2020-08-08

该如何正确而巧妙理财。

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《该如何正确而巧妙理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

你是月光族吗？你的工资是否感觉好像总是剩不了多少？别怕，我来告诉你该如何存钱。

20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是月光一族(意即每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任更是越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。

那么，该如何正确而巧妙理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？专家建议：20~35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。

第一步：月光族变首付族

月光族案例：在电信部门工作的**，今年24岁，大学毕业已有3年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也都是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的**对于自己现在的财务状况很是头疼。

专家点评：其实，月光族的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20~25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。

月光族变为首付族的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似**那样望楼兴叹的苦恼了。

第二步：供楼族变理财族

供楼族案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式在员村附近买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后二人世界过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的供楼族---按时付款，揭不开锅。

专家点评：类似黄先生这样的供楼族多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入五成。按揭置业不只是简单的供楼，或每月还款，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

25~30岁之间年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。

第三步：置业族变投资族

投资族案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。ZC530.cOm

专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑押旧买新贷款业务，解决买新房的资金问题;同时再将旧房出租，以租养供。

同样的人生，活出不一样的精彩生活！

精选阅读

理财不因钱少而不为

Nancy刚刚领到了她毕业后的第一份薪水，十一期间她高兴地拉着同学们在家里聚会。恰巧在友邦保险供职的堂兄也参加了她的party。

看到年轻有为，朝气蓬勃的大学生们，唐兄不禁想到了五年前自己刚毕业时的情景。同时出于职业习惯他顺便问了句：你们有没有通过保险进行理财啊？

刚才还有些拘谨和腼腆的一群小姑娘，现在就开始叽叽喳喳了：

真是专业的理财顾问啊，三句话不离本行！不过不是我说您，您推销也要看场合的啊，不能够盯着我们这群一穷二白的无产阶级啊。

你看看我们现在收入这么有限，开销又那么多，哪有预算来弄什么保险

理财啊，再说了，就算是要理财，也是要多投资赚钱啊！搞什么保险呢？

保险是蛮好，不过我们身体很好，做人也很厚道，不大可能生病出事的。所以肯定是两年后再考虑投资保险了

理财不因钱少而不为

类似于此的想法唐兄已经不是第一次听到了，尤其是刚刚毕业的社会新人，无论是积蓄少还是觉得没必要，理财似乎事不关己。

其实理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！

而这种运用和打理金钱的方法就是一种合理的的理财方式！并不因为有钱，甚至钱多就不用理财，同样钱财有限，也就更需要理财。

一个舒适的居住环境，通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全，软硬装潢提供享受和休闲，成熟的物业管理构成日常维护。现有的三大理财方式也各有特点：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了货币流通的便利。

当然，这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例是和当事人的性格，年龄，教育背景，工作经历，婚姻状况，家庭现状以及收支情况，特别是财务计划密切相关。

社会新人理财有何不同

同样刚刚踏入职场的社会新人因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。

第一、投入产出差最大：从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。

第二、没有完全独立应对能力：经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。

第三、不稳定性：初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。

多保险和储蓄，少投资证券

综合以上特点，社会新人的

理财方案中，投资，保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。

首先说到证券投资部分，虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别情况除外。

接下来看保险，这个需要从两方面考虑：一方面，一旦自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，对于父母家人的打击十分沉重，所以建议购买较高寿险保障，以确保无论发生什么情况，都能够回报父母的养育之恩；相应的保险额度以30～40万为宜。另一方面，暂时性的丧失健康和劳动能力的事故发生的概率相比更大，此时不仅需要转移高昂的医疗救治费风险，而且还要考虑最大程度地弥补临时性失业带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万，具体数额需要根据身体健康情况，以及工作危险程度等等和理财顾问一起交流确定。这两部分的投入以工资性收入的10%到15%为宜；

