可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票。剩余的30%进行稳健投资，以定存和货币基金为主。理财师表示如果按此比例合理配置资产，多样化投资，风险不仅降低了，获得收益也会增多。
公式四：家庭理财完美方案：4-3-2-1
目的：分散风险，保值增值
家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备家庭应急之需，10%用于保险，能有效分散风险，家庭资产实现保值增值。
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