理财不因钱少而不为_学生职业规划

职场范文网> 职场百态> 理财职业规划> 导航>

理财不因钱少而不为

2020-07-29

理财职业规划。

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《理财不因钱少而不为》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

Nancy刚刚领到了她毕业后的第一份薪水，十一期间她高兴地拉着同学们在家里聚会。恰巧在友邦保险供职的堂兄也参加了她的party。

看到年轻有为，朝气蓬勃的大学生们，唐兄不禁想到了五年前自己刚毕业时的情景。同时出于职业习惯他顺便问了句：你们有没有通过保险进行理财啊？

刚才还有些拘谨和腼腆的一群小姑娘，现在就开始叽叽喳喳了：

真是专业的理财顾问啊，三句话不离本行！不过不是我说您，您推销也要看场合的啊，不能够盯着我们这群一穷二白的无产阶级啊。

你看看我们现在收入这么有限，开销又那么多，哪有预算来弄什么保险

理财啊，再说了，就算是要理财，也是要多投资赚钱啊！搞什么保险呢？

保险是蛮好，不过我们身体很好，做人也很厚道，不大可能生病出事的。所以肯定是两年后再考虑投资保险了

理财不因钱少而不为

类似于此的想法唐兄已经不是第一次听到了，尤其是刚刚毕业的社会新人，无论是积蓄少还是觉得没必要，理财似乎事不关己。

其实理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！

而这种运用和打理金钱的方法就是一种合理的的理财方式！并不因为有钱，甚至钱多就不用理财，同样钱财有限，也就更需要理财。

一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全，软硬装潢提供享受和休闲，成熟的物业管理构成日常维护。现有的三大理财方式也各有特点：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了货币流通的便利。

当然，这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例是和当事人的性格，年龄，教育背景，工作经历，婚姻状况，家庭现状以及收支情况，特别是财务计划密切相关。

社会新人理财有何不同

同样刚刚踏入职场的社会新人因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。

第一、投入产出差最大：从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。

第二、没有完全独立应对能力：经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。

第三、不稳定性：初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。

多保险和储蓄，少投资证券

综合以上特点，社会新人的

理财方案中，投资，保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。

首先说到证券投资部分，虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别情况除外。

接下来看保险，这个需要从两方面考虑：一方面，一旦自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉重，所以建议购买较高寿险保障，以确保无论发生什么情况，都能够回报父母的养育之恩；相应的保险额度以30～40万为宜。另一方面，暂时性的丧失健康和劳动能力的事故发生的概率相比更大，此时不仅需要转移高昂的医疗救治费风险，而且还要考虑最大程度地弥补临时性失业带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万，具体数额需要根据身体健康情况，以及工作危险程度等等和理财顾问一起交流确定。这两部分的投入以工资性收入的10%到15%为宜；

以月薪3000左右的22岁女性Nancy为例，唐兄特地设计了如下的一个方案以供参考：

品种每年费用年限保障额度功能简介

守御神￥271020年10万针对27种重大疾病和手术的康复医疗金

定期寿险￥30310年期30万10年内的保险身价增加了30万

健康医疗￥499可续保到65岁最高10万因为疾病或意外而产生的手术费用、住院费用和补贴，减少医疗费用的压力

护花神￥310可到55岁10万女性妇科疾病的专门呵护保险，专门针对知识女性，可以附加生育保险。

合计￥3822/年，￥319/月

保险利益统计：保险身价达到最高60万的标准分别涵盖平时的小毛小病，重大疾病和手术，以及女性重大妇科疾病

守御神涵盖27种重大疾病和手术。护花神涵盖多种女性妇科疾病和手术。

在考虑好了保险保障之后，让我们来看看如何发挥银行储蓄的作用了。众所周知，银行是一个非常安全的现金保管系统，她不仅不用我们交纳保管费用，相反还返还一定利息作为奖励，所以一定要善于借助银行来实现现金流的良性发展。根据社会新人的特点，唐兄建议大家采取滚动定期储蓄的方法来实现灵活变现性。wWw.ZC530.cOm