以月薪3000左右的22岁女性Nancy为例，唐兄特地设计了如下的一个方案以供参考：

品种每年费用年限保障额度功能简介

守御神￥271020年10万针对27种重大疾病和手术的康复医疗金

定期寿险￥30310年期30万10年内的保险身价增加了30万

健康医疗￥499可续保到65岁最高10万因为疾病或意外而产生的手术费用、住院费用和补贴，减少医疗费用的压力

护花神￥310可到55岁10万女性妇科疾病的专门呵护保险，专门针对知识女性，可以附加生育保险。

合计￥3822/年，￥319/月

保险利益统计：保险身价达到最高60万的标准分别涵盖平时的小毛小病，重大疾病和手术，以及女性重大妇科疾病

守御神涵盖27种重大疾病和手术。护花神涵盖多种女性妇科疾病和手术。

在考虑好了保险保障之后，让我们来看看如何发挥银行储蓄的作用了。众所周知，银行是一个非常安全的现金保管系统，她不仅不用我们交纳保管费用，相反还返还一定利息作为奖励，所以一定要善于借助银行来实现现金流的良性发展。根据社会新人的特点，唐兄建议大家采取滚动定期储蓄的方法来实现灵活变现性。

具体操作方法如下：在起初的三个月，每个月领到工资之后，将部分款项存为三个月的定期存款，这样三个月之后，每个月都至少有一个帐户是到期的。如果不提取的话，银行将自动让这个帐号享受6月定存，甚至1年定存，2年定存的利率；就算是需要提取的话，也不用担心，因为您至少有一个帐户是到期的，可以提取。

在第四到第六个月，我们可以连续3个月进行6个月的定期存款，最后当这些存款的总数额达到了6个月的基本生活费之后，就成功完成了滚动定期储蓄的一个周期，可以达到两个目的：第一、每个月都有一个帐户是到期的，是可以自由提取的；如果不进行提取而继续储蓄下去的话，也将得到银行的较高利率的奖励(1年期的利率高于3个月的利率)。第二、总体的额度达到了6个月生活费的指标，可以抵御和应付基本的经济问题。

在完成了上述的保险以及银行储蓄等工作之后，新人的理财也基本上是合格了。

月光族该如何理财

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《月光族该如何理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！这是80后韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。

今年27岁的韩小姐是典型的80后，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为零。月薪3500元仍月光，钱花到哪去了？

对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？

据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的80后并不鲜见，赚钱不多没法理财也是月光族的共同想法。理财师则主张赚钱不多同样可以理财。夏阳分析，韩小姐成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！韩小姐说。

针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。

怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。

在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议月光族购买像阳光人寿电销渠道的真心十益两全保险作为改变月光生活的开始。

该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；

将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；

月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；

还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。

理财实例：购买真心十益两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。

此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。

月入5000元该如何理财买房？

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《月入5000元该如何理财买房？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

在市区至少买一套两居室你们才能结婚。准岳母这句话让白领小梁痛苦不已。小梁告诉羊城晚报记者，与自己相恋三年的女朋友，今年初怀孕，预产期在10月底，由于经济条件不允许，两人原本打算先结婚，再慢慢存钱买房，没想到却遭到了女方父母的反对。我准岳母不仅要求我要买房，还要在市区买，且至少要两居室。根据目前广州市区的房价，买一套质素非常一般的小两居至少都要150万元左右，首付要45万元，而我只工作了三年多，自己与女朋友的存款以及家里的资助勉强只能凑够20万元，所以短期内不可能买得起房。真不知道该怎么办。小梁眼神中充满了无奈与无助。

小梁月薪扣除各项税费后为5000元，年底可以领到双薪和3000元左右的年终奖，每月公积金存款为2000元。目前租房居住，月租金1500元。广州的消费不算低，再加上女朋友怀孕，小梁目前一个月要花掉4000元左右，一个月算下来，也只能攒下千元左右。

那么，小梁怎样理财才能尽快买到属于自己的房子？对此，羊城晚报记者采访了银行理财顾问陈小姐。

理财目标

小梁希望自己能尽快付得起一套150万元左右房子的首付，给女朋友和岳母一个交待。

财务分析

小梁每个月的消费在收入中的占比达到了80%左右，高于中国家庭平均正常区间的范围。目前小梁的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭保障处于危险状态。假设发生突发事件丧失工作能力等情况，很容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有生活水准等问题。小梁的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着他完全依赖工作收入，运用生息资产获得理财收入的能力不足。

理财建议

投资规划

作为一名职场新人，如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题。对于像小梁这样的人来说，每个月的净节余比率应该在40%以上，也就是说攒下的钱能达到收入的40%以上。如果达不到标准，就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入，比如说更好地投资自己，提高未来的收入；认真研究自己的花销流水账，养成记账的好习惯。