具体操作方法如下：在起初的三个月，每个月领到工资之后，将部分款项存为三个月的定期存款，这样三个月之后，每个月都至少有一个帐户是到期的。如果不提取的话，银行将自动让这个帐号享受6月定存，甚至1年定存，2年定存的利率；就算是需要提取的话，也不用担心，因为您至少有一个帐户是到期的，可以提取。

在第四到第六个月，我们可以连续3个月进行6个月的定期存款，最后当这些存款的总数额达到了6个月的基本生活费之后，就成功完成了滚动定期储蓄的一个周期，可以达到两个目的：第一、每个月都有一个帐户是到期的，是可以自由提取的；如果不进行提取而继续储蓄下去的话，也将得到银行的较高利率的奖励(1年期的利率高于3个月的利率)。第二、总体的额度达到了6个月生活费的指标，可以抵御和应付基本的经济问题。

在完成了上述的保险以及银行储蓄等工作之后，新人的理财也基本上是合格了。

ZC530.com延伸阅读

该如何正确而巧妙理财

你是月光族吗？你的工资是否感觉好像总是剩不了多少？别怕，我来告诉你该如何存钱。

20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是月光一族(意即每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任更是越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。

那么，该如何正确而巧妙理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？专家建议：20~35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。

第一步：月光族变首付族

月光族案例：在电信部门工作的**，今年24岁，大学毕业已有3年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也都是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的**对于自己现在的财务状况很是头疼。

专家点评：其实，月光族的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20~25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。

月光族变为首付族的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似**那样望楼兴叹的苦恼了。

第二步：供楼族变理财族

供楼族案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式在员村附近买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后二人世界过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的供楼族---按时付款，揭不开锅。

专家点评：类似黄先生这样的供楼族多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入五成。按揭置业不只是简单的供楼，或每月还款，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

25~30岁之间年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。

第三步：置业族变投资族

投资族案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。

专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑押旧买新贷款业务，解决买新房的资金问题;同时再将旧房出租，以租养供。

同样的人生，活出不一样的精彩生活！

职场理财：钱靠挣还是靠省？

媛媛是典型的北漂，二十七八岁却已身在北京六年多。工作不算差，收入也不少，一个人的日子过得潇洒快活，用她自己的话说，一人吃饱，全家不愁，这样的日子才叫滋润。

可是媛媛也有发愁的时候：租来的房子按季度交租，到了交租的时候才发现存折里没钱，信用卡透支，工资不够，每到这个时候只好厚着脸皮朝父母张口，交完租子心里暗暗发誓下个季度交房租之前一定要用自己的收入把钱攒够，再也不朝父母伸手。不过到了下个季度和下个季度的下个季度，媛媛还是得啃食父母。

媛媛说，父母亲是退休工人，虽然衣食无忧，却没有多余的钱，但他们省吃俭用到处抠自己也要努力攒下些钱来，因为他们知道女儿虽然在北京挣大钱，却指不定什么时候会朝他们张口要钱。就算我不开口，他们照样会给我，因为他们知道我没钱，知道在北京这样的地方没钱不好过。媛媛说。

我和媛媛比较熟悉，她在王府井这边的一家公司上班，也许是受了繁华商业中心的气息的濡染吧，平时生活得潇洒惬意，吃穿用度都很率性。不过熟悉她的人也都多少知道一点她生活的另一面，透过那些小秘密，不难看出她的滋润生活其实还是有着不少小隐患的，经济方面太没有计划，每到月底过得非常尴尬也就难免，有时连午饭都不怎么出去吃。

媛媛是个看上去非常聪明懂事而且口齿伶俐的姑娘，有时候聊天，明明觉得她说的不是非常在理，但却被她说得没办法辩驳。当然，不单单是我这么看，和她相熟的人都这么觉得。有一次我们几个人一同吃午饭，说到一个话题的时候有了分歧，但我们三四个人愣是没说得过媛媛一个人。有人笑着说媛媛是狡辩，说的都是歪理；但我觉得她其实是诡辩，她说的明明不在理却又让人无可辩驳，并非那些是歪理，而是她总能找到支撑那些理论的理由。

前些天媛媛有一笔欠银行的债务即将到期，急得到处想办法，消息传到我这里，出于好意问她需不需要帮忙，媛媛很高兴地将我唤作她这个奴隶的大救星，希望我能暂时帮她还清欠银行的钱，等她宽裕一点了再还给我。

我答应帮忙，却又忍不住劝了几句，叫她往后略微计划着点儿用度，本来眉开眼笑的媛媛顿时不怎么乐呵了，摆出一堆道理来试图说服我，让我接受她的观点钱是挣出来的，不是省出来的。

我以前也曾听人说过这样的观点，想要多点钱过好日子，就要努力挣钱，而不是节衣缩食省钱。好像现在的不少年轻人都认为那些家境殷实的人的钱都是挣出来的，而不是通过省钱积累的财富。

相信把这个观点摆到台面上，一定会引发不小的争论，有人会赞同，更多人会反驳。说钱是省出来的人有些道理，更符合传统观念；说钱是挣出来的人也有道理，更能激励年轻人勤奋努力。我想，这两种观点没有绝对的对错之分，只是对生活的不同理解和对理财方式的不同看法而已，只要计划得好，努力挣钱的能过好日子，精打细算的也能活得滋润。

现在的年轻人中间，可能更多人都会赞同钱是挣出来的而非省出来的这样的观点，所以才会有那么多年轻人像媛媛一样，今天花明天的钱，花的远比挣的多，做了卡奴翻不过身。

生活方式当然要自己选择，只要自己觉得好而又不损害别人，就没有指摘别人或刻意效仿别人的必要，无论挣钱还是省钱，把生活打理得井井有条就是好的。

媛媛是个很心疼父母的孩子，知道父母为了她省吃俭用没过几天好日子，她同样知道自己应该尽可能攒些钱安排自己的将来，应该用现有的收入为自己安排稳定的生活，不再让父母节衣缩食倒贴她。但另一方面，她又摆不脱挣钱不省钱的观念，所以尽管收入并不低，却月月花光，根本攒不下钱，到头来还得依靠父母，而且每到月底便四处周转，看似潇洒的生活其实并不潇洒，反而因为这种潇洒而让生活多了些负担。

对年轻人来说，理财是必要的一课，尤其在就业不那么好且经济不够景气的环境中。即使没办法真的因省致富，也要合理计划收入和支出，学会理财。当然，如果能够在通过努力工作赚钱的前提下，辅之以精打细算，既开源又节流，那就最好不过，房子车子这些梦寐以求的东西离自己也就更近了一步。

职场新人月薪少如何理财才能月月有余

对于刚刚踏入职场不久的新人来说，一般收入都不会太高，但是需要花销的地方还不少，加上刚出社会，还未脱离依靠父母的日子，对吃喝用度等各项开销没个准，一不小心就变月光族。要想让自己的银行卡多点数字，还是多多学习（0755tc.com）为您支招的理财秘籍吧！

　购物找折扣

技巧1、打折季才出手

建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。

另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。

　技巧2、找准合适场所

职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。记者发现，在广州火车站的白马、天马等服装批发市场，海珠广场的缤缤服装城，淘金路的内街小铺都有不少这样的物美价廉的商铺，在其他大中城市也类似的服装城。购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。

技巧3、选择网购省钱

职场新人可能需要置办些家当，网购是个不错的选择。

不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。

另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法，也许还能由此结识更多的好朋友，了解更多的省钱妙招。