解决好财务问题后，接下来要做的是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议小梁拿出1万元作为紧急准备金。可将1万元中的7000元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存。

小梁留存紧急准备金后，目前可用于投资的资产还有19万元。由于小梁希望尽快实现购房目标，且变动余地不大，因此不太适合在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品，比如股票、基金等。建议选择一些稳妥的投资产品，不要将收益率看得太重，毕竟收益和风险的关系是正相关的，片面追求高收益，将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合很重要，可将其中的10万元买信托产品，建议选择大型商业银行代理、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品，预期年收益6.5%左右；将剩余的9万元投资银行理财产品、国债、定期存款等，稳健可靠，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利大约为22万元左右。

保险规划

理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累，还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免地会遇到风险和意外，这些风险无法预测，也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险，将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。小梁除了养老保险等五险外，没有购买任何商业保险。建议小梁购买保额10万元的定期寿险和15万元的意外险，定期寿险10万元年缴保费231元，意外险15万元年缴保费390元。

购房规划

总额150万元左右的房子，小梁购房为首套，首付款最低为全款的30%，即45万元左右，余款105万元可采用公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式。如果所购房产署名为两个人，公积金款可80万元，如果署名为1人，则最高可贷50万元。由于公积金贷款利率较商业贷款低数倍，再加上小梁目前手里的20万元有部分是女朋友的，因此建议购房时署两人的名字，即80万元公积金贷款和25万元商业贷款的组合贷款方式购房。以采用等额本息的偿还方式为例计算，其中公积金贷款利率为4.5%，贷款年限按17年(贷款与相关楼龄有关，目前市区的房子基本都在10年以上，一些甚至超过30年)计算，月供5617元；商业贷款基准利率上浮5%，年限17年，月供1600元。总体算下来，每月需要还款7217元左右。

如果小梁每月存款净节余达到收入的40%或以上，再加上年终等，2.5年存款92500元；公积金存款共5.5年达132000元；用于投资信托等产品的本利220000万元。这也意味着，最快2年半左右小梁可以积累够首付款。虽然房价目前仍处于上升期，但涨幅明显缩小，而小梁的事业正处于上升期，其年收入的增长基本可以抵消这部分费用。

市民该如何进行理财规划？

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《市民该如何进行理财规划？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

进入7月，商业银行中考(半年度存贷比)暂告一段落，揽储冲时点的任务也同时结束。银行新发理财产品呈现量价齐降态势，国有大银行、股份制银行并不急于推出新产品，只有城商行继续保持上半年的高发行节奏，但新发产品的预期收益率开始回落，高收益产品数量减少。在降息以及资金面趋于宽松的大背景下，银行理财产品的收益率总体上将持续下降。那么进入下半年，市民该如何进行理财规划？

A现象分析：

量价齐跌将在7月体现

65岁的李先生今年刚刚退休，目前除了每月约2000元退休金外，另有约30万元的养老储蓄金。由于日常开销较小，他喜欢存一年期定存或购买3-6个月银行理财产品，以增加一笔额外的收益。

最近中短期理财产品的平均收益率下降很快，定存收益也不是很理想。不知道把这笔钱放哪？随着近期央行利息的下调以及理财产品收益跳水，李先生陷入了理财盲区。

理财产品收益率出现小幅下滑，也和近期银行中考结束有关。一家股份制商业银行理财经理告诉记者：季末考核已过，未来的降息趋势对理财产品的影响将陆续显现，因此如果不是着急用钱，我们不推荐客户购买期限过短的理财产品，持续下降的收益率很可能还不及定存划算。

一位国有银行相关负责人表示，进入7月后，存贷比考核压力暂时放下，降息及利率市场化开始对银行理财产品产生影响，加之央行上周重启逆回购，向市场投放近2000亿元的资金，市场资金价格回落。银行理财产品量价齐跌的状况将在7月份集中体现。这位负责人表示。