　省钱攻略

时常会听见有的职场新人抱怨说，一个月就那么三两千块钱，吃饭、租房、坐车，样样都要花钱，别说理财，就是能有点余钱都困难。对此，银行理财师并不赞同，认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，从无到有，未来总会收获理财的丰硕果实。

学习理财技巧，让手中的钱活起来

【理财案例】胡先生今年34岁，在北京某家通讯公司做IT工作，家庭月收入1.5万元左右，家庭每月生活开支3000元左右，家庭每年的保险支出为1万元，孩子每年的教育费为1万元。目前有50万元存款刚到期，胡先生希望通过合理理财，实现家庭资产增值最大化。【案例分析】从胡生家的财务状况来看，春言金融理财师分析认为他的家庭收入还可以，但家庭收入来源比较单一，仅仅靠收入还有银行利息。50万元存款并没有得到充分的利用。其次，作为在北京这样的一线城市来说，胡先生家3000元的生活费并不高，说明在开源节流方面做的不错。虽然胡先生家处在积累财富的重要阶段，但也要注重生活品质，不要过度的开源节流，减少必要开销。第三，胡先生家的家庭保额较低，保障并不完善，家庭一旦发生突发事件，比如丧失工作能力时，就容易失去家庭收入来源，无法维持正常的家庭生活水准。【春言金融理财师给出的理财建议】1、50万元闲置资金充分利用胡先生家每月收入并不低，而且工作也比较稳定，50万元闲置资金暂时用不着，建议充分利用，发挥最大的增值效益。目前市面上的投资渠道较多，春言金融理财师建议胡先生在充分学习投资理财知识外，可以先选择一些稳健型的投资方式，再采取分散投资的方式来进行，比如20万元可用于定存；20万元配置固定收益类理财产品，比如春言金融理财师推荐的春言金融下的本益年鑫，预期年化收益在12%13%；剩余的10万元可以进行投资股票或进行指数基金进行长期投资，期望获得较高的收益。2、提高家庭的生活质量胡先生已经做到了开源节流，不过不要过于节俭，提高家庭的生活质量也是很重要的。适当增加家庭旅游，外出就餐或娱乐的机会。3、完善家庭保险保障一般家庭的年交保费不能超过年总收入的十分之一，保额为家庭年收入的十倍为宜。而从胡先生家的保险保费来看不够合理，所以春言金融理财师建议胡先生可以咨询一些专业人士，帮助检测一下家庭配置的各种现有的保险产品是否科学和完善，然后再适当增加一些保险的配置，提高家庭保障。4、增长投资理财知识胡先生还需提高理财意识，增长投资理财方面的知识。春言金融理财师建议胡先生可以利用平时的空余时间，加强对投资理财知识方面的学习，并加以实践并不断总结经验，这样能为以后家庭资产增值起到铺垫作用。

工资卡理财，三大妙招让钱“活”过来

理财，很多工薪族往往会抱怨：我没钱，无财可理。觉得理财非得要有很多很多钱，觉得一般人不适合。其实，大家忘记了自己的工资卡，也忽略了其本身自带的理财工具。很多人的死工资往往在卡里静静躺了一年，却只能拿0.385%的活期利息，一年也就100来元的利息，而只要利用一个理财工具，一样支取灵活，一样安全，却能得到好几倍的收益。

妙招之1

用银行本身的理财工具打理自己的工资

所谓理财，就是让以获得收益保值甚至增值，其实没有钱多钱少的区别，即使够不上理财产品的最低门槛，我们也可以利用银行本身的理财工具来打理自己的工资。

其实，银行针对工资卡都会提供一些特殊的服务，有的能提供免除跨行存取款的费用，有的则是转账费用的减免，有的则会配套一些优惠等增值服务，有的则可以针对特殊行业提供优惠的贷款业务，工薪族在拿到工资卡时，不妨通过银行了解自身卡的功能，可能只需开通一项业务，就可以帮助自己固定的工资增值。

从各家银行提供的理财服务看，与网银的关联度比较高，一般在银行的网银界面上，就能找到各类的理财工具，并附有具体的介绍，当然随着手机银行的普及，这些服务在手机银行上也能同样实现。

妙招之2

买理财型基金让专业团队帮你赚钱

基金是市面上门槛比较低的投资产品，而且品种非常多。可能是受到上几年基金大跌的影响，很多人对基金有所忌惮，不过，理财经理表示，现在很多基金很稳妥，收益很稳定，对于求安全、求稳定的这部分工薪族来说，完全可以购买理财型基金、货币基金来给自己的工资账户增值。

目前，几乎各家银行都有理财型基金推出，一般为1000元起售，在投资方向上，以存款、央行票据、中期票据、短期融券等稳定性产品为主，可以选择7天、14天、甚至半年的不同期限，不同期限对应不同的收益，如果不赎回，都会自动滚动。对于工薪族来说，只需每月将固定一部分闲钱打入账户即可。

货币型基金，投资者则比较熟悉，现在各家基金公司都有不同数量的货币基金推出，从近几年的表现看，都非常稳定，一般收益都能达到3%~4%，高的甚至超过5%，基本都能超过目前3.3%的一年期银行利率。

对于这两类产品，理财经理认为都非常稳妥，基本没有风险，可以作为零存整取的替代品，在选择上，也非常简单，可以挑选排名前十位的基金公司。同时，产品的赎回时间一般不超过T+2日，也不会影响日常资金的使用。当然，这两种产品的收益都是浮动的，如果操作得好，把握住货币市场的规律，可能阶段性还能获得更高的收益。

妙招之3

只要签约月入5千一年可多出千元

在很多人眼里，银行卡就是一张存取钱的卡，不过在会理财的人眼里，它却可以成为理财工具。目前，每家银行的银行卡都或多或少配置了理财工具，有些只要通过网络签约，就可以让暂时不用的工资产生更多的利息，而且随时可以支取，不影响未支取部分利息。

如某银行的定存宝业务储户只需约定卡内活期留存额度，然后设定定存时间，可以选择一天到5年不等，就可以享受目前0.88%~4.75%的利息。自签约日起每天就会将超出留存额度部分的存款自动转入定期账户，这样既不担心平日用钱，又不用为多余资金的存取操心，最重要的是，产品本身门槛很低，1000元以上就可以办理。

投资工具比活期能多出多少收益?我们不妨以每月工资5000元为例(不计算复利)，比较两者的收益：

目前利息：活期利息0.385%;定存宝：3.3%(一年)

活期收益(单月)：50000.385%/12=1.6元，一年收益在125元左右

定存宝(单月)：50003.3%/12=13.75元，一年收益1072元左右

零存整取：为同期固定利率打6折，为926元

当然，银行的利息计算，往往能加上滚动的利息，实际收益都会高一些，在都不取钱的情况下，两者相比较，使用理财工具，收益可以是原来的10来倍。与零存整取相比，灵活性更强，而且收益更高。

据了解，市场上类似的产品很多，比如工行的工银瑞信、灵通快线，兴业银行(行情股吧买卖点)的智能通知存款，光大银行的活期宝等产品都可以提供类似的功能，有的起点为1000元，有的为5万元，收益不同，但是都具有一次签约，系统自动划转的功能，客户日常无需打理，就能让钱生钱。

钱为何越理越少白领家庭理财五禁忌

理财是生活的一门必修课，我们在会赚钱的同时还要会打理资金。良好的理财习惯有助于维持一个家庭的稳定。但每个人的理财习惯不同，在一个家庭里，可能会造成理财意见上的分歧，从而影响到理财效果。下面就总结一下理财中的五大禁忌，大家在平时的理财中应尽量避开，以提高理财效率。

禁忌一：理财目标分散，规划不明。如果一个家庭不进行理财的统一规划，不全盘考虑家庭总的投资目标和方向，而是采取自收自支的独立财政，很难使家庭财富得到全面提升。因此，在家庭资产的投资计划和安排上，应当结合家庭环境情况和整个家庭的抗风险能力，进行具体的计划安排。