B投资提醒：

根据个人资金状况来定

在目前的环境下，是否该选择长期定存而放弃理财产品呢？民生银行理财师刘经理告诉记者，为吸收存款，部分银行一浮到顶，将存款利率上浮至1.1倍，而目前市面上年化收益率超过5.5%的理财产品仍然很少见。长期定存有可能比买理财产品划算，但最关键的还是要根据投资者自身资金的使用状况来选择。定存三年或五年，如提前支取，利息将按活期存款计算。

不仅如此，理财专家表示，家庭理财更要注重整体规划，不必因此就提高家庭长期存款的比例。毕竟存款只能作为基础资产或是保障资产的一部分，且期限较长的定存本身也伴随着流动性的损耗。若想提高整体理财收益水平，还需做更多的资产配置。目前，存款准备金和利率的走低已表明资金面宽松已是大势所趋。股市、黄金等风险资产在经历了上半年的大幅回调后，也正酝酿着新的投资机会。如果因为一味追求稳定收益而放弃获得超额利润的可能，从理财角度上看，是失败的策略。

应届生月薪2500该如何理财

理财案例：

蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。

理财目标：

1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。

2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。

3.四五年后结婚购房。

理财分析：

理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬

蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。

买保险后基金定投

由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险(保障自己)和定期寿险(保障家人)，以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。

完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金;一份为以后的购房首付而准备。

贷款可分4期偿付

分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。

根据2006年的助学贷款新条例规定，大学生可在毕业后6年内还清贷款本息。由于我国目前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可选择分期偿付助学贷款，建议分4期偿付贷款以减轻每年的还款压力。至于朋友欠款，因为涉及到信誉问题，最好能尽快归还。

几年后急于买房不现实

结婚购房方面，基于目前的楼价，蓝先生除非届时有家人出资帮忙，否则想在4～5年后购房不是那么现实。经过几年的基金定投积累，蓝先生届时拿出部分资金用于结婚费用开销，问题应该不大。等家庭资本累积到一定程度后再考虑购房，才是一个明智的选择。

年终奖，职场新人该如何理财

随着年末的到来，大家都盼望着丰厚的年终奖。这丰厚的年终奖金到了手，该怎么支配呢？如果不好好规划，这些钱也许很快就会用掉。对年终奖进行理财规划时，首先要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用，包括给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等，之后再进行理财投资。

对于投资，很多人首先考虑的就是存款。如果现在还把这个作为投资的主要方向的话，那就老土了，现在银行理财产品的收益率都在6%，要远高于定期存款。因为在年末的时候，各大银行都在为来年的存款做准备，所以理财产品收益通常也会较高。因此多数家庭可以优先选择银行的固定收益类理财产品进行投资。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具另外，理财师提醒投资者，黄金市场持续走熊，2014年的前景并不乐观，虽然春节将近，仍不适宜做大量投资。

【理财案例】

小张是刚毕业半年多的人力资源专业的本科生，在北京一家公司做人力资源助理大半年了，每月工资3500元，年终奖扣税后大概6000元。

金投保险网理财师分析：小张为刚毕业不久的大学生，过年回家难免有一笔开支，年终奖的打理应该以收益性和流动性相结合。从目前市场形势仍处于底部震荡区域，且接近岁末，资金面开始逐渐趋紧，货币型基金和短期理财产品会出现收益逐渐攀升的情形，建议小张可关注这方面的理财产品。另外，专家表示，年轻人理财也不能忽视自身的保障问题，那么，职场新人如何买保险呢？

职场新人理财：关注保障和资金储备

购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。据金投保险网专家分析，保费低而保障高的典型产品是意外伤害保险。在健康保险的安排上，趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。

保险专家建议，职场新人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此职场新人可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。同时，住院医疗保险是最接近社会基本医疗保险形态的产品，在一定的起步金额以上按一定比例进行给付。没有购买社保的人通过购买这类产品能基本获得与社保类似的保障。此外，购买了社保的人则可以将它作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，投保人可以把它与重疾保险产品组合在一起购买就没有问题了。

最后，金投保险网专家提醒，年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型的家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭的资产配置应更注重稳健。

职场新人两年存款10万该如何理财？

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场新人两年存款10万该如何理财？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

小李现年27岁，两年前研究生毕业后于一家外企任职，月薪过万，年终还可以根据业绩完成情况，获得一笔不小的奖金，综合年收入在15万左右。由于工作需要经常在欧洲出差，平时工作繁忙，但是也开始关注投资理财、成家立业、赡养父母等大问题，目前积累了约10万元，需要一个合适的理财计划，来满足其各种财务需求。