禁忌二：盲目跟风。盲目、杂乱无章的理财往往事与愿违。有些人今天看见股票涨了就进股市，明天听说银行理财产品收益率高就转做理财产品，后天得知艺术品投资也很好，赶紧把钱拿出来玩艺术品。结果一顿折腾下来，并挣不到多少钱。所以，人云亦云的理财是不可取的。

禁忌三：集中投资。把资金投入到某一种单一的理财渠道，需要承担很大的风险。目前国内国际形势不稳定，投资环境也不能说良好，如果进行一篮子配置，风险是显而易见的，控制难度将会加大。

禁忌四：追时髦、赶新潮。比如现在流行红色收藏，有些人不明就里就上前围观了，但其实这个领域他们并不熟悉，之前根本没有涉及过，也从未做过相关功课，就为了赶新潮加入了。收藏是一个需要靠鉴赏能力和很多相关知识支撑起来的行业，如果不具备这些能力就轻易涉足，那容易遭遇投资失败。对于家庭理财而言，应在培养收藏品爱好的基础上锻炼投资能力，而不能摸着石头过河，不知投资的深浅。

禁忌五：家庭理财气氛不浓郁。一个家庭里，若只有一个人热衷于理财，其他人不闻不问或者持反对意见，那么理财的热情很容易就被浇灭。家庭理财是一个家庭里每个成员的职责，交流理财经验和心得意见是非常有必要的。建议可以定期开个家庭理财会议，所谓一人计短，二人计长，多听听其他成员的意见，避免陷入理财产品投资误区。

月薪不高？教你如何钱生钱

2010年全国城镇私营单位就业人员年平均工资为20759元，全国城镇非私营单位在岗职工年平均工资为37147元。月收入3000元，在以上的数据中看来，不多也不少，当然，若是在北上广深一线城市或是那些沿海发达二线城市，这个收入还是有点捉襟见肘的。CPI飞快地爬升，逼迫这些月入3000元的职场人们，不得不反思自己的理财观和消费观。

在网上进行为期半个月的调查显示，65%的受访者都认为，月入3000元，根本没有办法理财，抛开基本生活费用，外加人情费，自己还要添置些物件，不负债已经很好了，谈何理财？就如网友笑纹所说：“3000，是生存不是生活。”但是理财，就一定是投资理财产品的吗？或许网友的几派观点会给你一些启示。

投资理财产品为日后买保障

zym2002cn：我的理财方式是为退休后的自己买份保险。刚才看见有人说：“你现在投入一直到退休返现，先不说你活不活的到退休，你知道你退休了的物价和现在的物价能一样么？”其实这位网友应该去了解一下关于退休金是怎么交的，你自己交1/3，公司和国家交2/3，这样下来你退休时能拿到的钱要远比你自己交的多。因此，为自己额外买保险是对以后的保障，是个长期的、低风险且回报率高的理财。

arbyuu：我觉得，作为工薪阶层，一定得有一份较稳定的工作，在此基础上再作一些风险投资类的理财，如：投资股票、基金、国债等等。

sam@qin：每月按你工资的10%-15%的比例，去购买基金或一些保险。

投资有风险老实拿利息

珍珍薯片：每个月减去住房（房租或是按揭）、水电煤费、一日三餐伙食费、医疗费用、交通费用和娱乐费用等，剩下的就存起来！不以现金方式存在家，一定要存去银行卡，达到一定数目，就转去存定期，这样能够控制自己的消费！

sjyangyi：首先是储蓄。储蓄是理财中必备的项目，原因就是保本，所以工作三年内的朋友只搞储蓄，这样先为自己积累一笔保障资金，以应付失业或疾病。到了后来，可以部分收入用于储蓄。不过储蓄也有讲究，要分布不同的年限，以实现收益最大化。比如说你有3万元，则1万存1年，1万存2年，1万存3年，这样搞成循环后，每年都有一笔钱到期，不但收益可以最大化，也可以使你每年有备用金却不损失利息。

jrdier：其实很多人的消费和理财观念有个误区。很多人都觉得工资拿到手，抛开基本固定的吃住行，然后在玩乐消费之后就没钱剩下来，所以没财可理。其实正确的做法，应该是薪水拿到手，强制自己把一部分钱，比如说3K拿到，把1K或者1K5存起来，然后再抛开固定的吃住行，剩下多少钱，再去考虑如何享乐，这样才可能存的下钱。存的下钱以后，才可能有财可理

投资自己才是王道

嘟嘟elaine：每个月刨去每个月有点节余，但远远不够买基金、债券，第一，不会；第二，没资本去投资！现在可以做的还是好好充实自己，希望能不被社会抛下，找个有“钱”途的工作才是王道，开源节流，先得开源才行！

皮皮肚：目前我觉得想的应该是怎么样不断提高自己的收入才是硬道理，理财对于现阶段的我来说不现实，又不是说每月剩余几千元。真的要每年不断提升自己的价值才是王道。

carywu0428：在广州月入3000，每月除了房租、交通费、吃饭以及一些其他的开销约用去了1800左右，剩下的拿去买书，学习、进修。一直都是希望可以进一间自己想进的公司，所以努力中。虽然每月的钱几乎是“月光”，但是值得！

sjyangyi：另外一种理财就是投资自己。女人花钱打扮自己，找个好男人，胜过一切理财吧！或投资教育，再提高学历或学门本事，改进一下自己的情商和智商，也是一种很好的理财。

vivianlu：开始时，用一年存的钱去考一个比较有价值的证书。把以后赚到的钱分开三份，然后逐个月投资90天左右的理财产品。这样，每个月都会有一点点零用钱来花。而且存的钱越来越多，“零花钱”也会越来越多，有剩余的钱可以再去进修。这时候，读书就可以很轻松了，基本都是在花理财产品的“零花钱”。

失落在北京：我每个月总是不够花。个人认为，刚出学校，还未有定数，还不如把钱花在开阔自己的视野和人际关系上面，为自己今后多铺铺路。

理性消费节流为上

Weiyuanqun：量力而行，三千有三千的活法，五千有五千的活法。理性消费，留下过冬的粮食，生活总是越来越美好！想当年试用期800元的月薪还不是一样熬过来了。我觉得只要在穿上面得体不计较品牌，就能省很多了。有些同时天天叫喊薪水低，可是购起物来，我以为她月薪上万。

27792712：不论赚多少钱都应该拿出一部分钱存起来（不是非要存在银行）不剩钱是因为你没有理财意识，理财是少抽一根烟，少买一点化妆品，少花一块可以少花的钱。

蒋寒：3000元几乎无法理财，很难有结余。实话实说。如果一定要说，我认为，平时就交给父母存起来，别出门乱花。年底有结余了才考虑第二年拿出这笔前买点理财产品。3000元月薪最好的理财办法就是控制开支

到底该不该买理财产品？到底是该开源还是节流？大家仁者见仁，智者见智，但是钱少肯定不是不理财理由。对于刚工作不久的人来说，真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。职场专家认为，越是没钱的人越需要理财，养成“先储蓄再消费”的习惯，而不是如众多网友所说“刨去各类消费后，所剩无几，因此没法理财存钱”，“月光”就“越光”，没有一个良好的花钱计划，理财的确是一个传说。另外，不要把现金回报看得太重，只有自身的本事才是真正的价值，用现在的钱来武装自己，这也是一种投资理财。BBS网友feigeyu的理论很有启示：理财要一个中心，三个基本点，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

月入3000元，真的不多，但如果连你自己都看不起这3000元，那注定，它就只是3000元了。（完）