民生银行西安分行理财师董卫锋认为，该类人群正处于事业的奋斗和家庭组建期，职场打拼的压力较大，相对乐观自信，具备比较积极的投资观念，投资渠道多元化，偏好独立投资的方式。但是还没有正确的储蓄观念，风险意识淡薄，没有明确的财富目标。

董卫锋建议，考虑到小李职业成长空间较大，可以采用一些较积极的投资品种，加快财富积累，同时注意确保财富资产抗风险的能力，另外，尽早建立一些长期投资帐户，建立终生理财的习惯。例如可以运用现代时尚的金融工具，设计积极的投资计划，同时设计基金定投、期缴型保险等，一方面养成储蓄的习惯，另一方面进行投资增值和防范意外、疾病等风险，可从依次以下几方面进行引导：

合理运用银行卡：拥有不超过2张信用卡，充分享受信用卡融资便利和时尚消费，持有澳元卡、欧元卡等独特个性卡，满足客户境外差旅消费支出之需；

进行投资管理：进行较积极的投资组合，但是要根据自己的职业和收入情况，至少保持其年收入的20%进行储蓄，并且能厘定自己的基本财务目标进行投资安排，如购房计划、购车计划、自身留学计划等等；

建立风险保障计划：选择一个终生寿险或者年金保险，建立长期储蓄账户，防范意外、疾病风险，构建退休养老金计划。

此外，董卫锋表示，针对职场新人和家庭组建期的人群，民生银行特别推出了非凡财富金系列解决方案，如进行银行卡组合、建立积极的理财投资组合和家庭保障计划等，从而帮助他们满足较高的生活品质，配合自身财务目标进行较积极的投资管理，同时通过家庭保障计划帮助该类人群养成储蓄习惯和防范财务风险。

职场新人该怎么样理财?

月光是很多职场新人的现状，MM月光尚可，作为GG就难免有点不太好了，再怎么说，未来也是有压力的。为了摆脱月光困境，职场网叫大家几招理财绝招。

一、自己下厨

7月份刚参加工作的华东政法大学毕业生江东还没有领到第一份工资，但花销清单已暗暗吃紧：租房和水电煤的花费约1800元，交通通讯费占去400元，更令人头疼的是，由于在上海陆家嘴商业圈工作，日均40元的伙食费还略显不足，日常还免不了有些应酬及聚餐这些零零种种让月收入约3500元的江东有着月光，甚至月透的危险。

作为男生，我还要考虑到买房，如果月月光，若干年后我只能望楼兴叹。江东说。为了反月光，他开始学着自己下厨，三餐带饭，一周下来竟节省了不少。

二、拼车

家住上海张江的张燕妮虽省去了租房之忧，但每天30余元的交通开支总让她有些懊恼。她给记者算了一笔账：没有直达的公交线，只能先打的到张江地铁站然后转地铁，一个来回要32元。如今，她在网上结成三人打的同盟，每个月省下了一半的交通费。组团!向组织靠拢才是硬道理!张燕妮打趣地说。

三、降低行头成本

某世界500强企业管理培训生王鑫迫于高额房租，已经蜗居至郊区，但还是要置办一些像样的行头来匹配外企光鲜的工作环境。王鑫无奈地说：在一些正式场合，总需要一些上档次的服装和包来撑面子。半年之内，我的衣着预算是2万元。

一次偶然的经历让王鑫悟到了省钱之道：晚宴的前一天，他唯一的高档西装被意外弄脏，情急之下只好问好友借衣救急。从此，王鑫在不同公司的好友中发起了一个行头圈，互通有无。对于爱面子的职场新人来说，这(0)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码是一个降低成本的好方法。

四、网购

由于工作需要，职场新人的电子产品也急需升级，网购成了他们的省钱之选。刚从南京大学毕业的郑晓爽短短两周就从网上淘齐了一套新装备。我现在成了网购达人，手机、电脑、耳机，一股脑都是从网上淘来的，关键是省钱，秒杀、外贸代购都能便宜不少。

在沪上某媒体工作的周晨作为过来人坦言，职场新人因为现实的经济压力在心理上会产生巨大的变化，从一个向父母伸手要钱的学生到一个自食其力的社会人，他们必须学会理财和科学消费。

如何正确面对压力？

职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《如何正确面对压力？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

压力真的会成为动力吗？会不会在成为动力之前被粉碎，关于正确地面对压力，你需要学习正确的姿势。压力对这个世界上的任何人都不公平，任何人都会有或多或少的压力，但那又怎样，学会适当的放松一下，在继续前行，才能走的更远。职场正能量励志小故事分享给大家，一起来看看吧！

曾经在一堂讲课上，一位讲师端着一杯水问台下的同学“各位认为这杯水有多重？”这个问题引起台下同学哄笑，觉得这个问题无关紧要，便无所谓的回答说两百克，其中也有人说三百克。随后讲师笑着说“是的，它只有两百克”，然后又抛出一个问题，问：“那么，你们可以将这杯水端在手中多久？”这个问题让同学们更加觉得搞笑，都笑着回答：“二百克而已，那多久又会怎么样！”

讲师此时并没有笑，他继续说：“那一分钟，各位一定觉得没有问题，拿一个小时，可能觉得手酸，拿一天呢？一个星期呢？那可能得叫救护车了。”听到这，很多同学又笑了，不过这次是赞同的笑。讲师继续说下去：“其实这杯水的重量很轻，但是你拿的越久，就觉得越沉重，这如同把压力放在身上，不管压力是否很重，时间久了就会觉得越来越沉重，而无力承担。我们必须放下这杯水，休息一下后再拿起，这样我们才能拿的更久。同样，我们所受的压力，也应该适当的放下，好好的休息一下，然后再重新拿起，才能承担的更久。”说完，教室一片掌声。

讲师说的话正是生活中大部分人遇见的问题，压力这种东西在这个世界任何人身上都不会讲公平，任何人都会有或多或少的压力，但是那又怎样，学会适当的放松一下，在继续前行，才能走的更远。

如何巧妙回答离职原因？

职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《如何巧妙回答离职原因？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。

“从上家公司离职的原因是什么”，对于求职者来说，面对这个问题如何说出让人满意而又安全的离职理由简直是一门艺术。那么，如果我们在面试的时候，遇到这个问题，应该如何回答呢？所以，这次就来和你们聊聊如何巧妙回答离职原因。

对应聘公司有一定了解

因为离职的原因通常可以归为：老板的问题、个人发展空间的问题、公司风气做派的问题和钱的问题等。这四个问题其实和公司对外展示的价值观有很大的关联，因此如果对应聘的公司提前有所了解，那么就可以在回答的时候有针对性地隐瞒一些之前的离职原因。比如之前的公司给的钱不够多，那么在你了解过这个公司的岗位需求之后，心里会有一个大致的薪资标准，那离职原因的侧重点就可以放在因为个人希望有一个更好的规划，所以来了贵司。

尽量保持诚实但也有权保持沉默

其实说白了，面试官也会对面试者之前的背景进行一个了解。因此，大家还是尽量诚实地去回答离职原因，当然可以避重就轻地进行回答，但是切记无论是离职原因还是其他面试问题，我们是有权利保持沉默的，所以在一些因私人问题而离职的情况下，我们可以选择保持沉默。

学会表扬老东家

其实，有些时候是无法避免不谈上家公司的。因此，如果你的离职原因和上家公司有着密不可分的关系时，记得表扬感恩大过办公室政治和八卦。面试时，大肆抨击上家公司一定不是明智之举，我们要展现给所面试公司的形象，应该是一个懂得感恩，能换位思考的成熟职场人。如果离职原因是上家公司给钱少，那么就可以感谢培训机会多；如果离职原因是上家公司的办公室政治，那就可以怀念公司的团队氛围好......每个人求职者展现出来的对上家公司的表现，其实也是面试官很重视的一个考核标准。

总之，希望每个看到这篇文章的人可以明白，当面试时被问离职原因的时候，回答技巧的核心就是尽量真诚，且对于一些问题可以拒绝回答。其实，与其思考如何巧妙回答离职原因，不如多多思考如何通过面试可以更好地展示自己的能力，这样才能让面试官觉得你是一个可以信赖并能胜任这份工作的人。